最近遇到部分朋友出入金的时候银行卡/支付宝被冻结的问题
为什么会有出入金的问题?
因为94之后,郭嘉限制了国内的交易所,之前依托交易所进行的出入金被点对点形式的OTC取代。
而在后续的相关政策里,对虚拟币越来越不友好。
“冻结”分哪几种?
很多人通过otc交易过后,发现银行卡/支付宝的钱不能转账,先别慌,可能有如下几种情况:
1.银行临时止付,银行对虚拟币相关交易不友好,在系统检测到你的转账是进行虚拟币相关交易后,将你列入“不受欢迎”的客户。
银行会暂停该卡的非柜台业务,这样带上身份证和卡去柜台就可以处理,只是以后就要换一家银行使用了。
2.因为hei钱进入你的卡,办理案件的jc或者反诈中心怀疑你是诈*骗犯或者洗hei钱的“帮凶”,将你的卡冻结止付,周期有3天,半年不等。
3天期的,如果到期解开,说明怀疑解除,如果是半年或者以上,就会比较麻烦,等下讲解冻结的处理。
不同银行的处理方式不同,有些通过客服电话即可查询卡的状态,是非柜还是冻结,有一些需携带身份证件到开户网点查询。
银行卡被冻结和哪些因素有关,比如金额大小?
最主要的原因就是有hei钱进入了你的卡,因为虚拟币的匿名等特性,很多不法分子利用它来喜钱,如果hei钱最终流转到了你的卡里,那就会被jc怀疑。在jc的系统里,资金流转的过程都是非常清楚的。
冻结和金额多少无关,hei钱无论多少,流入你的卡,就可能被冻结。
安全出入金:
首先是usd的安全出入金,开立香港账户,或者其他海外账户,可以通过部分合规平台直接提取usd,比如coinbase,okcoin,paxos(稳定币usdp发行商)需要注意的是,部分银行对交易所资金不友好,尤其是部分hk的,有停用账户风险,个人推荐paxos
rmb最好是通过比较熟悉的商家或者朋友进行操作,比如身边的朋友恰好要入金。如果没有相关渠道,那么只能在平台进行交易,可以要求查看对方流水,另外一定要求对方实名付款。
关于收款方式,微信和支付宝自己的风控机制比较严格,但微信被风控后终生不能使用微信支付,支付宝被风控可能在半年或1年后解除。
银行卡收款一定不要用自己的重要银行卡,比如工资卡,社保相关卡。
被冻结了怎么处理?
得知被冻结后,第一时间是询问银行,咨询一下银行是上面提到的哪种“冻结”,银行那边会告诉你冻结主体和周期,如果是被jc或者反诈中心冻结了,3个工作日后仍然没有解冻,搜索一下联系方式,打电话咨询一下,说明情况。如果近期没有其他经济纠纷,或者只进行了1笔虚拟币交易,就可以把问题交易锁定,然后可以通过交易所联系交易的商家咨询。
正常的流程:咨询银行,得知冻结主体,3日没解冻,联系冻结机构,说明情况--口头说明,发送邮件或者前往冻结机构所在地提交资料,查明情况后解冻银行卡。
可能的流程:提交资料后,资金靠近hei钱源头,划扣/缴纳部分涉案资金,和相关jc协商后解除冻结。
极端的情况:拘留39天,取保候审,甚至帮信罪
总结:走正常流程,到期仍不解冻,退而求其次,走关系,咨询律师,扣涉案金额,督查,市长信箱投诉。极端情况,金额较大,请律师协助处理。
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