购买力10年折半，存的越久越亏
【 在 dfyj 的大作中提到: 】
: 假设养老金可购买产品的平均年化收益率是x，购买时距离退休年龄为n年，个人所得税率为r，羊毛收益率是c，最终这笔个人养老金的等价年化收益率是e，那么我们可以得到：
: e = (1+x) * root(0.97+r+c, n) - 1
: 比如某人还有15年退休，个人所得税率25%，在某银行无脑开户并存入12000后得到200元奖励金。此人属于风险厌恶型，一直买3.3%的五年定期(合算年化约为3.1%)，那么他今年的这笔个人养老金投资，在退休领取时的等价年化收益率大约是4.6%，15年合计总收益率约为96%。对比之下15年的五年定期总收益约为58%（假设存款利率不变）。
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