- 主题:有人懂年金险的预定利率怎么计算么？
【 以下文字转载自 MyWallet 讨论区 】
发信人: kirbyzhou (下雪 你那边下雪了么？), 信区: MyWallet
标 题: 有人懂年金险的预定利率怎么计算么？
发信站: 水木社区 (Mon Jul 5 12:29:01 2021), 站内
能根据条款和领取计划表算出来一个和声称的预定利率一致的利率
我拿irr公式怎么算都不对。
声称4.025的算出来3.8 3.5都用
声称3.5算出来3.2 3.0
※ 修改:·kirbyzhou 于 Jul 5 14:45:55 2021 修改本文·[FROM: 36.110.147.*]
※ 来源:·最水木 客户端·[FROM: 111.192.245.*]
修改:kirbyzhou FROM 36.110.147.*
FROM 111.192.245.*
【 在 lonelypan (lonelypan) 的大作中提到: 】
: 你这个问题问过好几遍了啊。。。。
: 咋就说不清楚了呢。。。。
: 预定利率是里面保险（指的是买这个产品的所有客户的所有资金，减去销售和运营成本
: ）资金的年化。
: 但是你自己算自己的计划书，首先每个客户因为年龄性别和其他情况，你的收益和总体
: 资金收益率就不一样（可能高也可能低），其次你的投入也有销售和运营费用要减去啊
: 。。。。。
这意思是买个车还要在4S的报价之上再叠加一个不透明的广告费摊销么？
: 其实有些保险在某些情况是能超过预定利率的，但是可能不是你买的保险，看你之前都
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FROM 36.110.147.*
预定利率可以简单理解为 我们卖的长期保险产品，保险公司先向我们收取保费，在很多年以后（当风险发生时，或者当给付条件满足时）保险公司才向客户给付保险金。
在这个过程中，相当于保险公司“借用”了客户的资金，保险公司就一定要给客户支付一定的“资金使用成本”，即客户的钱就算是放在保险公司，也不会没有投资收益。相当于保险公司给客户资金增值的投资回报率就是预定利率。
但是，保险公司经营一个保险产品，还需要承担多项费用，这样就会导致客户实际到手的回报率是低于产品预定利率的。
一张保单所涉及的费用成本通常包括：
保险公司销售一张保单所需要支付的获取费用（佣金和手续费）；
保险公司经营所产生的固定成本费用（包括员工的工资、职场的租赁费用和日常运营开支等）；
保险产品提供风险保障所需要分摊的风险成本；
保单早期退保需要承担的退保费用（因为保险公司提前将对应的资产变现可能产生损失）。
所以预定利率不等于实际回报率，就有了咱们提出来的问题，为什么预定利率4.025，可是irr算出来的实际收益率才3.5，3.6，3.8，甚至有些公司的产品只能到3.0。
即使预定利率相同，实际回报率也可能不相同。因为每个公司在定价时所使用的费用成本是不同的。
所以我们买产品的时候，在保障功能符合自己要求的情况下，可以选择irr更高的产品，我们的收益会更大。
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FROM 111.201.226.*