你的算法有瑕疵，因为有一种可能性，你交保费后的第一年就得重疾了，理赔了，那你后面就不用交了

但
你的结论是没问题的，那就是不划算、不值得！

因为这种重疾险不符合保险的本质。保险的本质是降低风险，避免那种自己无力承担的风险，具体点就是要避免自己重病后无力承担巨额的治疗费用和机会成本。而重疾险的保额只有三十万（当然也可以更高一些，响应缴费也更高了），每年缴费几千元。能连续几十年每年拿出几千元保险费的人，其实拿出三十万并不算难事，也就是说一旦重疾，有没有这三十万的理赔影响并不是很大，这三十万也并不能让自己规避那种无力承担的巨额费用。
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