前几年写的，你看看

1、必要性

主要是现代社会，借钱太麻烦了，万一临时有事，需要几万，几十万什么的，就算是亲娘也未必能马上弄出来给你。从这个角度来说，银行比亲生父母在急需用钱的时候，要管用多了，而且不用求爷爷告奶奶，也不用低声下气，借不成还伤面子。

2、怎么养卡

怎么把卡从几千块，养到几万几十万。首先银行批卡不一定有规律而言，更多的是看心情，所以可以向20家发卡行，都提交申请，也有些代办机构可以帮你一次性申请近20家银行的信用卡，现场批复，实时告诉你额度，不过要付大概2000块的便捷性佣金。要是有时间，挨家银行跑，或者去常年办卡的卡摊去申请，每家银行还可以额外赠送你10-30块钱不等的小礼品。

保持一定的申请卡片频率，比如3个月就去申办一次，这样下来，一年下来。手里肯定也可以有几张信用卡了。

最初的几年内，以提升额度为主，每3个月集中刷一张卡，比如工行卡，开卡使用3个月就可以申请提额了，而其他卡一般需要半年才可以，保证这张卡每个月的交易次数突破30次，最好超过50次，商家的类型要超过15家，最好超过30家。这样，或许你的卡就变成了活跃卡了。

养额度期间，要争取多刷卡，次数是关键，多帮朋友付账单，网上交易，同类型的交易，尽量去寻找价格一致，可以刷卡的地方消费，别嫌少，有10块8块的机会，千万要争取，别抹不开面子。毕竟这点面子以后可以换得你几十万的信用额度，超值。

哪些卡快要到提额期限了，就集中刷这一张，可以比较好的判断出，哪家银行对自己会更好一些，也就提额更快更痛快，争取在这样的卡上，多分配剩余刷卡次数，每张卡一年集中刷两次。也就可以判断出提额的空间和豁达度有多高了。

经过3-5年，周而复始的养卡，你或许也已经有了10几家银行的信用卡，总额度大概几十万了，银行提额也越来越难，到了门槛阶段了。很多银行拒绝在你已经几万的额度上继续提额了。这时你就可以重点养，还在给你提额的卡，同时关注返利和银行活动。

3、必办的神卡

交行的沃尔玛联名卡，是平时积分返利最高的卡，积分变现也非常容易，平均可以达到1%的返利（100返1）。加上最红星期五之类的活动，平均返利超过6%。大额交易在没有活动的期间，首推此卡。

其次是，各家银行与南航的联名信用卡，此卡的积分里程返利接近1%（140返1最近里程价值有所下调但还是性价比极高），但此卡的优势在于，多家银行的信用卡积分里程，都会积累在你南航的同一账号下面，不会造成积分的浪费，可以根据账单日，错开，每次选择免息期最长的卡来交易。最后推荐的是中信的网络卡，或i白金，此类网络卡的特点是网上交易也累计积分，中信每月5000记双倍积分。另外就是一些时间段有特定活动的卡，不是常年有这些每个月都会有变化。


4、买个pos

目前pos普通费率在0.78%左右，大概2000块钱一台。按上海银行易精灵的短期理财收益计算（年均3.65%以上），每次交易金额免息期45天计。就是每1万块，每天可以收益1块钱的理财收益。45天就是45块钱。2000块钱的pos投资，大概44.4万的交易额即可。如果你有4、5十万的额度总信用卡，那么这些卡一年在你的pos上只需要刷一次就可以回本了。如果你的卡，每张都是活跃卡，那么就是每个月都用你的pos刷一次也没有问题，这样你的收益就可以达到理论上按300天免息期计，40万的额度，每年的理财收益就达到了12000。这些还不计算各种卡提供的综合返利，按1%计算，40万综合额度，每年没卡6次，综合返利即可达到240万*1%=2.4万。扣除2000块pos投资和0.78%的费率，还剩5280，如果赶上各家银行的不定期的多倍积分活动，我个人每年薅羊毛的综合利德大概在1万-2万左右。而且这还是平均每张卡刷卡不超过2c次，每年基础上得到的。


5、规避套现嫌疑

像我一样，每年只在自己的pos上刷一次，肯定没问题，只要不是太大额度的交易，建议每次别超过5万。是不会有什么问题的。如果自己的卡是活跃卡，那么不受1年一次的限制。如果不能活跃卡，那么也可多认识一些像我这样的养卡的人，到时候互相在对方的pos上刷一次即可，免除了套现的嫌疑。更重要的是，偶尔这样的交易，反而是有利于提额的操作的。也可以试探出各个银行的底线和敏感度。我只在用卡的第一年收到过交行的用卡规范提醒，而且还不是套现引起的。我就把交行卡打入冷宫，只在有活动的时候用，导致在其他卡都是几万十几万的时候，交行卡现在还乖乖的停留在5千的原始额度上。

6、被盗刷如果是信用卡，账单出来之前，风险大部分归银行，借记卡么？盗刷风险大部分责任归个人。
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