首先，“保险退出都要赔一大笔钱”这个说法不准确，“退保内部收益率”变为正值之后，随时可以无损退保。这个变为正值的年限，则根据产品设计各有不同，短的几年，长的十几年。

其次，保险产品确实是一定程度上牺牲了资金流动性，这是为了维持它的安全性和收益性，所必须牺牲的，没办法。“投资不可能三角”理论已经证明了这点。

再次，保险是长期产品，复利的巨大力量体现的相当明显。利率的些许变化对资金终值的影响都是极其巨大的，不可忽视。不信你自己试试，同样一笔资金，使用3%和3.5%的年复利，在20年之后会对终值产生多大影响？


【 在 larryxin 的大作中提到: 】
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: 买基金随时都能退出
: 保险退出都要赔一大笔钱，
: 导致买保险人的大笔资金冻结在保险公司
: 这实在太不公平了

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基金买了都可以随时退出，为什么保险就不可以？
显然是很不公平的条款
基金能做到你们为什么做不到呢？
要说富利就搞笑了，就那么点利息，好意思说什么复利，你要买基金的话，复利效应比保险要高的多
保险的卖点只在于给用户财政上的保障，
如果说什么能让你赚钱，就听听就算
所以说投资类的保险都是对保险公司有利，对用户极其不利
【 在 bluegod 的大作中提到: 】
: 首先，“保险退出都要赔一大笔钱”这个说法不准确，“退保内部收益率”变为正值之后，随时可以无损退保。这个变为正值的年限，则根据产品设计各有不同，短的几年，长的十几年。
: 其次，保险产品确实是一定程度上牺牲了资金流动性，这是为了维持它的安全性和收益性，所必须牺牲的，没办法。“投资不可能三角”理论已经证明了这点。
: 再次，保险是长期产品，复利的巨大力量体现的相当明显。利率的些许变化对资金终值的影响都是极其巨大的，不可忽视。不信你自己试试，同样一笔资金，使用3%和3.5%的年复利，在20年之后会对终值产生多大影响？
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因为不是同一个东西，所以规则不同啊，为何非要抬这个踩那个？又谈何“不公平”？

那我还说，保险产品可以在约定期限内确定100%保本且保证3%复利收益，你基金为啥不可以？

基金始终是个短期产品，短期内收益是很不错，但他哪有长期复利收益？

【 在 larryxin 的大作中提到: 】
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: 基金买了都可以随时退出，为什么保险就不可以？
: 显然是很不公平的条款
: 基金能做到你们为什么做不到呢？
: 要说富利就搞笑了，就那么点利息，好意思说什么复利，你要买基金的话，复利效应比保险要高的多

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我觉得，你说的有一定道理，哈哈

有些公司的产品设计，确实略微偏离保险的本意了

【 在 yingzh 的大作中提到: 】
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: 保险的理念其实没什么问题，说保险都是骗子的原因，主要还是产品设计不是根据保险理念来的，而是设计的时候就按着骗的套路来的。
: 太多的人没有基本概念，太多的人容易上当受骗，而骗他们又不用付出代价，自然就没人真去做好的保险产品了。
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: 相对的，车险这种每年一交且身边到处可以见到例子的保险，由于可以直观感受到性价比，所以会好很多，基本没有多少骗的成分。

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