从2013到2016，从中信二抵20年（利率上浮20%）到天津按揭利率8折（30年），从0负债到650万负债，过山车式换房经历
前言
最近，很多人站内问我关于“天津银行二手房按揭贷款利率8折”以及支行客户经理的联系方式。
由于本人不是中介，平日有工作业绩考核，很难及时回复。因此，在征求客户经理意见后，公布其微信号。避免影响正常工作，可以留言，并表示看到后会在第一时间回复。
此外，本人还认识中信崇文客户经理，友利银行崔经理，光大吴经理；宁波、江苏、民生信用贷客户经理。
天津银行北京分行：tjyhfhlt，可以私信。
正文
（一）一套变二套（无奈之举，小区用区域代替）
2009年3月9号，买了北五环当婚房，农行利率7折。2013年5月，老婆怀孕。10月，开始卖房。当时，准备换房。卖到12月，不准备卖了，等待孩子出生。12月29号，有人加价10万，谈崩了，没有卖。
>>> 此时，天津银行消费贷依然可以30年，利率上浮10%，贷评估值的7成。
2014年3月，孩子出生。12号，先借钱买了学院路石油附小的学区房，78平，435万，过户周期5个月（准备3个月卖掉婚房，付首付），黄中介费率1.7个点。学院路房本主人是老爷爷，家里二儿媳妇（一个开着宝来的中年男人的老婆）做主，要价430，结果缺乏经验被加价5万。
>>> 此时，二手房按揭贷款：建行从85折提高到88折。消费贷：中信，20年，<200万，利率上浮30%；渤海，30年，100-300万，利率上浮20%。天津，央视曝光，已停止消费贷，内部整顿。
2014年4月，噩梦开始。楼市跌！跌！跌！北五环卖不出去，越降越卖不出去，从340降到了280，中间有人给320，结果我回家参加表弟婚礼了，错…错…错过了！
>>> 2014年5月20号，消费贷全面限制，100万额度上限，10年期限。
2014年5月至8月，人如热锅上的蚂蚁。从黄中介的金融公司，坑我2万费用，骗我签中信消费贷（10授信，1年期月息年本，查了征信，搞烂了征信），到认识了天津银行的客户经理，我也算是命好。
>>> 天津银行，6月，推出一款“商务贷”，最长年限20年；基准利率上浮20%；需要做存单质押。
>>> 同时，二手房按揭贷款全面基准利率；有消息称农商可以85折。按揭政策已经对我来说越来越不利。
这期间，我依然在焦头烂额地卖房，四处借钱凑首付，骚扰中介。此时，中介都在等我降价。
2014年7月中旬，北五环天津银行抵押面签；房屋280万没卖出去，却评估了292万，贷了204万，20年等额本息。8月，批贷、抵押出他项，月底顺利放款。
同时，学院路资质核验，中信二手房按揭贷款面签，利率9折。这期间，绿中介已经全面基准利率了。我也许是幸运的。8月12日批贷。15号，缴税过户；5个工作日出他项。
>>> 两笔，贷款基本同时放款，征信上互不影响。
天津放款后，还了一部分的个人借款。
此外，2014年，我还办了宁波白领通20万，利率上浮30%。江苏卡易贷30万，利率上浮80%。2016年1月，民生信用贷批了15万，利率上浮20%。上述三种信用贷均属于月息年本，随借随还，合同期限3年。
备注：白领通提前半年可续签，只需要提供收入证明。
单人信用卡总额度65万。
（二）两套同跌（变胖的源泉）
2014年9月，学院路过户后并不是噩梦的终结，而是延续。房子从435成交价跌到330，崩溃的节奏。
2014年12月，由于老婆生孩子，本来发了的年终奖又被要了回去。关键，发完我就秒花了，要疯的节奏。
然而，好在个人赶上了2015年的牛市，初期满仓，逐渐减仓，略微赚了些，手里也有了些余钱。
2014年9月30号，信贷再次放宽，首套判定不再认房，而且取消了2次按揭无法再次按揭的限制（这让那些以前炒房，完成原始积累的人，又满血复活）。
>>> 降准降息，信贷利率逐步打折，18个月的变化总结如下：
①二手房按揭从9折到农行、招行、民生的83折再到现在天津的8折；
②补按揭从基准利率到光大的88折再到85折。
③消费贷从100万到200万再到现在中信的1000万，年限从10年到20年再到现在的30年。
④经营贷从一抵到现在的二抵（6-7成，20年，利率上浮20-30%）。
备注：2014年10月至2015年初，二手房按揭利率基本都是9折。韩国友利银行，有一段时间可以85折。
总之，信贷政策瞬息万变。
（三）二套二抵（100万，利率上浮20%，20年期，6000贵金属，10%保证金）
信贷政策瞬息万变，挣扎过活筋疲力尽。
2015年，这一年，基本没有关心信贷政策，有点绝望的意思。当时，看到燕郊嘉都推广，还说：“8000一平谁买啊。”没想到，今年都18000了。
2016年初，学院路经过短短一年多的时间，房价火箭一样飚到490万，评估401万。
2016年3月，中信银行推出已按揭房产可以二次抵押的政策。缺点：需要压房本。国内经济处于经济下行期，公司业绩也不好。降薪，严格绩效考核制度。现金为王的时代中，钱握在手里也许最安全。二抵条件是按揭贷款需还足18个月。而我恰恰是18个月。个人估计此政策是专门为2014年9月之前的购房人群量身定制的品种。
so，3月10号，评估、包公司，耗费一周。18号，面签，耗时一上午，夫妻双方在场。25号，客户经理下户，耗时一上午，夫妻双方在场。29号，补证明。
2016年4月5号，报卷。7号，出审批意见。11号，通知补材料。12-14号，补材料。25号，批贷，100万，20年，利率未知。个人信用卡多，信用贷多，本来可以7成，结果降为6.23成了。不过，可以接受。
>>> 此时，听说了中信消费贷可以30年期，利率上浮30%。保证金5万，不用买贵金属。走信托放款渠道，中信真是神一样的存在着。
2016年5月9号，通知强执公证。11号，中信公证处公证，收费0.1%。当天，房本送客户经理，办抵押。17号，银行送房本到海淀建委。26号，出他项权利证。27号，存保证金10%（没有质押），买0.6%贵金属。
备注：由于压房本，而且借不出来，需要提前复印房本。孩子上学时，可以开证明。
2016年6月3号，放款。Big惊喜：利率上浮20%（5.88%），20年期。附件为证。
（四）换房（改善里的刚需）
原本打算，二抵出来的钱买信托基金；或者，全款买商住两用。然后，再光大消费贷，6成，利率上浮10%，10年期。后来，算算10年压力还是有点大。已看中小区：林肯公园、美立方、首城国际、北京像素北区、旭辉奥都（可以落户）。
最近，思路变了。按我现在的经济状况，完全可以卖掉2009年购置的婚房，换成四居室。实现，改善的第一步——改善里的刚需。
根据，个人工作和生活圈，以及存款情况。耗时一周，看中了回龙观，预算在750—900之间。准备贷400—500万，85折（中介说只能85），30年期，月供24348（500）。所以，4月25号，二抵批贷后，开始卖房，办了一些乱七八糟的准备工作，如：民政局。
>>> 忘记说了，北五环已经从14年的280没人要，涨到了500-510万。
由于，房里仍有租户，需要沟通。看房不是很方便，影响了卖房速度。并且，5月份，北京楼市有所降温；买房人群也冷静了下来，卖不上价。不过，也不是所有人都在乎租户问题。
5月中下旬，收定金，约银行提前还贷。同时，回龙观交定金，说明需先卖房再网签，周期较长。连环单，虐心又要开始了。天津银行需要提前预约还贷时间，挂电话前，客户经理突然说他们刚下文件，二手房按揭贷款首套利率可以打8折。回家一算，500万贷款的月供是23640，一年差7000快呢！动力十足。马上找回龙观的又一个老爷爷商量自行贷款事宜，毫无阻力地同意了；卖房腾出指标后，面签之前补自行贷款协议。此生，与老爷爷结缘。正所谓，一个好的卖家值10万。等待！等待！等待！房屋核验，我的第一个不动产证。希望，一切顺利。不要有违约事情发生。
有时，我在想为什么我和工行、建行无缘。据说：建行按揭年限是：60-房龄（老学区房可做）。
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修改:saibanban FROM 111.203.169.*
FROM 123.103.8.*