目前来说，贷款最应该考虑的是，通胀因素和杠杆因素。贷款是借银行的钱和房产升值进行对抗。

银行贷款的利率是单利。房产升值相当于复利，杠杆相对于给复利系数乘于一个倍数。大概举个例子，比如，通胀是1%，首付20%（5倍），那么复利系数相当于5%。

考虑到这两个因素，只要通胀为正，那么基本上，复利会大于银行利率。但是，实际可能还要考虑，中介、税费等因素。

总的来说，这是普通人利用杠杆的最好机会，也可能是唯一机会。当然，这也是目前国家想要控制的一个方面，既要留给普通人一个机会，也要防止投机。所以，房产税势在必行。其他国家一般的做法，会有一个免税限额，可能是套数，也可能是面积。
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