接上篇，这篇我们继续梳理：亲子计划、孕产计划的高端医疗需求以及投保方案。

一、亲子/家庭计划

上一篇文章我们讲到，儿童单独投保的产品有一些限制，比如保障地域只能为中国大陆，不含疫苗责任等，亲子计划，也就是一大一小同时投保在方案的选择性上更宽泛，我们一起来看一下：




1、醇享人生plus

在今年7月份刚完成升级，这是一个住院加门诊的固定方案，大人和孩子必须同计划，亮点是，门诊有8万的额度、先天性疾病治疗有12.5万的额度，另外住院中的中医不设单独限额，只有时间的限制，30天之内的费用都可以赔付，值得一提的是，在北京儿童医院旁边的新世纪儿童医院是很多家长带孩子看诊的首选，在这个产品中是不属于昂贵医院的，如果不去和睦家，那这个产品可以选择不含昂贵医院的计划。缺点是疫苗的额度较低，只有2000。一大一小投保可享受95折的优惠。


对于风险偏好型客户来说，更注重“先保大风险，再保小风险”，健康的成年人门诊就诊的频率非常低，但对于儿童，6岁以前免疫力低下，门诊就诊次数频繁，父母带孩子去公立医院普通部就诊排队挂号，会耗费不小的时间精力和成本，因此在选择保险方案时，可以采用大人纯住院、孩子住院加门诊的方式进行投保，降低保费成本。

下面介绍的这3款产品，支持大人仅住院、孩子住院加门诊的投保方案。

2、GBG个人高端医疗保险A款

这是一款可高度定制的保障计划，传统的高端医疗默认包含私立医院，而这款产品可以选择不保障私立医院，进一步降低保费成本，一大一小投保可选择不同的保障模块，不过免赔额须一致，门诊可选额度2万、3万、6万、或者年度无上限。
我曾经就遇到过一个咨询案例，客户家住海淀区，去哪个私立医院都要开车很久，倒是家旁边就有个公立医院，去公立国际特需部就可以满足日常需求。假设大人30岁、孩子0岁，方案设置为大人只买住院，孩子住院加6万门诊，全部0免赔，总保费只需要1.6万左右，性价比非常高。

3、MSH精选个人

这个保障计划在明亚的产品线里是销售非常好的亲自方案，一大一小只需2万多就可以搞定，这个价格，已经和某些儿童单独投保的产品，孩子一个人的保费相当了。保费低的原因是大人和孩子的免赔额无须一致，大人通过设置比较高的住院免赔额来控制保费成本，最高可设置5万。对于先天性疾病有6万元的保障额度，一大一小投保可享受95折的优惠。

4、复星联合全球通

我个人比较喜欢这款产品，还是比较有特点的，首先就是它的门诊是不设单独限额的，使用年度总限额的500万，是四款产品中最高的，拥有这款产品，平时的门诊像和睦家这种收费超高的昂贵医院可以随便去。另外，儿童疫苗和体检的总额度是1.2万，也是四个产品中最高的，先天性疾病保障额度5万，缺点是住院责任中不包含中医。保费方面，表格中的一大一小方案是3.4万，保费比msh精选高的原因是，住院的最高免赔额为1.6万，综合下来我觉得是非常不错的，适合预算较充足的家庭。

二、孕产计划

所有带孕产责任的保险都需要连续购买两年才可以报销相关责任，下面我筛选出来几款不错的产品帮大家分析对比：




1、BUPA精英

这款产品是赴美生子的首选，特点是大而全，孕产方面的额度，产检47.25万，顺产9.45万、剖腹产18.9万，这个额度无论是在协和国际还是和睦家都是足够的，等待期6个月。

精英计划每个大人可以免费带一名10岁以下的孩子，只要妈妈在保满10个月，自然受孕的宝宝出生后都是可以免核保加保的，孩子出生后有任何先天性疾病，保险都可以赔付，这是很好的福利，大人和孩子不共用保额。

其他福利：中医2.52万；体检和疫苗9450；牙科12600；每年还有6300元的配镜额度，一句话总结bupa精英，保障大而全，比较适合土豪家庭。

2、MSH经典计划

生育为可选福利，保额有6.8万和10万两档可选，包括产检、生产和产后复查，如果选择10万的额度，在和睦家可能还需要自付一部分，如果选择美中宜和，是完全足够的。妊娠并发症走的不是生育的额度，而是门诊的额度。孕产等待期6个月。
经典计划最大的特色是可以保既往症，首年有7500元的额度，3个月等待期，从第二年开始，每年递增50%。
0-7岁儿童的疫苗费用可以全额报销，此外还有一项优选福利，被保险人可自由选择福利赔付，包括体检、疫苗，牙科，眼科，额度5000元，大人孩子都可使用。
出生30天内的新生婴儿可以免核保加入保险计划，对于早产、难产、有先天性疾病的宝宝比较友好，需要核保的情况下去投保高端医疗，肯定是会被延期的。

3、MSH非常保险hp3

生育的额度共有两个选项：




选项一：顺产6万、剖腹产8万
选项二：顺产9万、剖腹产11万

如果想去协和国际部或者和睦家这种昂贵医院生产，建议选择选项二较为稳妥。

hp3的亮点是生育没有等待期，有等待期的产品，等待期内如果怀孕，生育所有相关责任都不赔付。没有等待期的好处是，投保完就算是马上怀孕了，在第一年就生产了，生育和新生儿护理费用也是可以赔付的，只不过孕产的费用需要自己先垫付，第二年续保时再找保险公司报销。

0-7岁的儿童有1万元的疫苗额度，先天性疾病额度6万元，出生30天内的新生婴儿同样可以免核保加入保险计划。

4、复星联合配齐计划A款

为什么叫配齐呢，这是一款在孕产方面保障非常全面的产品，并且比较侧重孕产责任，包含了产检、生产、妊娠并发症、产后复查、新生儿护理、新生儿疫苗和新生儿体检全套的流水线，可谓是备孕一条龙服务。

很多产品一旦怀孕就不能投保，配齐计划分为已孕和未孕版本，28周以内的孕妈妈仍然可以投保。
前面我们介绍了保障顶配的bupa精英，各项保额都很高，覆盖很全面，但30岁左右的女性每年的保费在9w+，两年的总保费将近20w，价格不菲，很多中产家庭可能难以接受。
配齐计划可以看做是低端版的bupa精英，价格适中，同样可以携带一名儿童免费入保，产后30天内可以免核保加入，大人和孩子的保障额度不同：

配齐有A、B两个计划：

A计划覆盖中国大陆，不含昂贵医院，成人500万保额，孩子50万保额，门诊8万；生育额度顺产6万/剖腹产10万。适合一般私立医院&公立国际部。
B计划覆盖全球，含昂贵医院，成人500万保额，孩子50万保额，门诊8万；生育额度顺产9万/剖腹产15万。适合想去协和国际部/和睦家生产或者赴美生子的孕妈妈。

妊娠并发症和新生儿护理的额度也比较高，200万，总得来说，是一款性价比很高的方案。

孕产需求中，还有一类险种——孕中险，属于专项保险，相对比较小众，它保障的侧重是生育过程中的一些风险，妊娠并发症，连带着新生儿的保障，并不能报销生产费用。

考虑到文章篇幅不宜过长，孕中险的介绍在此不展开，回头我会另起一篇，专门写孕中险。

写在最后

如何选择高端医疗险的上下两篇就此完结了，码字和做对比表都花了很长时间，总的来说，高端医疗是一个比较复杂的险种，就像我在上篇文章说到的，强需求属性，需要私人订制，每一个产品的细节和经验的总结无法在文章中完全展现出来，而作为保险经纪人，无数个日日夜夜的积累，在专业上的沉淀就是为了帮每一位委托人找到符合心意的保险产品。

所以，有任何的需求，找我就好。

后期我也会持续更新关于单一高端医疗产品的介绍，更多问题欢迎私信交流。



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