首先你这句话对不对：“12万的如果一年期年化百分之三。那么按照工行的办法我需要还款3600元。”

如果工行明说了是年化百分之三，那么如果收你3600的利息，那肯定是年底一次性还本金12万。如果不是你可以直接去告工行。
如果工行说“每个月仅需服务费300元”，那么就需要注意了，这种往往是每个月需要还本金，年化是百分之六。

【 在 tvhappy 的大作中提到: 】
: 探讨一下。
: 12万的如果一年期年化百分之三。那么按照工行的办法我需要还款3600元。
: 而如果按照真正的使用本金计算利息的话应该是（1+12）/2*300=1950
: ...................
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