http://news.huaxi100.com/show-226-579547-1.html当信用卡积分玩家们“狩猎”时，他们涉足于名目繁多的银行信用卡，专注寻找信用卡
积分活动中的规则漏洞，在刷出大量积分后，将积分变换成现金。
那时，玩家是猫，银行是老鼠。
然而，玩家们绞尽脑汁，或租借信用卡，或在POS机上虚假交易，获取的巨额积分却只是
虚拟财产，银行只需一句“涉嫌”，再多的积分会在瞬间“灰飞烟灭”。这时，银行是
猫，玩家成了老鼠。
这样一个“灰色地带”，对玩家们而言，商机与犯罪同行。
业内人士估算，全国信用卡专业玩家上万人，所涉及的从业人员在10万人左右。
信用卡积分玩家“炼金术”
养30张卡 月赚100万
法律人士：非法持有他人信用卡和POS机虚构交易套现均违法（副）
华西都市报记者 罗道海 广东报道
小董，80后，其貌不扬，却是一位“大佬”。在信用卡积分的网络世界，他一言九鼎。
小董好友小蒋，同为80后，高端信用卡玩家。
今年7月15日，两人遇上了烦心事——他们身边的数十位亲友信用卡都欠了一笔钱，金额
数万元至数十万元不等，总额达数百万元。这些人相同的是，信用卡都非本人持有，而
是被身边的信用卡积分玩家租借。
他们纳闷的是，每张信用卡并未透支使用，何以欠账？
“引火烧身”
并不透支的信用卡欠了账
事情缘于某银行信用卡的一次活动推广——积分换购物券。
2012年，此卡规定每年积分兑换总数为20万，而20万积分需要刷卡消费20万元获得，按
照活动规则可兑换1927.5元的购物卡。
这让小董等人找到了商机。“如果有30张卡，理论上就有5万多的收入。”小董告诉华西
都市报记者。
于是他们说服亲友，聚集到数十张信用卡。
与此同时，小董还发现，此卡在刷了20万元后挂失，等补领到新的信用卡后，其积分仍
在，并能不断累积。这也就是说，通过不断的挂失办新卡，就能无止境的累积积分。
小蒋告诉华西都市报记者，今年7月，从未透支的信用卡账户均出现欠款，少则数千元，
多则70多万元。他们通过QQ群、论坛等联系，发现全国类似欠款的卡主有200多人，欠款
总金额近3000万元。
银行方面称，2013年以来，他们两人所持有的数十张信用卡，每张卡最少兑换1000至20
00万的积分，其中最多的一张卡兑换8000万积分，总计兑换购物卡价值数百万元。于是
，银行决定将这些信用卡积分清零，并对2013年1月1日后兑换异常的积分折为现金，从
各个账户内扣除。
这便是小董等人亲友信用卡欠账的由来。
银行认为，消费1元积1分，这些卡所兑换的积分，加起来消费已达上百亿元。而这些卡
的额度多在万元以下，按照信用卡相关规定，这么大额的消费是不可能出现的。“他们
是通过虚假交易刷出来的积分。”
今年11月，小董等人将此事反映到银监会，称自己的信用卡遭银行私自扣款。
不过，小董两人也不否认积分是刷出来的，先存钱到信用卡，再经过POS机刷卡，产生积
分。他们把此类人，称之为信用卡积分玩家。
“带头大哥”
收一个徒弟10万元学费
在信用卡积分玩家圈中，小董是位“带头大哥”。
小董居于珠海。在圈子里，他辈分极高，收一个徒弟10万元学费。小董称，保证徒弟年
收入100万元。
他要求每个徒弟身边必须有30个“资源”，即要有30位亲朋愿意将信用卡相借，并配合
办理各种后续手续，至于信用卡透支额度并无要求，零额度也可行。
而在7年前，小董在天津读完研究生毕业，工作难找，他不得不靠推销银行信用卡养活自
己。每推销出一张卡，他挣100元。
对于信用卡，小董只是懵懂，认为就是可透支的银行卡。推销时，他通过办卡送礼物，
刷卡积分换航空里程，来游说客户。他也给自己办了一张，轻易不敢用。半年里，他没
挣到什么钱，灰溜溜地回了珠海。
在珠海，小董一年多没工作，缺钱只能刷信用卡，再设法还钱。
无意中，小董发现信用卡累积的航空里程有了2、3万，于是他试着在淘宝上搜索，发现
航空里程竟然也可以卖钱，买家以650至700元不等的价格收购1万的航空里程。
他欣喜若狂。
低价收集前同事信用卡累积的航空里程，售卖后挣得差价，偿还信用卡欠账。
他找到了一条生财之道。
他发现，在虚拟世界的网络，QQ群也好，淘宝也罢，把信用卡积分换成钱，早已是公开
的秘密，而获得信用卡积分也并不难，2009年12月之前，信用卡已开始在工薪族普及，
POS机套现并不违法。
数年后，他成了信用卡行家，用信用卡挣钱的“带头大哥”。
“打怪升级”
信用卡有30张年费50万
小蒋不同于小董，他是一位高端信用卡玩家。
在广州的一家私人银行，小蒋是这里的VIP。小蒋称，从银行柜台的普通客户，到免费、
随时出入私人银行的VIP，在该银行开户千万以上才能有此资格，他花了数年。
小蒋最早接触信用卡在2008年。
蒋家是在广州是做生意的，常与银行打交道，他几乎天天跑银行。
“我恨（去）银行，排队耽误功夫。”小蒋说，他渴望成为不用排队的VIP客户。
渐渐的，小蒋发现，成为VIP并非难事，土办法是往信用卡中存钱刷卡，累计循环，到一
定程度后信用卡就开始升级。为了尽快达成心中所愿，蒋在不同的银行均办理了普通的
信用卡，用众多的信用卡套取的钱，去“主攻”一家银行的信用卡，在短时间内升级成
为VIP。
“好比是网络游戏中的打怪升级。”蒋说，成为VIP后，在累计积分、航空机票、酒店预
订、商场购物等方面有不同程度的优惠。
终于，小蒋成为这家银行私人银行的VIP。身份的象征是，他的一张信用卡年费1.8万元
，可透支200万元。
而小蒋手中所有的信用卡有30张左右，每年的年费有50万。这也就是说，把30张卡揣在
口袋，啥也不干，小蒋也要每年掏50万元来养着这些卡。
“运气好，一个月就能通过这些卡挣到100万元。”小蒋说。
积分的“吸金术”
收购航空里程
积分虽不是钱，但可换成钱
小蒋如何用30张信用卡挣到100万？
其实，最早干这事的是小董。
小董有个特长，他能同时打开几十个QQ群窗口聊天。为了在网络收集信用卡积分和航空
里程，他加入300多个QQ群，应付自如。
他的第一桶金却来自于航空公司。
小董称，累积航空里程兴起之时，很多航空公司为了吸引客户，赠送每位新注册的账户
1000航空里程，而当用户航空里程累积到1万多时，便可兑换一张机票了。
他算了一笔账，赠送1000航空里程，如注册1万个账户就有1000万航空里程，可兑换近1
000张机票，价值数十万元，但是，注册账户虽无需实名，却不能在没有新的航空里程产
生前，将数个账户赠送的航空里程合在一起兑换。
如何才能达到目标？猫嗅到了老鼠的味道。
“办法其实很简单。”小董称，他在网上大量收购可兑换航空里程的信用卡积分，积分
换成航空里程后，分别注入到每个账户中，如同鱼饵钓鱼般，每个账户中就有了足够的
航空里程，一一兑换成机票变卖。
“只需一台电脑，过程复杂了一点，但是绝对可行。”小董说，航空公司这一轮活动结
束后，他得到了第一桶金。
刷卡冲积分
刷卡获取大量积分最为便利
对信用卡玩家而言，如何加快累积积分才是关键。
小董称，仅凭网络购买积分，成本过高，直接刷卡获取大量积分最为便利。
刷卡的关键在POS机。在市场上，申报安装POS机并不苛刻，提供身份证、营业执照和一
定数量的押金即可，根据POS机收取费率的不同，从0.38%至1.25%不等，也就是说，刷卡
10万元，手续费需要380元至1250元不等。
但让信用卡玩家忌讳的是，至2009年12月16日起，如直接采用POS机套现，已然违法。不
过，仍有不少玩家走这一条路。
当然，也有相对安全的办法。
一个办法是与一级票务代理合作，比如去哪儿网。
小蒋称，去哪儿网订机票业务中，每笔需向东航打款10万元，玩家们在这里找到了机会
，在相互信任的情况下，网站给他们钱，他们帮助网站去交易，每笔10万元给网站500元
左右的优惠，双方获利。“这10万元的交易是用信用卡刷的，相应的积分也是马上到账
。这还不算最多的，山东航空每笔100万元。”
不过，最认同的刷卡交易，还属帮助超市炒货的“黄牛”。
很多大型超市，都有一群炒货的黄牛，遇上需要的打折货物，黄牛们往往一锅端，且与
超市的交易数额巨大，多则一天上千万，如这笔消费能让玩家们帮忙刷卡，可兑换的积
分是相当可观的。交易中，玩家们也会让利于黄牛，双方受益。
险中求的游戏
积分生活 有分也能任性
坐飞机，必须是头等舱，几乎都是积分兑换的。住宾馆也是如此，积分兑换星级宾馆，
是件再正常不过的事。有了钱，车的要求也就高了，上百万的私家车不仅是“门面”，
也能给借你信用卡的人得到“信任”。
小董称，信用卡玩家分为两种，一种是技术型的，另一种是刷卡型的。他属于技术型，
专研各种信用卡活动规则，寻找规则漏洞。
各个银行的规则都不相同，而且信用卡种类也是五花八门，积分兑换种类更是“卡卡有
异”。小董称，如国航的某种信用卡，就要求持卡人1年内飞4次才可开始积分，而玩家
为了尽快达到要求，有一次要求一位持卡人在一天内坐了6次飞机。
小董称，银行永远有做不完的活动，只不过规则不一样。
一个惯例是，高级别的信用卡是双倍积分的，多数信用卡在持卡人生日所在的月份双倍
积分，生日当日加倍积分。
对信用卡玩家而言，缴纳一张广发银行信用卡年费2500元，是一件极其划算的事。在所
有的银行信用卡里，广发银行的信用卡在兑换航空里程上最划算——1:7，即用信用卡消
费7元钱的积分，就可兑换1个航空里程。
玩家们采用“租借”的方式，从亲朋好友手中收集信用卡，玩家除了支付信用卡的年费
外，每张卡还给持卡人每月1200元左右的租金。
小蒋还发现，用拉卡拉、付临门等支付平台，偿还信用卡的钱，同时又得到积分，积分
同样兑换油卡、购物卡等。去年10月，他通过拉卡拉偿还工商信用卡时，就曾获得了大
量积分，曾一次兑换几十辆自行车。
“哑巴黄连” 被清零的风险
长期的实践，玩家们总结出了经验，每年12个月中，总有两个月“水中捞月”，积分会
被清零，但他们无法找寻规律，月份也难以掌控。
小董称，玩家是靠积分挣钱的，一旦积分被银行清零，就意味着一切的投入白费了。两
年前，银行的一次积分清零，让他损失300多万元。此类事在最近两年才开始出现。
这还只是玩家的风险之一。
“玩家通常要租借亲友的信用卡，这也存在风险，比如存了一笔钱到信用卡，可刷卡时
出现故障，信用卡持有者并不是自己，对方不给怎么办，即便打官司也不一定要回来钱
。”小董说，值得提醒的是，网络上积分的买卖，是一种虚拟交易，积分本身也是一种
虚拟存在，不受法律保护的，一切的解释权在银行。
也正因此，玩家们发出疑问，信用卡积分究竟算不算财产？
小董称，他希望有一个司法解释，让玩家们摆脱“灰色地带”。
“关于信用卡被欠款的事，一张卡月交易额两千万，从2012年到今年，持续两年多，银
行难道不知道吗？” 小董甚至揣摩，银行是知道有信用卡玩家的，但因为可以给业务一
个很好看的“GDP”，所以并没有公开。而银行不定期将他们的积分清零，则是为了减少
支出。但这些猜测，并未得到银行方的认可。
“猫鼠游戏” POS机套现被界定违法
小蒋感叹，钱来的太快，让他有些心慌。他觉得，毕竟玩信用卡并非长久之计。包括小
董在内，他们正在着手进入实体公司。小董称，刷信用卡挣积分的行为，多少涉嫌违法
。
专业法律人士告诉华西都市报记者，POS机套现被界定为违法，玩家们涉嫌五宗罪。
《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》于2009年12月16日
施行。明确规定：使用POS机以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在1
00万元以上的构成非法经营罪，数额在500万元以上则为“情节特别严重”，处五年以上
有期徒刑。
“而非法持有他人信用卡，数量较大的，也会触犯妨害信用卡管理罪。”这位法律人士
称，但非法持有，在信用卡积分玩家中存有争议，玩家虽持有他人的信用卡，也是双方
协商同意的。
虚假交易罪的处罚对象不是玩家，而是拥有POS机的商家，但多数玩家本身也是POS机商
家。此外，还涉嫌扰乱金融秩序罪、洗钱罪等。
正是如此，要求小董等人还款的银行称，玩家们用POS机刷信用卡换取巨额积分，银行有
权扣除异常兑换的积分价值，并声称已报警。小蒋称，银行告诫了他们的亲友，拖延还
款会留下个人征信不良记录，从而在个人信用报告上留下污点，亲友们害怕，逼着他们
尽快解决此事。
最终，小蒋等人还是决定偿还信用卡中的扣款，双方已签订还款协议。
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FROM 36.45.190.*