假设你的最高税率是30%，且高出这档1W2以上。则你参加个人养老金的额外收益是3/7*0.97=41%。

对141%开N次方，再减1，N代表你距离退休的年数，得到的就是你额外收益的复合年化增长率。

这个复合年化增长率，其实就是你的流动性溢价。N等于几时，你对这个流动性溢价满意了，那么你就适合在距离退休多少年时，开始参加个人养老金。


对于低收入群体，或者靠着每年1W2救急的，不适合参加
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