现在什么都不需要，只要触碰到反诈模型，马上冻结，任何人都逃不过。
常见容易触发模型的行为：
晚上9点半以后至早上8点前，转账、购物；
任意金额的快进快出；
突然的大额进/出；
短时间频繁产生交易行为（转账、支付等）；
3-6个月不用卡；

【 在 clorcy 的大作中提到: 】
: 银行不能冻结吧，得有法院或者其他权力机关的文书才行
: 银行没有权力决定冻结的，只是执行
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