我逐年算了一下 一直到付保费第20年 这款产品都到不了irr3.5%
【 在 bluegod 的大作中提到: 】
: 你有几个概念可能没太搞清楚，所以在计算上产生了误解，我稍微解释一下
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: 第一，假设我说“IRR的峰值3.5%出现在第n年”，这句话的意思并不是“第n年度的年收益率为3.5%”，而是“若你在第n年退保，则你这些年来所有投入资金的内部收益率为年化复利3.5%”。请注意，因为你的投资是分批投入的，有各自不同的时间价值，所以计算起来非常复杂。
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: 第二，你不需要关心前三年的所谓“亏损”要怎么补回来，你只要不退保，他就不是亏损。你唯一需要关注的，就是“在准备退保那一年，你所有投入资金的内部收益率（IRR）是多少”
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: 第三，如果你找到了峰值IRR对应的年份，那你的最佳选择就是在那一年退保，这是你收益最大化的实现方式。假设你购买的产品峰值退保IRR为3.49%，那么你退保后，所获得的整体投资收益率就是年化复利3.49%。再强调一遍，这和前几年的退保亏损数额毫无关系，这个概念务必要厘清。
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: 第四，每个产品的设计思路不一样，所以其峰值IRR出现在哪年也各有不同，不过我觉得起码都要在投保10年后吧，20年也不奇怪。具体计算需要你用excel拉表格，使用xirr函数来计算，逐年计算每一年的退保IRR（以保费作为资金流出，当年度现金价值作为资金流入），再找出IRR最大值对应的年度，最划算的退保年度就是那一年啦
来自 EVR-AL00
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