- 主题:想买重疾险，不知道哪种好，怕踩坑
【 在 yunfeifei 的大作中提到: 】
: 有些保司可有各种配置，选择蛮多的。多聊聊，感受代理人的服务
: 发自「今日水木 on iPhone SE 3」
我始终无法相信销售人员来帮我做决定， 连他们提供的信息，我也得核查。 销售的利益点在于成交后的提成，我的利益点在于买到价有所值的合格产品， 双方就没有共同利益点， 销售怎么可能为我着想， 我始终想不通这一点。
现在每年的车险我都是坚持自己在网上对比条款来买， 但现实确实越来越多保险公司强制必须通过电话销售来买， 越来越不好搞了。
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FROM 117.35.158.*
【 在 yunfeifei 的大作中提到: 】
: 你说得确实是一个问题。但是我碰到的一些代理人我觉得还可以，不是纯粹推销。我觉得有机会的话多和不同代理人聊聊，同时也谈谈自己的需求，通过沟通可对不同代理人的专业度责任心有所了解，同时也会逐渐明晰自己需求。另外，有的代理人销售能力更强、有的则在后续服务方面做得更好。
: 发自「今日水木 on iPhone SE 3」
我估计是永远不会相信这个。 我想信一个理智的人做事情应该追求双赢或者自己赢但不伤害对方。 期待保险代理人追求让我赢，而不为他赢， 这是违背人性的， 我自认为是比较道德自律的人我都做不到。
保险代理人这种设计我很困惑，而且事实上许多人看保险代理人就约等于骗子。
什么时候再出个马云设计一种新的商业模式，改造一下保险行业， 可就了不起了。
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双赢是指双方都获益。 保险代理人有什么动力让我获益呢？ 驱动保险代理人的是成交以及成交金额， 他为什么要帮我选一个适合我的保单而不是被包装得容易成交的保单呢？ 毕竟有一个重点， 多数保单最后是不出保的， 我没法通过兑现保单来识别一个好的代理人并给他带来更多生意。
而银行理财经理不同， 给我推荐了烂产品， 我就会存款搬家， 很快就会负反馈到理财经理身上， 所以我们有共同利益点， 就是理财高收益， 我好他也好，双赢。 当然现实中我从不相信理财经理的推荐， 我是相信他们是希望我能通过他的推荐获得收益， 但我是不相信他们的能力肯定不如我。
如果我管理保监会， 我会设计好所有的保单样本， 各家险司在零售一侧，保单内容将完全是没有差异化的， 只有保费的区别， 体现在另一端就是比拼险司的投资能力和运营水平。 还是那句话， 因为多数保单不出保不能被评价， 你非要让人挑，或者让保险代理人帮忙挑， 根据什么挑？
@cosplay
【 在 yunfeifei 的大作中提到: 】
: 您的双赢是指啥？觉得代理人的佣金是您保费的一部分？
: 目前这种制度也有不合理之处，可是换种想法，您往银行存钱、买理财产品，那些工作人员的收入不也有您投入资金的贡献吗？
: 其实卖保险的也是一种职业，他们没有社保，各种成本都要靠自己承担，要承受销售考核，他们也希望能帮助到对方，自己也可过考核。
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简单来总结， 如果想要两个人向同一个目标努力，那么这个目标应当对两个人都有利（圣人除外，我不理解圣人做事，毫不利己专门利人的逻辑）， 我的目标是选一个好保单， 而对代理人有利的应该是选一个容易成交，且成交金额高的保单，所以我不想信他会帮我选好保单，这不符合人性。
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【 在 yunfeifei 的大作中提到: 】
: 一般来说如果沟通下来双方差异较大的话，根本就不会成交。成交的话，客户得到保障，有人提供后续服务。对于代理人而言，属于他的业绩，拿佣金过考核，养家糊口。
: 为啥你认为的好保单，对于销售来说就是不好的呢？
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: ...................
因为客户和代理人的获利点不同， 两个人对‘好’字的评价不同呀。 这个制度设计就是错的。 不改这个制度， 保险永远会被一大部分人视作诈骗。
车险为什么相对好点， 就是我的思路， 车损/三责 这些保障内容都是定义好的格式合同， 如果忽略理赔流程简繁区别， 那买哪家车险对客户讲都是相同的。
而重疾/医疗，各家保障内容都是自定义， 各有各的坑，不掉坑看不见坑， 掉了坑看见也晚了。 每款保单都有各自的坑， 代理人会告诉你他眼里差保单有哪些坑，可不会告诉你他眼里好保单有哪些坑。
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FROM 117.35.158.*
先不说能力， 且说做事的出发点。 态度决定方向， 能力决定效率。
银行理财经理会努力帮我找收益率高的产品， 因为过几个月我就可以评价他是否在帮我。
保险代理人先不论有没有能力， 他为什么要帮我找最适合我的保单， 他为什么不用销售话术诱导我买一份他认为好的保单呢？ 反正极大概率我是没机会评价这份保单到底好还是不好。
多数保单是没机会被评价的，那就改变游戏规则， 所有保单的保障内容定义为相同的， 不要给客户出难题去比较保单好坏， 否则就是给保险代理人留下忽悠客户的空间。
让险司在投资能力和运营能力上竞争。 买车险相对容易吧， 因为车险就是这么玩的。 车险也有许多途径是网上直接买，绕开代理人的。
就看有没有下一个马云，倒逼推翻掉保险代理人这个奇葩机制了。
【 在 cosplay 的大作中提到: 】
: 好像有逻辑，又好像没有，少数保单会出险，出险后理赔的难易就会影响保险公司的认可度，从而影响代理人员的口碑，多数没出险的保单没有体验和服务，是因为服务的最大项本来就是购买时的选择建议，保险是个赔率概率能收益的产品，本来应该用详实的数据说明需要性和必要性，你的代理人不懂是他的问题，虽然大部分代理人确实说不清楚，就像银行理财经理大部分根本说不清产品具体怎么投资的一样
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FROM 117.35.158.*
假设保20年总保费20万
如果选择每年交1万， 等到第十年出险， 你其实只花了10万便得到了全额理赔
如果选择头两年每年交10万， 那等你第十年出险， 你花了20万得到了全额理赔
所以缴费越往后托越划算。
你可能没读过合同， 不清楚”一旦缴费期内出险就直接豁免缴费义务了“这条规则。
记住， 保险代理人是靠不住的， 要自己用放大镜读合同里的规则。
【 在 Wed 的大作中提到: 】
: 每条我都非常认同，第5条不明就里的话，会非常质疑为什么不快点交完保费
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