很多例子，还有比如我平常通勤开一辆小车，过年和国庆出游开一辆大车，这样居然要买两份保险，简单的一个保险的时分复用都做不好
【 在 dadadedada 的大作中提到: 】
: 举个例子。很多车主不开车，而有的车主天天开。结果他们需要交同样的数额的保险，而两者风险差好几个数量级。这就导致很多不怎么开车的就不买商业险了。高风险的人买保险，自然就赔得多。其实他们完全可以设计按公里数的保险。
: 有的人可能会说，那些不买保险的出险了只能自己赔。我的观点是：确实只能自己掏钱，但问题是保险公司从这里也得不到任何好处阿。比如有100万不买某险的人，也许有1万人会出险。但问题是保险公司没法从这100万人里赚钱减去1万赔钱之后的钱阿。
: 很多不买保险的人，会在权衡自己出险的概率，当他评估自己风险低，然后因为觉得保险太贵了就不买了。这种评估应该是跟实际差别不大（大样本的情况下）。保险公司应该做的就是针对不同人群设计不同保险，让他们也愿意掏钱。
--
FROM 112.96.50.*

一份价值对应一份价钱，既然车损险不包人，不更应该便宜吗？
保险应该是用便宜的价格锁住低风险客户，用高昂的价格劝退高风险客户。现在完全是反着来，一辆残余价值几万元的车+多年没出事故的老司机，车损险还要一千，这就是劝退优质客户。其实这种情况保费应该只要两百块撑死，大不了上年出险后你下年涨价到两千，也比现在直接卖一千要合理。

【 在 Vdata 的大作中提到: 】
: 三者500万对应的是人命，不是修车。
: 骗保除了可能坐牢以外，确实是划算的。
: 理论上几千块钱的骗保，保险可能不会太关注你。
: ...................
--
FROM 39.184.39.*