又看到了按揭的还款方式争论了。
1、货币是有时间价值的。所以把不同时间周期的利息简单相加来比较的，就是金融小白鼠，争论这个可以休矣；
2、时间价值通常借钱时间越长，利率越高。但是银行把利率简单化了，只有5年以内和5年以上两种，按说是一个时间函数才对。如果有足够的钱生钱能力，为何不一直借着钱呢（所以30年甚至35年很爽啊）？财富是有规模效应的，一个净资产为0的人，和一个资产10亿负债10亿的人，净资产相等，可是能一样吗？
3、利率是波动的。如果短期利率超过了你贷款的长期利率，那是闭着眼睛赚啊，所以有折扣贷款的钱，那是金子啊。如果预判短期资金收益率怎么着也达不到长期贷款利率，那就提前还呗，问题是当收益率起来的时候，还能借的到钱不？（银行存贷款利率调整和市场利率可一点也不同步）
4、人的生命有不确定性，社会环境也有不确定性。汶川地震房子倒了，房贷就不用还了。如果没有房贷，且没买房产保险，那还不如有贷款呢；同样借着银行的钱，不生息也可以没啥压力，把银行的钱还了，明天吃饭没钱谁会借给你呢？人死了之后就算负债滔天又如何，如果连还清贷款的那一天都活不到（缺钱的缘故），不借钱不是二么？
哈哈哈……
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