尽量避开增额终身寿。
你说它叫做寿险，但是它的“风险保额”杠杆很低，其实就象个“年金险”的风险保额杠杆。
但是，年金险本来是你到某一个年龄，开始按年、按月给钱，因为叫做“终身寿”，就可以按合同规定：只有身故才给钱。
你中途取钱，那叫取现金价值，叫做提前退保，或者叫提前部分退保。
现金价值，是违约提前退保拿回的钱，其实是有损失的。
你比较现金价值的高低，其实是比较的哪一家保险产品的“退保损失”设计更小，并不是直接反映真实的经营和投资能力。
假设上述本质，与你没关系，那么从需求上讲：
1、 养老钱，是“养老“为目的，想一想：
日常生活，”月薪制“方便用在生活上，还是”年薪制“方便用在生活上？ 还是，你需要在老年时不定期去找保险公司办退保方便？
2、养老生活，是尽量休闲，减少一些不必要的工作
你现在拿到的演示表，是你年轻，意识清醒时的计算结果。
你一旦开始去部分退保，那么整个计划就会改变：
你要重新计算和安排，如何领，领取多少，未来够不够？
3、如果生病，比如脑中风、慢性疾病等，就可能没有机会跑保险公司操作部分退保（更没办法去计算和安排）。
但是如果你买的是”真正意义的养老险“，按年或按月自动领取的产品，——那就是你年轻时遇险的安排，就不会需要老年时参与更多的管理或操作。
”保险“，不叫“保钱”，也不叫”保资“”保财“，因为：
它是面向确定用途的，所以设计方法上有一条原则：以终为始。
好多概念，会把我们的关注点带走，看上去账表很好看，但是却偏离了真实的应用场景，甚至准备养老，最后成为了准备遗产（因为不方便取用）。
至于收益：牢记两点，不保证的收益，并不是保证没收益或差收益； 经营表现差的公司都能保证做到的，经营表现长期稳健、良好的公司，没理由反而做不好。只是，就像班里的学生考试，又的人需要作保证，有的人则不一定去保证。
【 在 dr2tr2 的大作中提到: 】
: 谢谢
: 请问终身领取的养老金有推荐吗 假设关心安全，收益，不关心附加服务
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