2008.12.16 04:05 作者: 薄继东 来自：青年报
Visa和MasterCard等国际卡组织给予双币信用卡发卡行重金奖励
年费、循环透支利息和商户返佣，传统上被认为是信用卡业务的三大利润来源。
然而，记者近日获悉，其实信用卡业务还存在发卡银行们不愿意对外宣传的第四种
收入来源——国际卡组织的营销奖励费。而在内地，这第四种收入来源显得更加重要。
交通银行太平洋信用卡中心的有关人士曾向记者抱怨称，在内地，信用卡年费是
免收的，传统的消费观念让持卡人总是选择全额还款，这样银行收不到循环利息，即
便是商户返佣这一块也比国际通行比例低得多，因此信用卡业务的盈利还有待时日。
与收入来源有限相对应的是，发卡银行们要付出高昂的信用卡维护成本。这些费
用包括数据库搭建维护成本、客服人员的人力资本、宣传单的费用、推广员的提成以
及办卡赠送的礼品和刷卡优惠活动开支等等。
其中，单单推广员的提成部分就要达到每张卡30-100元。鉴于大量“睡眠卡”的
存在，发卡银行们实际承担的信用卡维护成本变得更高。一般认为，一张信用卡的营
运成本要上百元甚至几百元。
然而，近日中国银联一名不愿意透露姓名的资深人士颠覆了记者脑海中经营信用
卡业务往往面临亏损的印象。
“经营信用卡业务亏损，那是糊弄老百姓的。”该资深人士告诉记者，在内地，
发卡银行每发一张双币信用卡，Visa或MasterCard等国际卡组织都会给发卡银行一
笔奖励费，“中国银联也给”。
另有知情人士对记者说，Visa或MasterCard等国际卡组织是通过中国银联将发
卡费用给到发卡银行的，每张卡的奖励费大约是180元。
他告诉记者，在内地Visa或MasterCard等国际卡组织要发行信用卡，必须通过
中国银联，因此它们一般将上述款项交给中国银联，而中国银联再将其中的一部分
返给发卡银行。“到发卡银行这里估计也就是100元上下了。”
即便发卡银行未能全额拿到国际卡组织给予的营销奖励费，但这一收入用来应
对信用卡推广员的提成已经绰绰有余了。也就是说，一张信用卡的实际营运成本要
比人们想象中的低不少。难怪某银行信用卡中心的CEO在年终媒体答谢会上称，信用
卡业务的回报率较借记卡高很多。
--
FROM 124.193.156.*