被你这么一说，我居然有退保的想法。成人的重疾可以退掉，孩子的继续，孩子出生就买了，没有什么就诊记录，他们还能找出什么理由拒保。

【 在 javie 的大作中提到: 】
: 本地老没破产之前也买过高端医疗，一年8000多我记得，可以随时插队并且去和睦家和明德这种直接保险赔付，现在多少钱不知道了，但是那都是覆盖基本门诊的挂号和看病通道而已，真有病了不覆盖；
: 我说傻，是对于普通大众从概率及实际赔付率上来说，可能描述不恰当。我不就不举例子了，确实没啥可比性，因为工作原因，当年我认真研究过保险的各类条款，不局限于重疾、寿险、万能险，还包括再保险的一些条款，而且我有很好的朋友是在再保险公司，这里面的各种坑和割韭菜的手段大概率我比大多数人要清楚的多。
: 尽量用一句可能比较粗俗的话来概括的话，对于普罗大众，自己努力存够50-100W做重疾资金，然后做一个PR2以下的理财，再搭配正常的医保或者补充医疗，比买重疾险和什么这险那险要靠谱的多，即便买了重疾，一旦自己真病了，保险公司是能给你挖出来你几年前看过门诊这种恶心人的事儿来拒赔的，如果100W都治不好的病，虽然话说出来不好听，但真的结局也就那么着。。。
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