我也奇怪。其实没有个人养老金，很多人的钱也是放银行定期。
唯一区别是个人养老金是强制储蓄，退休后才能取出。
自己的定期可选择面更广些，利率高点。需要对比的是：
假设20年后退休，较高利率的税后个人定期 vs 较低利率的税前个人养老金
大行五年定期按当前2.65%算，小行五年定期按相对靠谱的4%算。

税收延迟的养老金：12000 x 1.0265^20 x (1-3%) = 19639.47

个人定期的收益：12000 x (1-税率) x 1.04^20 = 26293.48 x (1-税率)
个税25%：19720.11
个税30%：18405.43
个税35%：17090.76
个税45%：14461.41

所以税率越高的养老金越划算，20年退休的话均衡点大概是税率25%左右。
由于利差和复利效应，离退休年限越长，养老金就越不划算

【 在 DBRZGZ 的大作中提到: 】
: 怎么会要我本金？
: 我存成定期存款，本金和利息会被谁拿走么？
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