普通储户没有能力、也不可能监管银行。
本来应该保险存款机构有监管责任（请见下面链接）。
如果没人监管，那么就像你说的，就凭银行说存款是非吸了。
https://xuexi.huize.com/study/studytag/word-19250.html
“目前美国的存款保险由美国存款保险公司(FDIC)统一运作和管理，而美国存款保险最大特点就在于FDIC具有强大的监管职能，FDIC目前是州非联储成员银行的主监管者，同时是所有参加存款保险的银行与储贷机构的辅助性监管者。”
【 在 feelgreat 的大作中提到: 】
: 是啊，所有存款都可以说非吸了，这样谁也不用赔，一本万利还不止
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