【 在 zidian 的大作中提到: 】
: 现在线上还有消费型重疾险么 看支付宝微信上的基本都是返还型的
: 现在性价比最高的推荐几款吧 马上40的中年求推荐


楼主你好，重疾险产品没有法定的分类，因此消费型重疾并不是一种官方的说法，在实际展业中，保险从业人员根据不同产品的特点，以及不同人群的消费偏好，称无身故责任的为“消费型重疾”，反之就是“储蓄型重疾”，一般指含身故责任的终身重疾。

楼主理解的消费型重疾是什么样的，也可以说说

去年年底互联网新规的影响，一大批网红的网销重疾下架，比如以信泰等公司为首的超级玛丽、达尔文等系列产品。

新规落地后，互联网保险产品的销售更强调客户的自主购买，后续服务的体验将会得到提升，但产品的数量，产品的质量，产品的费率也不再会因为“市场竞争激烈”而让利消费者，所以，互联网重疾还是要珍惜一波的。


1、首先是保额，重疾险无论买哪家公司、哪类产品，保额都是排在第一位的，楼主目前马上40，在重疾险投保的年龄中，算是一个槛，之前有没有配置过？大概想规划多少保额？看看通过单一产品可实现，还是需要搭配多个产品。


2、根据赔付的次数，有单次赔付，还有多次赔付的，没有哪一种更好之说，根据自己想要获得的保障完善程度来选择，可以先确定大的方向：只赔一次就够还是想要能保障多次的。

3、产品责任方面，除了基础的重疾、中症、轻症之外，能带来竞争力的，无非是一些特色的、独有的责任，比如癌症二次赔、心脑血管疾病额外赔等，也就是一些高发疾病的加强保障，还有自己比较关注的疾病，比如和家族史、性别年龄高度挂钩的疾病（比如从数据来看，男性是心脑血管相关疾病）等等。

多说一些，虽然必保的高发重疾，定义是一模一样的，但是轻症、中症，保险公司自由发挥的空间比较大，也是我们经纪人比较下苦功夫的地方，对比轻症、中症的定义，哪些产品更为友好、哪些有比较大的bug。




4、我的一些建议

截止目前， 市场上比较好的几款消费型重疾我筛选出来做了个对比：




梳理下各自的特点：

第一款：达尔文6号

重疾复原金：
60岁前重疾复原保险金，提供不同病种的二次赔付；
?什么是重疾复原保险金？
?举个例子，30岁男性，投保50万达尔文6号，35岁出险确诊重度甲状腺癌，先赔50万。
?那如果在确诊时间往后推1年、2年、3年、4年、或者5年后，（60岁前）再次确诊非同一种重疾，那么就可以触发重疾复原保险金的理赔。

第二款：同方全球凡尔赛PLUS

重疾额外赔比较给力，60岁之前额外赔80%（比如投保50万，60之前出险赔90万），这一点对年龄大一点的很友好，比如某些年龄段，最高只能买多少保额，那么额外赔付就是提升了杠杆；另外60-64周岁也有额外赔，这个是市场上是比较稀有的。

第三款：昆仑健康保青春多倍版

恶性肿瘤-重度医疗津贴，间隔期全市场最短，自首次“恶性肿瘤-重度”确诊之日起365日后，有治疗行为的，每次给付40%基本保额，每个保单年度以一次为限，累计三次为限。
第四款：复星联合优选重大疾病保险（H款）
市场上比较少有的，纯纯纯重疾，真正零添加，轻症中症都是可选责任，可以最大程度的控制保费成本，当然，从我的对比表中可以看出来，35岁购买50万单项重疾责任，保费是所有产品中最低的。
至于怎么选，为什么选，我也无法给出一个标准答案。产品的选择，离不开实际情况和需求的分析。此项工作，最好交给专业人士。你只要说出你的需求，至于方案的指定，产品的分析以后后续投保，就交给他来做，专业的事情交给专业的人办。

如需进一步的规划，可以添加微信。



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