你猜怎么着，油车也没优惠
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30万以上的车受不了，车损随便修修就好几万。

【 在 s04121183 的大作中提到: 】
: 6年的车，14万公里，去年就不上车损险了，只买交强和三者。小伤不修，中伤随便修，大伤报废拉倒。
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你那是出险的价格，自己找维修店钣个金喷个漆不到一千，剩下的都是定损和保险员的回扣
【 在 comrades 的大作中提到: 】
: 30万以上的车受不了，车损随便修修就好几万。  
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发自「今日水木 on iPhone 15 Plus」
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【 在 RickyZhou 的大作中提到: 】
: 那是保险公司最后的捞浮油，等比亚迪自营保险拓展到全国，保险公司才知道什么叫残忍。
: 发自「今日水木 on iPhone 15 Pro Max」

比亚迪保险首年“成绩单”出炉：亏损1.69亿，综合赔付率超200%！
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金融界

2025-02-06 09:00发布于北京

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自深圳比亚迪财产保险有限公司（以下简称“比亚迪保险”）正式进军车险市场以来，其一举一动都备受业界关注。2月5日，该公司披露了最新一期的偿付能力报告，揭示了其2024年的经营状况。这份报告显示，比亚迪保险在业务规模不断增长的同时，却未能实现盈利，全年亏损达到1.69亿元。更令人瞩目的是，该公司的综合赔付率和综合成本率均超过了200%，远高于行业平均水平。

作为比亚迪汽车工业有限公司旗下的全资子公司，比亚迪保险注册资本金高达40亿元，其以“专注新能源，成为绿色保险的引领者”为愿景，旨在依托股东在新能源汽车产业技术的积累，为客户提供优质、完善的风险保障服务。然而，从2024年的经营数据来看，这家新能源车企控股的财险公司面临着不小的挑战。

净利润仍处亏损状态

比亚迪保险发布的2024年四季度偿付能力报告显示，该公司2024年度实现保险业务收入13.51亿元，其中三季度贡献居多，保险业务收入达到8.05亿元。然而，与业务规模的扩张形成鲜明对比的是，该公司的净利润仍处于亏损状态。2024年四季度亏损金额为0.81亿元，全年亏损则达到了1.69亿元。

随着业务量的扩充，比亚迪保险的偿付能力充足率也迅速下行。2024年四季度末，该公司的综合偿付能力充足率为1173.83%，与上季度末相比下降了605个百分点。对于偿付能力充足率下滑的原因，比亚迪保险表示，主要是由于车险保险规模上升，保费风险、准备金风险以及巨灾风险的风险暴露均显著增加，导致保险风险最低资本大幅增加。同时，新配置的股票基金和组合保险资管产品也导致市场风险最低资本增加。

综合赔付率超200%

2024年，我国保险行业承保新能源汽车3105万辆，承保亏损57亿元，呈现连续亏损的态势。1月24日，中国精算师协会、中国银行保险信息技术管理有限公司发布了我国新能源车险2024年的有关赔付信息，揭示了新能源车险市场面临的普遍挑战。

对于比亚迪保险2024年的亏损，业内人士认为，这既受行业共性因素影响，也有其自身发展方面面临的难题。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，比亚迪保险的亏损主要是由于高赔付成本、初期投入和运营成本上升、资本配置和市场风险增加、低价竞争策略以及行业普遍挑战等多方面因素共同作用的结果。

具体而言，2024年比亚迪保险的综合成本率、综合赔付率均超过了200%。其中，综合成本率为308.81%，综合赔付率为233.92%，在行业中较为少见。而多数财险公司的这两项指标分别在100%、70%上下。

财险公司的综合赔付率、综合成本率超过200%将产生一定的影响。赵明指出，在财务压力方面，高赔付率和综合成本率会导致保险公司财务状况恶化，可能面临资金短缺，影响其偿付能力和持续经营能力等。

如何应对新能源车险赔付高等难题

针对降低新能源车险赔付率的问题，财险公司可以采取多种应对举措。赵明建议，财险公司可以合理降低维修成本，丰富新能源汽车维修零部件供给渠道和类型，鼓励推动新能源汽车企业和动力电池企业通过技术开放，提升动力电池的维修经济性。同时，稳妥优化自主定价系数浮动范围，优化商业车险基准费率，使保费与风险更为匹配。

如果从降低新能源车险赔付率的角度出发，财险公司也可以从完善保险合同条款入手。上海市海华永泰律师事务所高级合伙人孙宇昊律师表示，财险公司可以在保单中细化电池、充电桩故障、自动驾驶系统责任等新型风险的免责条款。同时，考虑将车主驾驶行为数据与保费挂钩，但这要注意符合《个人信息保护法》的相关要求。此外，也可以与车企、第三方数据平台签订合法数据共享协议，获取车辆实时运行数据，用于精准核保与风险预警，但也要符合《网络安全法》和《汽车数据安全管理规定》等强制性规定。

比亚迪保险如何应变

背靠车企大树，比亚迪保险在车险市场具有得天独厚的优势。赵明分析表示，比亚迪保险可以利用其作为新能源汽车龙头企业的优势，获取大量汽车和车主数据，实现精准化、合理化的定价和理赔，降低车主保费和车险成本。同时，通过技术开放和自营或授权网络，提升动力电池的维修经济性，降低维修成本。

值得注意的是，继新能源专属车险破土而出后，为破解该险种发展中多项难题，首个新能源车险指导意见也于近日出炉。1月24日，金融监管总局、工业和信息化部、交通运输部、商务部联合发布了《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》（以下简称《意见》）。《意见》旨在深化新能源车险改革，优化产品服务供给，完善市场化条款费率形成机制，充分发挥新能源车险在损失补偿、风险减量、风险管理等方面的作用。

相关政策的发布无疑为财险公司乃至整个行业带来了多重发展机遇。赵明分析表示，政策鼓励丰富新能源汽车维修零部件供给渠道和类型，通过技术开放提升动力电池的维修经济性，支持自营或授权网络向社会销售三电系统配件。这将有助于降低维修成本，从而降低保费，提高保险业务的盈利能力。同时，政策提出探索建立保险车型风险分级制度，综合考虑低速碰撞试验结果、易损零部件价格、常见维修项目工时等因素，推动其与商业车险保费相挂钩。这将帮助保险公司更精准地定价，减少信息不对称，提高经营效率。

此外，赵明还建议比亚迪保险建立完善的维修和理赔标准，提升车辆维修和理赔标准化程度；通过驾乘操作规范手册、视频引导、现场培训等方式，提高消费者对新能源汽车结构原理的认识，掌握驾驶操作技巧，了解日常维护要点，推动降低车辆故障率和交通事故发生率。

业内人士也表示，比亚迪保险要充分发挥其独特优势以应对挑战。如加强与比亚迪的协同，共同研发针对新技术、新车型的保险方案；严格遵守“报行合一”规定，提升服务质量，塑造良好品牌形象；逐步扭转亏损局面，实现可持续发展。

对于比亚迪保险而言，虽然面临着不小的挑战，但也有着广阔的发展前景和机遇。未来，比亚迪保险将如何应变、如何破局，值得我们持续关注。
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