按年息是不对的。
比如我借我朋友12万块钱，年息是5%。一年到了，我还给他12万加上利息6000.
如果我每个月还他1万，还到最后一个月，12万还完了。我再给他利息6000. 那就错了，因为只有最后一个月的钱是借了一年，前面的都不到一年，第一个月的1万才借了一个月。
所有先息后本的，按月还钱，利息只能是每个月的余额的利息，而不是借款总额*年息*借款年数。
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