- 主题:泰康的惠赢人生年金险值得买吗
不要看这种演示，要拆开为三个方面：
1）看年金险的期限，是终身还是定期？是否有分红？； （保险公司的产品，要尽量选期限长的）
2）看万能险的（月度公布）结算利率，是否连续、稳定；
3）看第三方的财经报道，或者有能力就看年报，确认：保险公司是否连续、稳定盈利 ——这是分红的保障。
化繁为简。
那些怎么领取，在这种“年金险+万能险”的配置下，是自己决定的。
【 在 happy2010 的大作中提到: 】
: 每年十万，投十年。有个万能账户
: 发自「今日水木 on OCE-AN10」
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FROM 121.69.65.*
参考前面的“化繁为简”，然后再看看你这张演示，你问问自己，买这种保险，想要干吗？是为了：
1）养老吗？
2）给子女留钱吗？
如果作为养老，那么简化考虑，100万交进去，
老年生活，每年用于养老的钱固定提拨出 1.4万，相当于一个月1千多。你要问问，每年分红的中等预期是多少，加上分红，每年100万产生的现金流到底预期是多少？ （一般在3%到4.5%之间）
但以上考虑，并不是比较收益。比较收益，在前面的帖子已经讲了。这是考虑的：领取方式是否适合生活的需要——比如做养老。保险跟银行理财不一样的地方就在于：保险是对未来生活的明确安排，是面向使用的。
一些保险，集中在靠前的时间领钱，演示表就难看点。一些保险，集中在很高的年龄领钱，演示表就看着收益高。其实，都是一样的。
所以不要太比较收益，看收益要看保险公司是否盈利（要带分红），自己则应关注的是这笔钱的未来领取规则，是否可匹配未来确定的用途。
【 在 happy2010 的大作中提到: 】
: 每年十万，投十年。有个万能账户
: 发自「今日水木 on OCE-AN10」
【 在 happy2010 的大作中提到: 】
: 每年十万，投十年。有个万能账户
: 发自「今日水木 on OCE-AN10」
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就是这样做功课。
另外，
1）万能不用看保底，只要公司经营连续稳健，既往几年的万能表现波动不大，那个结算利率的期望还是很好的。
只有经营不善的公司，才会总强调保证、保底。
2）如果你的用途是“支持养老生活”，你还要看这个分红是否“每年的现金分红”。如果你的用途是财产传承，那要确认此分红是否“用用来买了新的保险额度——分配的保额而不是现金”。
如果用途是“支持养老生活”时，那么在权衡利弊时，每年领取的钱应该加上分红。保险公司既往经营越稳健，这些分红的期望越稳定。不用太担心。合规经营的保险公司，投资能力再差，也不会有太大波动的。还是同1）：只有推销“经营一般的公司的产品”时，才会强调别家的分红不靠谱，才会强调只有保证利益靠谱。
每年正常“该领取，就取走”的钱，是选对保险公司后，权衡方案的重要参考（主要看够不够用，是否方便用在生活上等）。
3）万能账户，作为一个附带的工具，它很灵活，它也可以后期追加保费。对于它的追加规则，也可以做一个了解和参考。毕竟，5%，比费力去找银行理财产品省心、安全多了。
【 在 happy2010 的大作中提到: 】
: 1） 最长到105岁。有分红。由公司效益决定
: 2） 万能账户，目前5%， 保底2.5%
: 3） 目前为止泰康盈利能力还可以。还是非上市公司。
【 在 happy2010 的大作中提到: 】
: 1） 最长到105岁。有分红。由公司效益决定
: 2） 万能账户，目前5%， 保底2.5%
: 3） 目前为止泰康盈利能力还可以。还是非上市公司。
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修改:gyhcb3 FROM 218.249.130.*
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个人对其中一个点的评价：
那笔100万祝寿金，那种安排，其实不是很好。
如果它是灵活设置，只是业务员设置出来以演示得好看，那么没必要这样设置。
那100万，
1）要么平摊到每年或者退休阶段领取 ——要充分利用保险公司的“托管”功能，这时保险的功能
2）要么继续放在保险账户里，产生的收益用来提高每年或每月的现金领取。
老年时一次性给一大笔钱，未必能用在自己身上。作养老规划时，应尽量考虑年老时的场景，安排好。祝寿金，名称虽好，有可能被挪用，也有可能舍不得用，成为遗产。
【 在 happy2010 的大作中提到: 】
: 1） 最长到105岁。有分红。由公司效益决定
: 2） 万能账户，目前5%， 保底2.5%
: 3） 目前为止泰康盈利能力还可以。还是非上市公司。
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