结论是基本对的，也和我的想法一致。但是生活中我怎么遇不到你这样的好客户呢。。
。。。

优先级是医疗险和身故险优先重疾险，意外险，意外险其实可有可无但是因为很便宜所
以也没必要讨论了，买了就买了不买就不买。

但是你的逻辑推理，基本都是错的。

不过瑕不掩瑜。

简单来说，就是你说的是在大陆现在常见的恒定保额的终身或者长期重疾险。所以你才
有那个结论。

实际上重疾险并不一定是那样的。简单说几点吧。

保额设计应该是阶梯型，比如从30岁保额300万匹配房贷，到退休保额变为接近0.

通货膨胀问题和保险无关，你做任何事情都有通胀。保险买不买是买不买的事情，通胀
是通胀的事情，不要混为一谈。核心是你买的非分红型主险，另外你过高估计了未来的
通胀。具体你可以看看香港的重疾险，香港人不会有你的结论的。

其实说那么多，还不如说一句我就愿意风险自留，更有力量吧。。。。

【 在 stealyours (曾经童话) 的大作中提到: 】
: 很多家庭考虑保险时条件反射般直奔重疾险而去，初衷是害怕巨额的危重疾病治疗费用压垮整个家庭。但个人认为，重疾险特别是终身重疾险，应该放到意外险、医疗险这几种传统保险之后再考虑。
: 先介绍一个用于快速计算的72法则，大概是说每年增长1%复利，72年后可以翻倍，20年翻一倍的话每年需要增长3.6%，10年翻倍的话则需要7.2%。
: 每个人一生患25种重大疾病(以下简称重疾)的概率相当高，男女平均算下来70%多，因此重疾险看起来属于“刚需”。但重疾险真的如那么多人预想的“有用”吗？很多保险销售人员会循循善诱，说大家买重疾险保额最低要30万，最好能买到50万。为方便计算，假设医疗服务价格增长
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