顶着锅盖说，楼主的朴素想法是合理的。

正如前面一位的回帖说“任何时候提前还款都是合理的”一样——这是一句正确的废话——楼主的想法也是“合理”的（此处的合理就是reasonable,make sense）。只是，后者的合理性更不容易被发现，被接受。

首先，银行的算法当然没有错。我自己贷款时，都是自己手算一遍，再和银行的还款计划对照，发现一分不差。

其次，楼主所说的情况真实存在。提前还款时，看着之前还的巨额利息，肯定会心里不爽。但又想不清楚哪里不对，只能自认为属于机会成本，且已沉没。

再次，“任何时候提前还款都是合理的”，这句话是不错，但这句话只说了合理性，没说有多大的合理性。事实上，随着提前还款时机的延后，合理性逐渐降低，直至趋于零。

这个争论的关键点，也是被忽略，被隐藏，不易被发现和被接受的地方在于: 银行只提供了两种算法，没有第三种选择。这个问题目前无解，因为个人在这个过程中是没有议价能力的。那个数学系的同学不见得是不理解银行的算法，可能是她提出了质疑，而你没有理解。


【 在 zwl 的大作中提到: 】
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: 我给她解释了，还跟我吵
: 985文科生，理解不过来
: 她同学211数学系，也理解不过来
: 普通人确实一忽悠，就全瘸了
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借贷双方的地位不总是对等的，也不总是银行占据强势地位的。有时候形势特殊，借方也有机会协商。

【 在 testcloud @ [FamilyLife] 的大作中提到: 】
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: 你要协商什么，呵呵
: 要求银行不同意你提前还款？
: 提前还款再收一笔违约金？
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