做分红险的保险公司，敢披露过往10年及以上分红实现率数据的保险公司，不超过10家，中意人寿就是其中一家。

中意的分红型增额寿，绝对是当下第一梯队的产品，老版一生中意，在去年一季度成为销量最高的王牌产品。

这篇文章，帮刚开始了解分红险的朋友梳理一下，中意的分红险到底有哪些优势？

对分红险有基础了解，已经在对比阶段的，可以找我一对一咨询具体产品。

老规矩，我们看这6个维度：

股东背景、投资实力、分红险历史经验、经营指标、产品收益，缺一不可。

针对这6个维度逐一展开测评：

买分红险，就如同买股票，第一步要选公司，评级不达标、未披露评级的，慎选，分红时代不看广告看评级！恭喜中意人寿再次荣获AAA评级（全行业仅8家）。



01

中意股东背景

中意人寿成立于2002年，是中国加入WTO后首家获批的中外合资寿险公司。




提到合资公司，你能想到什么？

比如重疾，合资公司的条款往往更优秀（不分组多次赔，老七家都是分组的），核保核赔更人性化（保单复议、理赔更宽松）。

现在已经来到了分红险的时代，做分红险，合资公司的外方股东都有着上百年的历史经营，而我们国家做分红险的经验，满打满算也才二十几年，相当于我们是站在巨人的肩膀上看世界，所以分红险，我会优先推荐合资公司的产品。

中意人寿中方股东是中石油资本，隶属中国石油集团（2024年《财富》世界500强第5位），总资产超4.3万亿元，是央企能源巨头旗下的全金融牌照平台。

外方股东是意大利忠利集团，创立于1831年，比意大利建国的时间还早30年，业务覆盖全球50国，跨越了3个世纪，拥有近200年的行业经验，经历过两次世界大战和多次金融危机，保持160年分红不间断的奇迹，为中意人寿注入国际化风险管理经验和长期稳健经营基因。




合资公司的股东一般只有两个，没有一些乱七八糟的小股东，

股东决策简单，经营稳健。

央企+国外百年保险巨头，强强联合，中方股东代表的是国内资源，中石油拿项目的能力非常强，外方股东代表的是国际视野，穿越周期稳健发展。



02

中意投资实力

前面讲了在拿资源上，中方股东中石油有着天然的优势，中石油带来能源体系的投融资机会，放眼全国，西气东输，西部大开发，长三角一体化......




这些国家重大战略项目背后，都有着中意的身影，比如：

西气东输计划，

由中意牵头发起，总投资360亿，是保险业内迄今为止最大的股权投资计划；

国家管网计划，目前累计盈利11亿，投资收益率7.11%；

京沪高铁，总投资2209亿，公认的全世界最赚钱的铁路线，每天赚1个小目标。

类似的项目还有很多，长期优质的投资项目是未来高分红的基础。




同时，中意人寿是为数不多的拥有独立资管牌照的险企（大陆寿险+财险+再保险公司200家，仅35家有资管牌照），中意资管自2013年成立资管以来，资产规模11年增长近10倍：截止2024年3季度，管理的资产规模达到3798.4亿元。

中意人寿的投资成绩，处于中上水平：

最近3年的平均投资收益率和综合投资收益率：中意是4.96%和4.71%，在千亿级寿险公司中排名第二，在70多家寿险公司中，排到十名上下。




通过这张表大家能看出来，传统老六家的投资成绩并不很靠前，并不是规模越大，投资收益的表现就更好，反而是中大型规模的保司中投资能力更加出众。

中意人寿的精算师在培训时说过，中意人寿的投资

专业能力得益于外方股东，投资策略全部要报到忠利集团审批，整体的投资策略是在

低风险的框架里面要收益，配置了高分红低波动的股票，比如银行的股票。

另外，忠利集团在很早的时候就建议持有90%比例的利率债，因此中意比其他公司更早布置利率债和信用债，因为经历过，知道在当下的利率环境下该做什么，借助外方股东的经验，可以少走很多弯路。



03

中意分红险历史经验


监管要求保险公司从2023年6月30日起开始披露分红实现率，所以很多保险公司的官网上，都只公布了22年及23年的。

红利实现率公布超10年，是中意人寿的王牌之一，高分红实现率，是看得见的收益，我们来盘点一下：




可以看到，从2013年-2022年10年间，中意的51款分红险，全部做到了分红实现率100%以上，

到2017年之后，每年有几款产品，分红实现率很突出，做到172%、

197%、247%这种达成率。

2023年由于行业监管限高令，中意还是有好几款产品达到了100%，平均实现率做到了83.3%（处于市场第一梯队）。

意味着除了23年这一年，往前推十年，中意承诺给客户的分红，一分不少，甚至还超出预期。

我对公布10年以上数据的保司，是高看一眼的，对于中意的分红能力，大家可以非常放心，如果你是非常保守的客户，把你对中意的心理预期（平均分红实现率）降到70%、80%，应该是一点问题没有的。



04

中意人寿经营指标


中意人寿的经营理念，核心是稳健。

1、20余年零重大风险事件

2、风险综合评级已连续7个季度取得AA/AAA评级

3、偿付能力指标优秀

偿付能力是保险公司对保单持有人履行赔付义务的能力，监管的要求是：

（一）核心偿付能力充足率不低于50%；

（二）综合偿付能力充足率不低于100%；

25年1季度，中意人寿的综合偿付能力为239.7%，核心偿付能力充足率为194.41%，远超监管要求。

过去5年核心偿付能力充足率都在150%以上：





05

一生中意产品收益

产品收益是大家最关心的，目前分红险保证的预定利率有两个阵营：1.5%和2%，除了恒安标准是按照1.5%做的，大多数产品是按照2%设计的。

但是！下一步的开发方向，是统一【降保底】，比如同方全球这家公司，4月底停售了好几款产品，接棒产品将按照1.5%去设计，去年11月，中意的精算师也透露，

中意向监管申请的新产品，已经是按照1.5%去进行报备了。

利率下调的节奏越来越快，为了防止像过去一样，突然的停售导致短时间内没有产品可销售，很多保司

已经在提前储备低预定利率的产品了。

说回一生中意（尊享版），保证预定利率是2%，是目前最高的。

演示利率是4%，算是中间档，最高的是4.5%（只有光大永明一家）；还有按4.25%（恒安标准），而老七家，平安、国寿等，是3.5%。

分红公式：

客户收益=保证利率+（分红演示利率-保证利率）*70%

上计划书，咱们跟最近市场热度很高的：X安御享金越（司庆版）、泰康鑫享世家做个对比；

以40岁姐姐，35万5年交（总保费105万）为例：




看写入合同的现金和含分红的现价两个数字：

保证现价：

第20年，一生中意（尊享版）比泰康鑫享世家高4万左右，比X安御享金越（司庆版）高5万左右；

含分红现价：

如果三款产品未来的分红实现率都是100%：

第20年，一生中意（尊享版）比泰康鑫享世家高22万左右，比X安御享金越（司庆版）高16万左右，随着时间的推移，差距逐渐拉开。

我们做一个大胆的假设，泰康和X安的分红实现率提高50%，做到150%，也就是计划书上的数字翻1.5倍，结果怎么样？



一点没出意外，还是打不过一生中意尊享版！

如果

泰康鑫享世家和

X安御享金越（司庆版）都做到了100%分红实现率，

一生中意（尊享版）只要做到70%分红实现率，收益上就胜出了。



最后给大家加个餐，中意人寿的增值服务怎么样？



中意的增值服务，有个很大的亮点：保单有效期内终身可以享受，有健康关爱、出行保障、养老生活、专属礼遇四大板块，28个服务项目。

根据保费金额，不同星级享受的不同的服务：

举个例子，10万3年交，即达到3星级，能享受到哪些权益呢？

一共10项服务，就不一一展开了，举例几个：

道路救援：

7×24小时

免费使用，全年不限次数

包括电瓶没电、车辆爆胎、车辆故障、拖车、吊车、维修换胎

院后照护：投保人本人或其直系亲属（父母、配偶、子女）因轻症、中症、重疾住院，每年可使用1次5天的上门照护服务，

该费用由保险公司提供。

国内二次诊疗：在已经获得诊断的基础上，通过线上的形式邀请国内权威专家进行二次诊疗服务，给出书面二次诊疗意见。



婷婷总结：

一生中意（尊享版）和中英福满佳2.0一样，都是妥妥的顶流分红增额寿，在某些省份买不到中英的，首选就是中意了，核心优势是过往的分红数据充分，超强的公司背景、

稳健的经营、卓越的投资和分红能力，

为投保人提供了坚实的保障。

如果您正在寻找一种长期、稳健的财富增值方案，“一生中意尊享版”无疑是一个值得重点考虑的选择。

如果还想买到高保底的分红险，要抓紧时间了。

咨询加V：18515839062（

添加请备注来意）



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作者 | 董婷婷

坐标北京，业务范围全国

全职做保险第12年，连续MDRT/COT，明亚前1%

累计成交客户700+，99%来自互联网

对接100+保险公司产品，专注储蓄险/养老金规划

买保险or和我一起卖保险，都非常欢迎。
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