年化利率是直接可比的。
另外你举例的利息和利率，实际上没有区别，年化也是一样的。你还本金和不还本金怎么能相提并论。

实际上有区别的是费率和利率。4%的费率做成分期，年化利率约等于两倍了。


  
【 在 zyzx77 (zyzx77) 的大作中提到: 】
:  不想研究的，只需要知道除了房贷，其它贷款要比房贷同利息多付将近一倍的钱就行了。
:  比如：
:  3年十万贷款利息4%，最终利息6167元。(随着每月还款本金部分，减少下月利息)
:  3年十万贷款利率4%，最终利息12000元。（不管还多少期，每月利息永远按十万算）
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