其实前面的帖子里我说过：
以贷款20万，手续费3%，贷款五年来计算。因为是费率方式。
每期手续费500.0,每期还本金3333.33。合同约定两年后提前还，不收违约金，前期也没有手续费。
如果 老老实实还五年，因每期手续费都是500.五年要还3万的利息。折合年化利率是：5.64%
如果提前两年还款，总利息是1.2万，但因为你前面本金和利息都还得少，折合年化利率是：3.70%。
按信用卡费率的方式。我还24个月之后，利息还了12000，此时本金还剩余200000-（24*3333.33）=120000.
也就是本金还剩20万*2年/5年=12万。
推算如下：
折合利率为3.7%=0.0370
第1期，当前本金为200000.00,需要偿还利息200000.00*0.0370/12=616.67元，则剩余本金200000.00- (3833.33-616.67)=196783.33
第2期，当前本金为196783.33,需要偿还利息196783.33*0.0370/12=606.75元，则剩余本金196783.33- (3833.33-606.75)=193556.75
第3期，当前本金为193556.75,需要偿还利息193556.75*0.0370/12=596.80元，则剩余本金193556.75- (3833.33-596.80)=190320.22
第4期，当前本金为190320.22,需要偿还利息190320.22*0.0370/12=586.82元，则剩余本金190320.22- (3833.33-586.82)=187073.70
第5期，当前本金为187073.70,需要偿还利息187073.70*0.0370/12=576.81元，则剩余本金187073.70- (3833.33-576.81)=183817.18
第6期，当前本金为183817.18,需要偿还利息183817.18*0.0370/12=566.77元，则剩余本金183817.18- (3833.33-566.77)=180550.62
第7期，当前本金为180550.62,需要偿还利息180550.62*0.0370/12=556.70元，则剩余本金180550.62- (3833.33-556.70)=177273.98
第8期，当前本金为177273.98,需要偿还利息177273.98*0.0370/12=546.59元，则剩余本金177273.98- (3833.33-546.59)=173987.24
第9期，当前本金为173987.24,需要偿还利息173987.24*0.0370/12=536.46元，则剩余本金173987.24- (3833.33-536.46)=170690.37
第10期，当前本金为170690.37,需要偿还利息170690.37*0.0370/12=526.30元，则剩余本金170690.37- (3833.33-526.30)=167383.33
第11期，当前本金为167383.33,需要偿还利息167383.33*0.0370/12=516.10元，则剩余本金167383.33- (3833.33-516.10)=164066.10
第12期，当前本金为164066.10,需要偿还利息164066.10*0.0370/12=505.87元，则剩余本金164066.10- (3833.33-505.87)=160738.63
第13期，当前本金为160738.63,需要偿还利息160738.63*0.0370/12=495.61元，则剩余本金160738.63- (3833.33-495.61)=157400.91
第14期，当前本金为157400.91,需要偿还利息157400.91*0.0370/12=485.32元，则剩余本金157400.91- (3833.33-485.32)=154052.90
第15期，当前本金为154052.90,需要偿还利息154052.90*0.0370/12=475.00元，则剩余本金154052.90- (3833.33-475.00)=150694.56
第16期，当前本金为150694.56,需要偿还利息150694.56*0.0370/12=464.64元，则剩余本金150694.56- (3833.33-464.64)=147325.87
第17期，当前本金为147325.87,需要偿还利息147325.87*0.0370/12=454.25元，则剩余本金147325.87- (3833.33-454.25)=143946.79
第18期，当前本金为143946.79,需要偿还利息143946.79*0.0370/12=443.84元，则剩余本金143946.79- (3833.33-443.84)=140557.29
第19期，当前本金为140557.29,需要偿还利息140557.29*0.0370/12=433.38元，则剩余本金140557.29- (3833.33-433.38)=137157.34
第20期，当前本金为137157.34,需要偿还利息137157.34*0.0370/12=422.90元，则剩余本金137157.34- (3833.33-422.90)=133746.91
第21期，当前本金为133746.91,需要偿还利息133746.91*0.0370/12=412.39元，则剩余本金133746.91- (3833.33-412.39)=130325.97
第22期，当前本金为130325.97,需要偿还利息130325.97*0.0370/12=401.84元，则剩余本金130325.97- (3833.33-401.84)=126894.47
第23期，当前本金为126894.47,需要偿还利息126894.47*0.0370/12=391.26元，则剩余本金126894.47- (3833.33-391.26)=123452.40
第24期，当前本金为123452.40,需要偿还利息123452.40*0.0370/12=380.64元，则剩余本金123452.40- (3833.33-380.64)=119999.71
按利息计算方式，3.7%年化利率下，第二年年底也就是24期后本金还剩119999.71，和12万差9分钱。和费率计算方式一样。
那么两年后提前还款12万结清的情况下，年化利率折算是不是3.7%？
【 在 HYNOS 的大作中提到: 】
: 你还是直接说贷款总额、分期数、每期还款金额这三个数据，比较容易理解一些。
: ps，我也认识一个银行工作的，他跟我说，买车贷10万，利息（或者你说的手续费）一共6千，分24个月还，每月定额，告诉我利率是3%，说很划算。
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