房屋贷款审批下来就生效了吗？

因为信用卡逾期（十几块钱半年后才还，09年的时候），交行说可能能申请到八五折，可能是基准利率，各一半的可能性。

已经要上报审批了，让我决定是上报还是换一家银行，这个审批是审批下来就生效了吗？还是说审批之后我还有选择权，可以换一家银行去申请？
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