“借钱给朋友，将以失去友情作为利息。”——《羊皮卷》

就用这句话开头吧。

莎士比亚有句名言：“不要把钱借给别人，借出去会使你人财两空；也不要向别人借钱，借进来会使你忘了勤俭。”

你可以用其他友善的方式接济你的朋友，但不要借钱给他。犹太人朋友之间很少涉及金钱，他们之间朋友是朋友，金钱是金钱，分得十分清楚，一般不把友情掺入金钱，也绝不借钱给别人。

犹太人没有钱的时候，喜欢去金融机构借贷，来充实自己的资金或者暂借资金来渡过难关。向金融机构借贷资金是一种商业行为，这与向朋友借钱的行为是不一样的。

去年本人接过N起熟人借钱请求，有同事、同学、亲戚的，本人无一例外，全部找借口回绝。而且，本人过后对要求借钱的人，一律看白。

首先我再从一个网贷信息收集网站的大数据分析说起，这是“网贷天眼”几年前做的一个关于民间借贷的调查结果。非熟人之间的高利贷，只有60%能最终收回。而亲朋好友等熟人之间的借贷，也只有70%能最终收回。这充分说明亲朋好友熟人之间的借贷是高风险的行为。而熟人借贷和非熟人高利贷相比，最吃亏的是，风险收益严重不对等！正常的投资，一般高风险对应高收益，低风险对应低收益！非熟人之间的高利贷，起码利息很高，高风险高收益。而熟人之间的借贷，大部分是零利息或者极低利息，风险又不比非熟人高利贷低多少，这是高风险零低收益的事情！

也许有人会说，如果借钱者靠谱，还是能借。我不得不说，这种观点是错误的，因为，就算债务人100%靠谱，人口也有年千分之五的死亡率，壮年债务人也有年千分之二的死亡率。就算是100%靠谱的壮年债务人，也可能死亡！这种情况下，基本就是归0，我从未听说有人为亡夫或者亡妻还民间借贷的！何况，所谓100%靠谱债务人的假定，类似于物理学中的刚体、黑体、绝对零度能概念，只是一种理想假定，实际上是不存在的！因为，别人的大脑对你来说都是黑箱，靠不靠谱，只有别人自己知道，你根本不知道，俗话：“周公畏惧流言日，王莽谦卑未窜时。相使当时身便死，一生真伪谁复知！”合天下人之力，都无法提前预判一位名人是否靠谱，所谓“靠谱借钱者”无非类似新股民看着历史K线假定自己当时如何如何了一样可笑！

此外，还需补充一点，找熟人借钱的人，往往都是在银行等金融机构借不到钱或者说借不到足够钱的人，是银行不愿意承担其风险的次级债务。风险可想而知！银行一般来说，比民间借款评估债务人要客观得多，才不会去寄望于借钱者能100%靠谱！银行只会冷冰冰的考察债务人的还款能力和信用报告情况！此外，从心理学角度分析，债务人在借钱一段时间后，心理往往会产生借来的钱就是自己的钱的感觉，所以让债务人一次性还本付息的时候往往会觉得是割自己的肉，或者赖或者还得不利索，因此，银行等金融机构，往往会要求债务人分期还本息，再不济也要分期还息一次性还本，很少一次性还本息的。这样做，一方面能提前收回部分债务降低风险，另一方面，从心理学角度，按期时时提醒债务人这钱不是你的！防止债务人产生借来的钱就是自己的钱这种意识！而且银行有国家力量背书，大部分贷款往往也要层层审核。但在这种情况下银行仍然有2%左右的坏账率。相比之下，你借钱给熟人，第一对方很可能是银行都不愿意借钱的高风险客户，你往往也没有银行对对方情况的分析手段，第二你没有国家力量背书强制对方履约，第三对方也往往只是到期一次性还本付息，你没有银行那种要求债务人分期还款的心理学手段和降低风险手段！所以，我是没这个胆子借出钱的！试想，拿着家庭的钱做这种高风险零低收益的无脑事情，对得起家人吗？

当然，有人说中国是人情社会，不能纯按理性处理熟人借钱事务。其实也不用担心拒绝借钱会得罪人，试想，那些个借钱者连银行等金融机构都不愿借钱，所以银行等金融机构对其能力评价不高，其人本事也不过如此，少这处人脉无关疼痒！何况，不借钱是本分！我从来没听说过有人因为婉拒借钱而得罪人关系破裂！只听说过债务人不还钱、债权人追债时关系破裂！

此外，大家也不要指望借款出问题，凭借条，打官司就能如何如何！首先，打完官司，对方没钱也还是没法。其次，就算对方有钱，偶国法院的判决执行力度和效率和很成问题，第三，就算最后成功追回钱，官司诉讼消耗的精力和人力，钱被借走占用的机会成本，都是无可估量的损失！现实生活中，熟人借贷遇到赖账的，也极少听说能官司追回的！

最后强调，资金是有机会成本的，借钱给熟人，就算最终能归还，你很可能也会丧失大量投资机会！对某些人张口：“X哥，你的钱能不能借我用用？”偶虽然嘴上婉拒，心里却想：“你老婆能不能借我用用？”
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