貌似最近增额终身寿和年金险讨论的热度不减，大家各执一词都说自己好得很。

突发奇想有感而发，以下仅代表个人观点，欢迎大家来交流！

年金是生存类保险，是活着给付；
增额寿本质是寿险，是死亡给付。

不同类型产品的底层逻辑和设计理念是不一样的。
相应不同产品可以实现的功能和作用也是不一样。

年金险和增额终身寿简单对比如下：
1、年金险：年金险现金价值相对较低，前期退保成本较高，资金会更加稳定不易被挪用，并且年金险万能账户的领取不能超过累计生存金和追加部分的20%，流动性相对较差。在退休前强制储备一笔养老金，同时返还的年金在每年确定的时间进行领取，非常符合养老金的特点，因此很适合基础养老规划。

2、增额终身寿：每年现价递增，资金累计至养老阶段往往收益已经非常可观。同时增额终身寿流动性较好，其保单的现金价值可以通过减保方式，灵活提现，什么时候取、取多少都由自己决定。若养老期间发生突发事件，需要大额支出，客户可以通过部分退保的方式领取资金，因此更适合品质养老规划。


举个栗子：
王总人到中年财富力强，手里有不多不少一笔钱，既可以买年金，也可以买增额终身寿。

计划在60岁退休后70岁前，身体条件还好能折腾这段时间，过上有品质的退休生活，可以去境外旅游，境内自驾游，60岁时买辆哈雷拉风，玩儿几年玩不动了，65岁再买辆霸道耍帅，上山下河体验人生，70岁以后再去品质养老社区过一个和绝大多数人都不一样的晚年退休生活。

（此处拒绝抬杠，绝大多数人过了70岁，身体素质陡降，80岁以后基本就是混吃等死状态了；如果按之前的政策法规，60岁以后就不能学摩托车，70岁以后再想开车还有各种限制了呢！80岁？您老还想自己单独出门逛街？估计连上下个楼梯都费劲了吧！城市里街道上很少见到80岁以上的老人出入公共场所，大部分都窝在家里或者养老院，即使偶尔有碰到也是保姆或子女陪在身边寸步不离，生怕摔倒等出点意外，这是客观现实，不接受反驳和质疑！）

我们暂且不提王总这笔不多不少钱的增值速度，单单在不同年龄有多次大量资金的需求，恐怕任何一款年金险都实现不了，而这正式增额终身寿的强项所在。

归根结底还是那句经典名言：“适合自己的才是最好的”，不同金融产品对应着不同的功用，大家可以根据自己的实际情况，选择不同的金融产品来傍身助力，实现自己在不同的人生阶段的相应目标。
--
FROM 222.129.135.*