因为疫情的特殊时期,友邦给每位老客户无偿加赠了20万保险金(所有一年期产品客户),尤其对重疾产品的客户,还有额外比例的赔偿,具体详情请和我直接咨询哈。
另外发个好消息,原定于1月底结束的开门红优惠,因为疫情原因延期。这段时间正好咨询保险的客户可以关注一下:)
第一部分 写在前言的话
先介绍下自己,Pandaty,一个18年的水木老账号,工科硕士女,育有一子。毕业
后有两段在大公司工作的职场经历,中间则是较长的自主创业阶段。或者是自己的
性格更适合创业性质的工作,也希望自己能很好的平衡好家庭和事业,有更灵活的
时间去陪伴孩子的成长,同时能有一个有时间积累的职业方向能避开职场的瓶颈,
我还是选择了放弃。
从上家公司离职出来后一直在探索职业方向,期间深感朋友家人的大病经历,此外
也从资本市场上发现了保险行业的机遇,判断未来10~20年,国民的保险观念和国
内保险行业发展都会是面临巨变的快速发展阶段。在经历了半年的认真思索和对行
业及公司品牌的考察之后,我选择加入了友邦。吸引我加入友邦的原因,除了这家
百年老店在全球寿险领域的高度专业,真正提供给客户解决问题的保障性产品,不
玩营销上的噱头以外。它在客户至上的理念,人性化理赔,高素质的代理人团队,
还有同学朋友们给我的建议,都促使我最终选择了友邦。
自从转行保险行业以来,自认还算个学习能力强,踏实、靠谱的代理人。入
职以来,业绩在新人中排名靠前,也组建了自己的小团队。团队成员学历皆在硕士
以上,基本为名校背景。如果你对这个职业感兴趣,也可以和我联系咨询,我们欢
迎不同教育和职场背景的人加入。
我们的客户群多为以水木为主体的高知群体,从学生时代水木还是校内论坛开始,
一步步见证它的发展壮大,成为目前众多高知群体聚集的论坛,水木的主力群体也
慢慢从20多岁的青年成长为有家庭有孩子的中青年群体,我们熟悉和了解这个群体
的特点,也自信能服务好这个群体。虽然从业时间不长,但我们一直在努力提高专
业度,从未有过懈怠,希望能得到水木保险版网友的信任。
第二部分 人生的不同阶段该如何配置保险
安全与保障,是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段,面临不同的财
务需要和风险,这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命
的保障,也可以转移风险,作为规划财务需要,因此成为一种理财的方式。从单身
贵族到有房有车的中产,从养育小孩到面临养老与资产传承问题,这是我们每一个
人必经的人生历程。在这个历程中,每个家庭有七张保单不可或缺。
第一类 意外险保单
25~30岁,我们还在创业或打拼,还在为人生积累财富,我们还要为买车买房做准
备。尽管我们没有家庭所需,没必要把所有余钱都放进保险公司。但是风险无处不
在,交通事故每天在城市的大街小巷上演,风险不再是小概率事件,意外是这个阶
段必备的第一张保单。买一份意外发生的医疗险是对生命的保障,更体现了对父母
养育之恩的报偿。意外险的特点是保费低但保额高,杠杆比例很高的一个险种,该
类保单的合理保额为年收入的10~20倍。
第二类 重疾和医疗保单
30岁,我们拿着不薄的薪水,小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推
进,但是内心里总有那么一点点不安。大病发病率越来越高,发病年龄越来越低。
在感冒一次也能支出上千元的今天,疾病是家庭财政的黑洞,足以让数年努力攒下
的积蓄一瞬间灰飞烟灭,尤其在现阶段恶性肿瘤高发的时期,高额的自费项目和靶
向药品都令中产家庭不堪重负。将家庭收入的合理部分用于购买大病医疗险,提高
家庭的抗风险能力是必需的。终身型的重疾险,出险的情况下可以获得赔付,不出
险将来也能以某种形式返还。该类保单额度,重疾合理为年收入的5~10倍。医疗险
为消费型,一般分为普通医疗险和高端医疗险两类,保单医疗险额度得能覆盖公立
或私立医院大病治疗的费用,这根据个体的需求来定。
第三类 保障财富的人寿保单
我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车,都市里的“负翁”越来
越多,背着贷款日子过得有滋有味,也有压力,万一自己出了问题,谁来还那几十
万甚至更多的银行贷款?没有人担得起这个风险,因此要把风险转移出去,保险可
以为个人及家庭提供保障,该类保单合理保额为年收入的10~20倍。
第四类 儿童意外保单
儿童意外险是孩子的另一张保单,儿童更爱动,更好奇,比成人更容易受到意外伤
害。儿童意外险保障程度高,可以为出险的孩子提供医疗帮助。
第五类 养老保险单
30年后谁来养你?很多城市居民家庭只有一个孩子,当未来出险两个孩子负担4个
老人的局面时,指望孩子,对孩子无疑也是一种巨大的压力。在能赚钱的年龄考虑
养老是必要的,也是不可回避的。在资金允许的情况下,应该开始考虑买一份养老
保险,养老保险兼具保障与理财功能,又可以抵御通货膨胀的影响。养老保险就当
尽早购买,买得越早,获得优惠越大。
第六类 子女教育保单
结婚后,昔日的单身贵族开始承担对家庭的责任。从孩子出生之日起,为教育准备
一笔资金就已经是当务之急。教育的费用越来越昂贵,读个大学要以数万计,留学
更要数十万起。好在小孩出生是在父母的壮年时期,收入高,经济来源稳定,此时
有能力给小孩提供良好的教育基金。给您的孩子准备一份完善的教育保障,大额的
子女教育储备金就后顾无忧了。
第七类 指定受益人传承财富保单 避税保单
50岁以后,有了房子与车,孩子也长大了,我们也开始面临养老与遗产的问题。按
照我国现行法律,任何保险金所得都是免税的,子女作为保险金受益人,无需缴纳
个人所得税。有意识地用巨额资金投资保险成为合理避税的方式之一,这时候就得
考虑财产增值的保单。如果你希望将自己的财产能确保给到指定的人,如果你不想
由于某些财务问题而影响到家庭,现在就可以将部分资产放进保险公司,保险公司
将在法律规定的范围内助你达成愿望。
第三部分 咨询和购买保险的流程
第一步 我们期望你之前对保险公司的选择有一个初步的考察,如果你信任友邦,
愿意把家庭保障计划放到友邦产品的保障体系下来实现,请和我联系咨询微信
15010667628。
第二步 简单沟通后,约定面谈,如果家庭投保,最好夫妻双方一起来,通过面谈
沟通,我们可以更好的了解你的需求、疑问和健康状况等信息,这有助于我们给你
设计一个全面且合理的方案,并给出产品的计划书和相关资料。
第三步 就方案和计划书的细节疑问,和我们反复沟通商议,有必须要可调整方案
,直至方案确定。
第四步 约定投保时间和地点,准备好投保相关资料(身份证、银行卡和病历资料
等等),友邦的投保全程无纸化办公,用IPAD的投保系统实现。投保完成之后会有
纸质合同送达给你,同时需要你协助我们完成保单的回执和回访工作。最后,安装
好保单查询和理赔的APP,如果投的是成年人健康险,你还需要安装健康友行,这
是一款帮助你养成良好健康习惯的APP,投保前5年还可以为你挣到每年数千元不等
的现金奖励哦。
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清华理工科硕士,曾就职于LG化学中国总部和亚马逊中国kindle事业部;
—水木友邦保险官方认证代理人,18年水木ID&资深网友,友邦A1业务经理;
—友邦致恒团队创始人,核心成员以清华校友和水木网友为主,欢迎对这个朝阳职
业和团队感兴趣的网友前来咨询和交流。团队已经为众多水木网友提供了免费咨询
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修改:pandaty FROM 1.202.13.*
FROM 1.202.13.*