赞，跟我想说的差不多，很多人还是以偏概全，喜欢全盘否定，不理解家庭资产配置的意义

【 在 bluegod 的大作中提到: 】
: “钱不被通货膨胀稀释”意味着什么？这句话意味着你的这笔钱所选择的投资渠道必须满足起码三个条件——“长期、安全、内部收益率高于通货膨胀率”
: 我可以肯定地说，这样的投资渠道目前的市场上不存在！也就是说，不存在任何投资渠道可以确保（注意，是确保）钱在较长周期内不被未来通胀所稀释。之前十几二十年，我们还可以说房产是一个基本满足上述要求的工具，而在当前的市场环境下，恐怕房产也不行了。
: 我们普通人如果想要有效对抗通胀，除了持续提高职务收入水平外，只有一个办法，那就是在进攻型资产的配置中获得成功，比如说投资股票、基金、比特币等等。换句话说要想有效抵抗通胀，必须承担风险。
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除了xb 老婆胸大之类的评论，给几点实际点的建议吧：

1. 交三年的话如果交了一年就退保，那损失肯定很大了，不建议退。

2. 贵老婆能不跟你商量就买这样的保险，是该敲打一下了，这种大额支出需要双方都同意才行的。尤其保费能到40万一年，这需要至少家庭年收入400万才合适。不知道卖给你们的那个前同事，是怎么给你们家做需求分析的。如果是我，如果年收入有限，那么就算想买也会建议控制支出。

3. 这个复利3.5%是保额的增长速度，而不是现金价值，可以自己算下具体多少，通过减保方式取现的话实际收益肯定要低一些，跟当前的银行存款比肯定是比不了。不过这类产品也不是一无是处，也不至于就是纯被坑了，如果本身有一定的资金积累，那适度配置一些这类防御型的资产也未尝不可。我在目前可用资金不多的情况下也配置了一些增额终身寿险，本身资金的无风险收益肯定比你的4.8%要高不少。买这类理财型产品的并不都是对理财全不懂的韭菜。

4. 再次强调第二点，要夫妻双方对家庭资产配置形成统一的认识，这比较难，普遍男方偏激进，女方偏保守，不过在做大的财务支出和资产配置的时候一定要达成一致，要不然以后迟早会因此产生矛盾。



【 在 tian19520000 的大作中提到: 】
: 中信保诚基石恒利终身寿险，这几年在这个原同事那七七八八买了很多保险了，去年一年交保费快四十万了，累计保费还没细算。这款给孩子投保的终身寿险号称是3.5%的复利，已经交了一年，马上要交第二期，每年8万，交三年。求指点，这个保险合算吗，孩子十岁，按概率是要孩子的孙子辈长大成年才能受益吧，相当于存了八九十年的定期？我现在的资金都买银行定期了，这半年来收益在低点，最低微众银行大额存单4.2%的利息，其他基本在4.8%左右，都是存款，应该是最安全的。销售号称中间如果想用钱可以通过抵押贷款或减保退保的方式“获得充沛的资金流”。抵押贷款是不是要被银行再搜刮一笔存贷利息差？减保退保对应现金价值应该到不了他们宣称的3.5%复利，甚至他们这三点五的利息也远不如我现在最安全的银行存款利息。求问怎么解决，昨晚大吵一架。
: 来自 EVR-AL00
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横琴的一款，类似的也不少的，是否合适看自身情况，没多少闲钱的就别买了。


【 在 adam0459 的大作中提到: 】
: 哪款产品啊
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这样说倒是能解释的通，我就知道一个友邦的给孩子买了大几百万的寿险，因为是重组家庭，其老公还有一个孩子归前妻抚养，通过这种方式来提前划分了遗产。。。

【 在 hotpear 的大作中提到: 】
: 我觉得你很可能弄错了问题的本质，不过你来这个版也许对了。
: 我理解如果你爱人对于保险有着特殊的倾向，很可能是其安全感缺失的表现。本质上保险是一种可选消费，满足的是人们对安全的需求，所以这其实不是一个理财收益的问题，而是家庭财产分配的问题。买给孩子的保险明确了这部分财产的分配去向。
: 如果你有比较合适的理财渠道，那么投资型的保险都是不合算的。
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