- 主题:Re: 媳妇给孩子买了终身寿险
能介绍一下都还有哪些银行在4.8%吗?
【 在 tian19520000 的大作中提到: 】
: 中信保诚基石恒利终身寿险,这几年在这个原同事那七七八八买了很多保险了,去年一年交保费快四十万了,累计保费还没细算。这款给孩子投保的终身寿险号称是3.5%的复利,已经交了一年,马上要交第二期,每年8万,交三年。求指点,这个保险合算吗,孩子十岁,按概率是要孩子的孙子辈长大成年才能受益吧,相当于存了八九十年的定期?我现在的资金都买银行定期了,这半年来收益在低点,最低微众银行大额存单4.2%的利息,其他基本在4.8%左右,都是存款,应该是最安全的。销售号称中间如果想用钱可以通过抵押贷款或减保退保的方式“获得充沛的资金流”。抵押贷款是不是要被银行再搜刮一笔存贷利息差?减保退保对应现金价值应该到不了他们宣称的3.5%复利,甚至他们这三点五的利息也远不如我现在最安全的银行存款利息。求问怎么解决,昨晚大吵一架。
: 来自 EVR-AL00
--
FROM 101.83.126.*
.....呃
原来保险贴里那个年入100万买40万保险的人就是你啊
【 在 tian19520000 的大作中提到: 】
: 中信保诚基石恒利终身寿险,这几年在这个原同事那七七八八买了很多保险了,去年一年交保费快四十万了,累计保费还没细算。这款给孩子投保的终身寿险号称是3.5%的复利,已经交了一年,马上要交第二期,每年8万,交三年。求指点,这个保险合算吗,孩子十岁,按概率是要孩子的孙子辈长大成年才能受益吧,相当于存了八九十年的定期?我现在的资金都买银行定期了,这半年来收益在低点,最低微众银行大额存单4.2%的利息,其他基本在4.8%左右,都是存款,应该是最安全的。销售号称中间如果想用钱可以通过抵押贷款或减保退保的方式“获得充沛的资金流”。抵押贷款是不是要被银行再搜刮一笔存贷利息差?减保退保对应现金价值应该到不了他们宣称的3.5%复利,甚至他们这三点五的利息也远不如我现在最安全的银行存款利息。求问怎么解决,昨晚大吵一架。
:
: 来自 EVR-AL00
--
FROM 1.203.100.*
我真好奇这哥们儿是哪个公司的ceo
【 在 smithpc 的大作中提到: 】
: 曾经要买保险,咨询亲戚(某保险公司ceo),他给我十个字:永远记住保险都是骗子。
--
FROM 101.40.196.*
人民币一直在贬值,肯定不划算的。 90年代存1万的寿险保险,现在给3万都亏
【 在 jiangyounan 的大作中提到: 】
: 我的意思是举一个最简单的例子做计算
:
: 如果我的计算器没骗我的话,3.5%的复利, 1.035^20 = 1.9897888634658459613061910611407
:
: 也就是说不管你今年缴多少钱进去,20年后能拿回接近2倍的数额
:
: 你觉得20年前你存8
: ..................
发自「今日水木 on 华为(HUAWEI)Mate X2」
--
FROM 175.191.16.*
第一年的损失点退现金价值吧
保险都是给不懂理财的人买的
【 在 tian19520000 (tian19520000) 的大作中提到: 】
: 中信保诚基石恒利终身寿险,这几年在这个原同事那七七八八买了很多保险了,去年一年交保费快四十万了,累计保费还没细算。这款给孩子投保的终身寿险号称是3.5%的复利,已经交了一年,马上要交第二期,每年8万,交三年。求指点,这个保险合算吗,孩子十岁,按概率是要孩
: 来自 EVR-AL00
--
FROM 222.129.131.*
有钱就无所谓了,买就买吧。
--
FROM 219.237.181.*
“钱不被通货膨胀稀释”意味着什么?这句话意味着你的这笔钱所选择的投资渠道必须满足起码三个条件——“长期、安全、内部收益率高于通货膨胀率”
我可以肯定地说,这样的投资渠道目前的市场上不存在!也就是说,不存在任何投资渠道可以确保(注意,是确保)钱在较长周期内不被未来通胀所稀释。之前十几二十年,我们还可以说房产是一个基本满足上述要求的工具,而在当前的市场环境下,恐怕房产也不行了。
我们普通人如果想要有效对抗通胀,除了持续提高职务收入水平外,只有一个办法,那就是在进攻型资产的配置中获得成功,比如说投资股票、基金、比特币等等。换句话说要想有效抵抗通胀,必须承担风险。
与此同时,任何一个理性的投资者都不可能把所有的资产投入到高风险的进攻性配置中。因此一个比较合理的逻辑就是——在留足中短期家庭生活所必需的日常支出外,把剩余的可支配资产拨出一部分来做无风险配置,牺牲可能的高收益而换取保障未来资产的基本盘;同时用另一部分资产投入到高风险的进攻性配置中,以此来争取超额收益。
而在所有的长期无风险资产配置中,保险公司提供的保障类产品具有极其突出的特点和优势,满足了相当多人群的资产配置需求,这就是保险公司的理财类产品在市场上能够存活的基本逻辑和原因。
保险公司的产品既不是智商税,也不是万能的灵药,它只是能够解决相当一部分人群在资产配置中所遭遇的部分重要问题。它是不是适合你的具体需求和习惯,要分情况而定,但娱公子打死大可不必。
当然这里边更重要的,还是大部分保险代理人和经纪人都不够专业,只了解个皮毛就到处乱讲,无限度拔高客户的期望值,最后搞的整个市场变得很low。
【 在 tian19520000 的大作中提到: 】
:
: 不缺那二十万也可以长期不用,但是受不了钱躺在那不升值被通货膨胀稀释。3.5大概率是跑不赢通货膨胀的。
: 【 在 bluegod 的大作中提到: 】
: : 代理人不够专业,对产品讲了表面,但是没讲透
: :
#发自zSMTH@LIO-AN00
--
FROM 117.136.0.*
这话讲的对,但是不认真理解的话,会产生极大的误会。
保险合同,尤其是财产险、意外险、重疾险等这些,投保人与保险公司签订的合同都是“射幸合同”,也就是说其所获得的收益本质上是一个机会。
举一个不太确切的比喻,你可以把保险公司理解为一个赌场,利用大数法则确保自己99%是赚钱的(其实这是废话,保险公司必须得保证自己生存呗);而投保人就是一个赌徒来押注,以自己的健康或者意外事故为标的。他可能赢(出事了,获得一大笔理赔款),也可能输(没出事,没拿到理赔款)
但这个比喻其实并不确切,是因为与赌场不同,投保人投保人来这里,并不是期望“赢”的!他来保险公司投保真正所获得的东西,很多人都没有理解。
投保人与保险公司签订合同生效开始,他所获得的真正东西是“未来家庭财务状况确定性的增强”,或者说“未来家庭财务状况波动幅度的减小”。
我认为,这才是保险的本质。简单的把它归结为智商税或者骗子,那就是眼光太狭窄了。
【 在 smithpc 的大作中提到: 】
:
: 嗯,他用极端化的语句表述了行业现实。跟保险公司做交易(购买保险),他99.99%得利,你呢就不一定了。
: 【 在 BA43B09F0725 的大作中提到: 】
: : 这个极端了,不要买投资性质的保险,其它保险按需购买
: :
#发自zSMTH@LIO-AN00
--
FROM 117.136.0.*
只有买错的,没有卖错的,每个生意人都是为了赚钱,你不让人赚钱只能回到自给自足的时代去。
【 在 smithpc 的大作中提到: 】
: 嗯,他用极端化的语句表述了行业现实。跟保险公司做交易(购买保险),他99.99%得利,你呢就不一定了。
--
FROM 117.147.8.*
以前某领导给娃买教育险,以后可以报销学费,结果后来娃出国了,保险公司说学校超范围了,不能报。。
【 在 tian19520000 的大作中提到: 】
: 中信保诚基石恒利终身寿险,这几年在这个原同事那七七八八买了很多保险了,去年一年交保费快四十万了,累计保费还没细算。这款给孩子投保的终身寿险号称是3.5%的复利,已经交了一年,马上要交第二期,每年8万,交三年。求指点,这个保险合算吗,孩子十岁,按概率是要孩子的孙子辈长大成年才能受益吧,相当于存了八九十年的定期?我现在的资金都买银行定期了,这半年来收益在低点,最低微众银行大额存单4.2%的利息,其他基本在4.8%左右,都是存款,应该是最安全的。销售号称中间如果想用钱可以通过抵押贷款或减保退保的方式“获得充沛的资金流”。抵押贷款是不是要被银行再搜刮一笔存贷利息差?减保退保对应现金价值应该到不了他们宣称的3.5%复利,甚至他们这三点五的利息也远不如我现在最安全的银行存款利息。求问怎么解决,昨晚大吵一架。
: 来自 EVR-AL00
--
FROM 115.172.37.*