【 在 gcgc4607 的大作中提到: 】
: 四十左右成人，孩子十岁
: 发自「今日水木 on iPhone 11 Pro Max」

楼主提供的信息太少了，不太好做针对性的推荐

一、我们先说医疗险

大陆医院的层次划分：

1、公立医院普通部
2、公立医院特需部（挂号费300-500）、大部分自费（北京儿童医院、儿研所特需部）
3、公立医院国际部（就诊全自费）公立医院中环境最好、收费最贵
4、私立医院（新世纪儿童医院）
5、昂贵医院（和睦家）


楼主平时的就医习惯，或者说希望通过保险覆盖的就医环境，是公立医院普通部、公立医院国际特需部、还是私立医院呢？


根据保障责任、医疗资源、覆盖地域、赔付方式等因素的不同，可以将医疗险分为：普通医疗、百万医疗（次中端医疗）、中端医疗、高端医疗（包括专项高端医疗），后三种是目前比较主流的医疗险，下面进行详细介绍：

①【百万医疗】

特点：只保障住院和特殊门急诊、有一万免赔额、可报销社保外用药、不支持线下核保，保费低，儿童可以单独投保。

保障责任：住院+特殊门急诊

覆盖医院类型：公立普通部

② 【中端医疗】

特点：支持人工核保、可报销社保外用药、可自选有无免赔额，孩子不能单独投保。

保障责任：住院+普通门诊

覆盖医院类型：公立普通部+特需部+国际部

③【高端医疗】

特点：保额高、就诊地域覆盖最广：一般设有全球、全球除美国、亚洲、大中华、中国大陆地区，其次，有直付结算功能、可享受优越的就医体验和就医环境、保费较高、儿童不能单独投保。

保障责任：住院+普通门诊（可选）+牙科（可选）+体检（可选）+疫苗（可选）+孕产责任（可选）、新生儿护理、医疗救援等

覆盖医院类型：公立医院+私立医院+昂贵医院+全球范围不限医疗机构

对于绝大部分家庭，我更推荐购买中端医疗，并不只是住院环境好一点，更重要的就医自由，用药自由，而“药占比”“医保控费”“集采政策”这种临床常见的知识很多人并不知道。

比如国家的4+7药品集中采购，这件事本身从13.5亿人的角度来说，是利国利民的（追求公平，6亿人月收入不足1千）。但是由于国家医疗系统的复杂规则，如果只是配备百万医疗，可能很多更好效果的药医生没办法开出来，也就无法报销。

二、意外险

意外险，直接把范围锁定在：性价比最高的一年期综合意外

我们主要考虑：

1、可购买的保额
2、对职业的限制
3、是否含猝死责任
4、意外医疗责任，是否涵盖社保外用药
5、特定情境下的额外赔付（交通意外等）

下面推荐两款优秀的产品，分别适合孩子和大人购买















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