我的心得如下
0. 转不转和你原有折扣没关系，都是看将来利率和4.8的浮动关系，你考虑这件事情的时候，不用顾及你是否原来有折扣，你只要预判lpr和4.8的关系。未来利率=自己原有利率+lpr-4.8
1. 利率大概率是下行的，美国现在3%
2. 如果20年后中国也缓降到3%，算了一下利息大概能省本金的10%左右
3. 银行靠利差赚钱，如果大家都转固定，如果今后lpr上涨，银行有系统性风险，如果lpr下降，相对来说银行可以赚得更多。所以银行鼓励大家转lpr本质是为了规避自身lpr上涨风险，将风险转嫁到个人。
6. 所以lpr是否有上涨风险，当然是有的，否则银行不会鼓励大家转lpr。因为如果lpr下降，大家都转固定对银行最有利。
7. 银行的角色和你其实是一样的，从行动来说他选择的是低风险（被央行强制），不同的是，他低风险低收益，你转固定是无风险无收益
8. 所以对你来说转lpr就是一个投资，是不是高风险，和你的家庭经济情况有关系。对于银行来讲，lpr上涨，如果大家都选固定利率，对银行就是高风险或者系统性风险，因为银行目前已经累积了28万亿房贷。所以银行必然鼓励大家转lpr。
9. 所以只能自己评估自己的经济状况，没什么标准答案。
10. 国家搞了个lpr是为了让商业融资成本降低，所以搞利率市场化lpr。但lpr之后，存量贷款如果选固定，容易带来银行的系统性风险，所以强制让银行鼓励lpr。如果利率大概率像发达国家降低的话，其实是让利于广大有贷款的，损失的其实是银行的部分利润和储户的盈利。但lpr降低了社会的融资成本，促进消费和盘活经济，对大家其实都有好处。对存量贷款的个人来讲，就是大概率享受lpr下降福利的时候，替银行背上了lpr上涨的风险，也算公平。

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※ 修改:·cokebear 于 Aug 23 23:43:13 2020 修改本文·[FROM: 114.93.228.*]
※ 来源:·水木社区 newsmth.net·[FROM: 114.93.228.*]

修改:cokebear FROM 114.93.228.*
FROM 114.93.228.*

你让我看的帖子的第一条：“1. 利率大概率是下行的，美国现在3%”

这和我说的本身就是一致的

1、有可能存贷款利率下降，就是你说的美国的3%

2、如果这个利率下降的话，存量房贷会让商行损失

3、所以现在要和存贷款基准利率脱钩，新建一个LPR
   目的是啥？为了给房奴省钱？鬼才相信
   就是为了在存贷款基准利率下调的时候，保持一个让商行不用太赔的LPR

最后：全国性政策，直接变的有可能获益，让你选的，哪个是获益的？



【 在 stanlyliusu (开始不懂了) 的大作中提到: 】
: @xiaokuang 这个帖子说得很明白  
--
FROM 1.80.221.*

下次说点具体内容

【 在 stanlyliusu (开始不懂了) 的大作中提到: 】
: 你还是没看懂vtvt说什么…
--
FROM 1.80.221.*

跟原来折扣当然有关系……

如果是原来的7折，利息涨只涨70%，降只降70%，很稳。
如果原来是1.2折，利息涨起来会疯。

转了lpr之后，涨跌系数都是1了！

【 在 cokebear (可乐熊) 的大作中提到: 】
: 我的心得如下
: 0. 转不转和你原有折扣没关系，都是看将来利率和4.8的浮动关系，你考虑这件事情的时候，不用顾及你是否原来有折扣，你只要预判lpr和4.8的关系。未来利率=自己原有利率+lpr-4.8
: 1. 利率大概率是下行的，美国现在3%
: ...................
--
FROM 219.142.148.*

固定也是有系数的啊，系数是0！！

7折的系数是0.7，1.2倍的系数是1.2
固定的系数是0，lpr的系数是1。

做固定还是lpr的决定，当然跟原来自己的折扣有关……

【 在 cokebear (可乐熊) 的大作中提到: 】
: 要么转固定，要么转lpr，哪里还有别的选择
--
FROM 115.171.86.*