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cum (天天早上看到你睡意朦胧的样子) 于 (Thu Apr 5 06:55:47 2018) 提到:
讲不清楚，特地做了原创excel，但算的应该够清楚了！！有啥错误的欢迎指正。
上套房贷还了5年，本金没少多少。当前套房子必然也是要换的，LD觉得有点亏，打算把这套房子改成等额本金。看来亏的就是办手续的时间了。
---前情回顾---
对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
有 5 位用户评价了这篇文章：
[-5] mozilla: 你要是立刻把钱全还了，还一分钱利息不用出呢，更划算
[-5] snake89: 无知太可怕了！坑爹没商量
[ ] zgstianshi: 没考虑折现率，应该比较的是贷款利率和（折现率+投资收益）之和
[ ] ccdesn: 智商太低，等额本金一开始还的钱肯定更多，自然最终总额少了
[-5] cpaibd: 你要是立刻把钱全还了，还一分钱利息不用出呢，更划算
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cum (天天早上看到你睡意朦胧的样子) 于 (Thu Apr 5 06:58:35 2018) 提到:
我想来想去觉得差不多的感觉，等额本息确实会多还 利息，但那也是多出来的本金占用导致的吧。
【 在 cum () 的大作中提到: 】
: 对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
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amlt (虚幻) 于 (Thu Apr 5 07:55:07 2018) 提到:
没有任何区别，是否提前还款仅与利率有关。
这是区分小学数学是数学老师教的、还是体育老师教的最好题目。
【 在 cum (天天早上看到你睡意朦胧的样子) 的大作中提到: 】
: 对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
:
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oneone11 (...) 于 (Thu Apr 5 07:57:34 2018) 提到:
你的感觉是对的
只用看利率就行了。
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 我想来想去觉得差不多的感觉，等额本息确实会多还 利息，但那也是多出来的本金占用导致的吧。
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oneone11 (...) 于 (Thu Apr 5 07:58:20 2018) 提到:
现实中分不清的人太多了，包括高知甚至金融人士
【 在 amlt 的大作中提到: 】
: 没有任何区别，是否提前还款仅与利率有关。
: 这是区分小学数学是数学老师教的、还是体育老师教的最好题目。
:
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jeffen (Jeffen) 于 (Thu Apr 5 09:26:15 2018) 提到:
等额本息越早提前还越划算， 开始还的利息多，后面开始大部分都还的本金了，后面再提前还贷 意义不大了
【 在 cum () 的大作中提到: 】
: 对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
:
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Am2sempron (左右修竹~) 于 (Thu Apr 5 09:29:41 2018) 提到:
没区别
【 在 cum 的大作中提到: 】
:
: 对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
:
#发自zSMTH@Mi 5s
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Am2sempron (左右修竹~) 于 (Thu Apr 5 09:30:57 2018) 提到:
。。。果然鉴别帖
其实你今天借了明天还最合算，不借最合算
【 在 jeffen 的大作中提到: 】
:
: 等额本息越早提前还越划算， 开始还的利息多，后面开始大部分都还的本金了，后面再提前还贷 意义不大了
:
: 【 在 cum () 的大作中提到: 】
: : 对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
#发自zSMTH@Mi 5s
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zghbjswzh (zghbjswzh) 于 (Thu Apr 5 09:44:01 2018) 提到:
哈哈，果然被你活捉一只
【 在 Am2sempron 的大作中提到: 】
: 。。。果然鉴别帖
: 其实你今天借了明天还最合算，不借最合算
: #发自zSMTH@Mi 5s
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musicmelody (musicmelody) 于 (Thu Apr 5 10:01:37 2018) 提到:
再换个模式，每月还息，30年后一次还本，这样利息会多很多，那你是不是都不敢借呢，实际上这才是最佳的贷款模式，所以lx有人说的对，只看利率就行
【 在 cum 的大作中提到: 】
:对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
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fudglili (动动) 于 (Thu Apr 5 10:31:02 2018) 提到:
扯蛋
【 在 jeffen 的大作中提到: 】
:等额本息越早提前还越划算， 开始还的利息多，后面开始大部分都还的本金了，后面再提前还贷 意义不大了
:
:【 在 cum () 的大作中提到: 】
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tutuyang (恍恍惚惚) 于 (Thu Apr 5 10:58:13 2018) 提到:
到期还本付息这种利息是三个里面最低的么？这种方式和等额本息算下来有没有什么换算方式呢
【 在 musicmelody 的大作中提到: 】
: 再换个模式，每月还息，30年后一次还本，这样利息会多很多，那你是不是都不敢借呢，实际上这才是最佳的贷款模式，所以lx有人说的对，只看利率就行
: 【 在 cum 的大作中提到: 】
: :对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
: ....................
-- 来自简水木.iOS --
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jeffen (Jeffen) 于 (Thu Apr 5 11:13:47 2018) 提到:
贷过款吗？ 自己不会看看还款明细？你才扯淡
【 在 fudglili () 的大作中提到: 】
: 扯蛋
: 【 在 jeffen 的大作中提到: 】
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amlt (虚幻) 于 (Thu Apr 5 11:41:49 2018) 提到:
还款明细那是表象，你要自己用手算一遍每个月应该还多少本金、利息，才能明白道理。
明白道理后就不会说出提前还款前期划算、后期不划算这种蠢话！
【 在 jeffen (Jeffen) 的大作中提到: 】
: 贷过款吗？ 自己不会看看还款明细？你才扯淡
:
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sisily (sisily) 于 (Thu Apr 5 12:04:40 2018) 提到:
每次看到有所谓专业人士说贷款还一半了就没必要提前还款了，就想笑，不知道他们是真不明白还是装糊涂
#发自zSMTH@BLA-AL00
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cum (天天早上看到你睡意朦胧的样子) 于 (Thu Apr 5 15:31:50 2018) 提到:
我也用了这个例子。
【 在 musicmelody () 的大作中提到: 】
: 再换个模式，每月还息，30年后一次还本，这样利息会多很多，那你是不是都不敢借呢，实际上这才是最佳的贷款模式，所以lx有人说的对，只看利率就行
: 【 在 cum 的大作中提到: 】
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spioner007 (迷途小书童) 于 (Thu Apr 5 17:34:22 2018) 提到:
re
【 在 amlt 的大作中提到: 】
: 没有任何区别，是否提前还款仅与利率有关。
: 这是区分小学数学是数学老师教的、还是体育老师教的最好题目。
:
: ...................
--来自微水木3.3.5
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chtouch (chtouch) 于 (Thu Apr 5 21:05:29 2018) 提到:
真有你这种脑子。。。
【 在 jeffen 的大作中提到: 】
:
: 等额本息越早提前还越划算， 开始还的利息多，后面开始大部分都还的本金了，后面再提前还贷 意义不大了
:
: 【 在 cum () 的大作中提到: 】
: : 对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
#发自zSMTH@MIX 2
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cproxyz (cproxyz) 于 (Thu Apr 5 21:17:00 2018) 提到:
果然是鉴别贴，活抓一个数体教的，哈哈
【 在 jeffen 的大作中提到: 】
: 等额本息越早提前还越划算， 开始还的利息多，后面开始大部分都还的本金了，后面再提前还贷 意义不大了
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jingzhang107 (梦男十八) 于 (Thu Apr 5 22:14:05 2018) 提到:
【 在 cproxyz 的大作中提到: 】
: 果然是鉴别贴，活抓一个数体教的，哈哈
这哥们显然搞混了
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Q1ong (Q1ong) 于 (Thu Apr 5 22:19:38 2018) 提到:
你再精明也算不过银行，人家早就算好了的，不管你用哪种方式，他都一样薅你羊毛，所以就看你适合哪种啦，哪个方便你自己的规划就选哪个
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
- 来自「最水木 for iPhone 8 Plus」
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Q1ong (Q1ong) 于 (Thu Apr 5 22:28:03 2018) 提到:
你被宣传忽悠了，不怪你
【 在 jeffen 的大作中提到: 】
: 贷过款吗？ 自己不会看看还款明细？你才扯淡
:
: 【 在 fudglili () 的大作中提到: 】
: ....................
- 来自「最水木 for iPhone 8 Plus」
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dfyj (dfyj) 于 (Thu Apr 5 22:54:08 2018) 提到:
都一样的，剩余本金按月计算利息，还款先息后本，就看你想以什么计划用银行这笔钱了。还有一种自由还款方式，在最低还款额以上，每月想还多少都行。
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
- 来自「最水木 for iPhone 6s」
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dfyj (dfyj) 于 (Thu Apr 5 22:56:55 2018) 提到:
也不算薅羊毛，借钱给利息天经地义。房贷的利率算是贷款里很实惠的了，早几年贷款有折扣的，现在基本都和理财收益倒挂。
【 在 Q1ong 的大作中提到: 】
: 你再精明也算不过银行，人家早就算好了的，不管你用哪种方式，他都一样薅你羊毛，所以就看你适合哪种啦，哪个方便你自己的规划就选哪个
: 【 在 cum 的大作中提到: 】
: : 对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
: ....................
- 来自「最水木 for iPhone 6s」
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yandongyan (yandongyan) 于 (Thu Apr 5 23:05:57 2018) 提到:
我看了还款明细后也是他这种想法，以为到后期提前还款不划算。
【 在 amlt 的大作中提到: 】
: 还款明细那是表象，你要自己用手算一遍每个月应该还多少本金、利息，才能明白道理。
: 明白道理后就不会说出提前还款前期划算、后期不划算这种蠢话！
:
: ....................
- 来自「最水木 for iPhone 7 Plus」
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l13 (金顶山下无定河边) 于 (Thu Apr 5 23:31:22 2018) 提到:
这只是我的
【 在 jeffen 的大作中提到: 】
: 等额本息越早提前还越划算， 开始还的利息多，后面开始大部分都还的本金了，后面再提前还贷 意义不大了
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fbb (冰冰) 于 (Fri Apr 6 00:02:52 2018) 提到:
不是说好高知论坛不该有这种低端言论的么？
【 在 jeffen () 的大作中提到: 】
: 等额本息越早提前还越划算， 开始还的利息多，后面开始大部分都还的本金了，后面再提前还贷 意义不大了
:
: 【 在 cum () 的大作中提到: 】
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Q1ong (Q1ong) 于 (Fri Apr 6 00:04:01 2018) 提到:
曾经年少无知，7折贷款被我提前还款了，毁的肠子都青了
【 在 dfyj 的大作中提到: 】
: 也不算薅羊毛，借钱给利息天经地义。房贷的利率算是贷款里很实惠的了，早几年贷款有折扣的，现在基本都和理财收益倒挂。
:
: 【 在 Q1ong 的大作中提到: 】
: ....................
- 来自「最水木 for iPhone 8 Plus」
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smoothwater (静水流深) 于 (Fri Apr 6 00:24:26 2018) 提到:
竟然还有这种无知的言论，服了！
【 在 jeffen 的大作中提到: 】
:
: 等额本息越早提前还越划算， 开始还的利息多，后面开始大部分都还的本金了，后面再提前还贷 意义不大了
:
: 【 在 cum () 的大作中提到: 】
: : 对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
#发自zSMTH@Mate 9
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sunshineboy (阳光下的孩子) 于 (Fri Apr 6 00:48:40 2018) 提到:
其实你可以换一个思路，如果你借钱给一个陌生人，你是希望他是等额本金还是等额本息还款？如果你希望他等额本金，那你就该等额本息。好好想想吧！
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
:
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Gump32 (心神不宁) 于 (Fri Apr 6 00:50:34 2018) 提到:
严重同意…
【 在 oneone11 的大作中提到: 】
: 现实中分不清的人太多了，包括高知甚至金融人士
: :
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azeng (立党为公，执政为民) 于 (Fri Apr 6 00:54:00 2018) 提到:
所以我一直觉得等额本息比较划算
【 在 musicmelody 的大作中提到: 】
:
: 再换个模式，每月还息，30年后一次还本，这样利息会多很多，那你是不是都不敢借呢，实际上这才是最佳的贷款模式，所以lx有人说的对，只看利率就行
: 【 在 cum 的大作中提到: 】
: :对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
: :
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chh811 (chh) 于 (Fri Apr 6 00:58:38 2018) 提到:
我想知道，提前还款好不好？
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liuxiaoran (liuxiaoran) 于 (Fri Apr 6 01:23:42 2018) 提到:
完全一样的利息，如果你觉得贷款不划算，就先多还点，觉得划算，就开始少还点
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
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LAGorTAG (Guess my range) 于 (Fri Apr 6 01:44:21 2018) 提到:
高中数学勉强及格吧？
【 在 jeffen () 的大作中提到: 】
: 贷过款吗？ 自己不会看看还款明细？你才扯淡
:
: 【 在 fudglili () 的大作中提到: 】
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liushuoshu (刘硕鼠) 于 (Fri Apr 6 01:46:30 2018) 提到:
没有区别，每月你还的那部分利息，就是当前剩余本金按照约定利率在本月产生的利息，不管你怎么还钱，利息都是这样计算出来的，并不是什么复杂的神奇算法。
不同还款方式的区别，无非是在利息之外，你每月还要还掉多少本金，当然你前期还掉的本金越多（等额本金），相对来讲以后每月产生的利息就越少，但同样的你多还的本金就不能为你产生理财的收益（按照你的算法是等利率），所以并没有什么区别
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
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mihua (YbZlxin) 于 (Fri Apr 6 01:53:05 2018) 提到:
得看能不能理财有收益啊。。。
我觉得就是你要有能力理财收益比银行利率高，当然是贷的多，还的晚合适。。。
要是没有理财能力，那不如早点还银行吧。。。
【 在 liushuoshu 的大作中提到: 】
: 没有区别，每月你还的那部分利息，就是当前剩余本金按照约定利率在本月产生的利息，不管你怎么还钱，利息都是这样计算出来的，并不是什么复杂的神奇算法。
: 不同还款方式的区别，无非是在利息之外，你每月还要还掉多少本金，当然你前期还掉的本金越多（等额本金），相对来讲以后每月产生的利息就越少，但同样的你多还的本金就不能为你产生理财的收益（按照你的算法是等利率），所以并没有什么区别
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CCAV (FBI Warning) 于 (Fri Apr 6 02:00:19 2018) 提到:
5块钱一个煎饼和10块钱两个煎饼的区别，没有哪个更亏或者更赚，看你需要。你缺钱就还慢点，不缺钱就还快点。总之不会坑了你的
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
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CCAV (FBI Warning) 于 (Fri Apr 6 02:00:55 2018) 提到:
这种理解就是体育老师教的典型
【 在 jeffen 的大作中提到: 】
: 等额本息越早提前还越划算， 开始还的利息多，后面开始大部分都还的本金了，后面再提前还贷 意义不大了
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CCAV (FBI Warning) 于 (Fri Apr 6 02:02:14 2018) 提到:
认真学习过财务之前就不要靠你的三脚猫民科工夫来理解了。一般人的理解就是错的，不解释。
【 在 jeffen 的大作中提到: 】
: 贷过款吗？ 自己不会看看还款明细？你才扯淡
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CCAV (FBI Warning) 于 (Fri Apr 6 02:05:21 2018) 提到:
不管你怎么还款，提前不提前，都是一样划算，没有划算不划算的区别。类似草地上一次500，两次1000，四次2000，你爱几次几次，不存在划算不划算
【 在 yandongyan 的大作中提到: 】
: 我看了还款明细后也是他这种想法，以为到后期提前还款不划算。
: - 来自「最水木 for iPhone 7 Plus」
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KeymanHero (英雄无敌) 于 (Fri Apr 6 02:09:20 2018) 提到:
id不错
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yxmm (yxmm) 于 (Fri Apr 6 02:50:03 2018) 提到:
不对，任何时候还都是同样的。不存在早晚还划算不划算的问题。
前期利息高是因为前期未结清的本金部分高，所以是公平的。
【 在 jeffen 的大作中提到: 】
: 等额本息越早提前还越划算， 开始还的利息多，后面开始大部分都还的本金了，后面再提前还贷 意义不大了
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annonymous (annonymous) 于 (Fri Apr 6 03:00:26 2018) 提到:
金融人士不懂太正常了，不做固收量化的话真不需要懂这些
【 在 oneone11 的大作中提到: 】
: 现实中分不清的人太多了，包括高知甚至金融人士
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annonymous (annonymous) 于 (Fri Apr 6 03:01:15 2018) 提到:
认真的说，小学数学还真求不出这个按揭公式
【 在 amlt 的大作中提到: 】
: 没有任何区别，是否提前还款仅与利率有关。
: 这是区分小学数学是数学老师教的、还是体育老师教的最好题目。
:
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miller (人在旅途) 于 (Fri Apr 6 03:35:32 2018) 提到:
提前还和不提前还影响剩余本金的多少，利息是剩余本金和利率决定的。
【 在 CCAV 的大作中提到: 】
: 不管你怎么还款，提前不提前，都是一样划算，没有划算不划算的区别。类似草地上一次500，两次1000，四次2000，你爱几次几次，不存在划算不划算
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miraclepower (mogen) 于 (Fri Apr 6 03:58:26 2018) 提到:
关键看你剩余的本金和利率差，如果有理财渠道，高于贷款利率，就慢慢话，如果不高于，则快还
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gemini (狗百岁) 于 (Fri Apr 6 04:33:19 2018) 提到:
等额本金没有存在的意义，事实上绝大部分也都是等额本息。
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
:
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yspeechless (润物细无声) 于 (Fri Apr 6 04:55:57 2018) 提到:
说句实话，你确实是在扯淡，他没说错你。你最好还是再研究一下这两种方式的计息原理。你自己搞不清楚就算了，胡乱发帖只会误导他人。害人啊
【 在 jeffen 的大作中提到: 】
: 贷过款吗？ 自己不会看看还款明细？你才扯淡
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habibi (habibi) 于 (Fri Apr 6 05:11:19 2018) 提到:
批你的都是学术派，实践派挺你一下。
虽然两种还法没区别，虽然房贷是最便宜的贷款，但是，有钱了不还放在手里，尤其是放在股市里，就全部支援陌生人了。
所以我还是后悔没有提前还款。
【 在 jeffen 的大作中提到: 】
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: 等额本息越早提前还越划算， 开始还的利息多，后面开始大部分都还的本金了，后面再提前还贷 意义不大了
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: 【 在 cum () 的大作中提到: 】
: : 对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
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zhongxingg (zhongxingg) 于 (Fri Apr 6 06:08:20 2018) 提到:
货币的时间价值角度一样，总还款额不一样
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afishdeads (寻找afishdead) 于 (Fri Apr 6 06:08:23 2018) 提到:
提前还款的钱当首付二线城市再买一套多好
【 在 habibi () 的大作中提到: 】
: 批你的都是学术派，实践派挺你一下。
: 虽然两种还法没区别，虽然房贷是最便宜的贷款，但是，有钱了不还放在手里，尤其是放在股市里，就全部支援陌生人了。
: 所以我还是后悔没有提前还款。
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wozaism (CoolAlex) 于 (Fri Apr 6 06:46:10 2018) 提到:
【 在 Am2sempron 的大作中提到: 】
: 没区别
:
: #发自zSMTH@Mi 5s
这个没区别的前提是要用等额本金吧？
所以存款利率大于贷款利率的时候，贷款越久越划算
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pangde (pangde) 于 (Fri Apr 6 07:10:19 2018) 提到:
哈哈，你牛。
【 在 jeffen 的大作中提到: 】
: 等额本息越早提前还越划算， 开始还的利息多，后面开始大部分都还的本金了，后面再提前还贷 意义不大了
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Am2sempron (左右修竹~) 于 (Fri Apr 6 07:15:01 2018) 提到:
什么方式都一样
借的多，时间长利息就多
利率没区别
【 在 wozaism @ [CreditCard] 的大作中提到: 】
:
: 【 在 Am2sempron 的大作中提到: 】
: : 没区别
: :
: : #发自zSMTH@Mi 5s
#发自zSMTH@Mi 5s
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Am2sempron (左右修竹~) 于 (Fri Apr 6 07:16:45 2018) 提到:
你说的前提不可能成立啊，存款利率大于贷款利率银行怎么活
理财或者投资才有可能跑赢贷款利率，但是有一定风险
【 在 wozaism @ [CreditCard] 的大作中提到: 】
:
: 【 在 Am2sempron 的大作中提到: 】
: : 没区别
: :
: : #发自zSMTH@Mi 5s
#发自zSMTH@Mi 5s
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LAT (eX) 于 (Fri Apr 6 07:19:23 2018) 提到:
爬完楼，也只发现一个，估计还是故意灌水的，高职论坛确实还不错了
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 讲不清楚，特地做了原创excel，但算的应该够清楚了！！有啥错误的欢迎指正。
:
: 上套房贷还了5年，本金没少多少。当前套房子必然也是要换的，LD觉得有点亏，打算把这套房子改成等额本金。看来亏的就是办手续的时间了。
: ....................
- 来自「最水木 for iPhone 7 Plus」
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wozaism (CoolAlex) 于 (Fri Apr 6 07:24:34 2018) 提到:
【 在 Am2sempron 的大作中提到: 】
: 你说的前提不可能成立啊，存款利率大于贷款利率银行怎么活
: 理财或者投资才有可能跑赢贷款利率，但是有一定风险
:
: ...................
我指的是理财，笔误
现在公积金利率只有 2.75/3.25, 想跑赢它很简单
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Resiw ( ) 于 (Fri Apr 6 07:27:47 2018) 提到:
提前还房贷？你是傻啊还是傻啊？
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 讲不清楚，特地做了原创excel，但算的应该够清楚了！！有啥错误的欢迎指正。
: 上套房贷还了5年，本金没少多少。当前套房子必然也是要换的，LD觉得有点亏，打算把这套房子改成等额本金。看来亏的就是办手续的时间了。
: ---前情回顾---
: ...................
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Am2sempron (左右修竹~) 于 (Fri Apr 6 07:28:14 2018) 提到:
那越晚还越值。。
【 在 wozaism @ [CreditCard] 的大作中提到: 】
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: 【 在 Am2sempron 的大作中提到: 】
: : 你说的前提不可能成立啊，存款利率大于贷款利率银行怎么活
: : 理财或者投资才有可能跑赢贷款利率，但是有一定风险
: :
#发自zSMTH@Mi 5s
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yingtju (yingtju) 于 (Fri Apr 6 07:35:11 2018) 提到:
这么简单的事… 你还的利息取决于所欠本金和贷款利息，本金还的慢利息就多。我七折利率就选择本金30年，绝对利息会多，但是贷出来的钱能更好增值远超利息，提前还就是脑残
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 讲不清楚，特地做了原创excel，但算的应该够清楚了！！有啥错误的欢迎指正。
:
: 上套房贷还了5年，本金没少多少。当前套房子必然也是要换的，LD觉得有点亏，打算把这套房子改成等额本金。看来亏的就是办手续的时间了。
:
: ---前情回顾---
:
: 对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
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guest007 (007) 于 (Fri Apr 6 07:46:57 2018) 提到:
你再好好想想，多还的钱也可以拿来投资啊！
【 在 jeffen 的大作中提到: 】
: 等额本息越早提前还越划算， 开始还的利息多，后面开始大部分都还的本金了，后面再提前还贷 意义不大了
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eqdai (dain) 于 (Fri Apr 6 07:50:24 2018) 提到:
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amlt (虚幻) 于 (Fri Apr 6 07:51:14 2018) 提到:
货币基金、国开债利率等无风险收益现在的确是高于公积金和打折商贷的。
中国这种非完全市场经济下，利率倒挂是经常出现的。
【 在 Am2sempron (左右修竹~) 的大作中提到: 】
: 你说的前提不可能成立啊，存款利率大于贷款利率银行怎么活
: 理财或者投资才有可能跑赢贷款利率，但是有一定风险
: #发自zSMTH@Mi 5s
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slsfupan (水木大版主) 于 (Fri Apr 6 08:00:46 2018) 提到:
哈哈。我发现很多人都搞不懂。。。
这和你提前还不还款的决策一点关系都没有好不好。
你过去还的利息又不是现在发生的。。。
现在还的利息一点也不少。还是剩余本金乘利率。我倒。你们都小学毕业的？
我在银行干了这么多年，一直纳闷为啥银行需要硕士毕业，总觉得小学算术就够了。。看你们回帖，看来还是有必要的。哈哈
【 在 jeffen (Jeffen) 的大作中提到: 】
: 等额本息越早提前还越划算， 开始还的利息多，后面开始大部分都还的本金了，后面再提前还贷 意义不大了
:
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L234118 (达到) 于 (Fri Apr 6 08:04:33 2018) 提到:
我说说我的看法 贷款最合适的方式是 你计划多久还清贷款，就贷多少年的。提前还或者先贷个长时间的再提前还清都吃亏
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L234118 (达到) 于 (Fri Apr 6 08:09:59 2018) 提到:
【 在 yingtju 的大作中提到: 】
: 这么简单的事… 你还的利息取决于所欠本金和贷款利息，本金还的慢利息就多。我七折利率就选择本金30年，绝对利息会多，但是贷出来的钱能更好增值远超利息，提前还就是脑残
提不提前还其实是风险喜好型还是风险厌恶型的区别。据统计70%的中国人理财跑不过银行贷款利率。如果你是那30%或者真是做生意的，除外
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slsfupan (水木大版主) 于 (Fri Apr 6 08:11:56 2018) 提到:
哈哈。你是明白人。借多少钱，利率多少。就还多少利息。。。这有个啥吃亏赚便宜的啊！
还有人觉得后来还的利息少了。靠。那是因为你欠的本金少了好不好。哈哈。
笑喷我了！
【 在 snake89 (鄂尔多斯不相信眼泪) 的大作中提到: 】
: 你还是错了。
: 看到吃亏二字，就错的离谱。
: 发现现实生活中，无论高知，博士等等，还有银行从业人员证券投资从业人员，等等，倒在这个上面的，起码好几千万人。真的无语。
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L234118 (达到) 于 (Fri Apr 6 08:12:12 2018) 提到:
【 在 snake89 的大作中提到: 】
: 你还是错了。
: 看到吃亏二字，就错的离谱。
: 发现现实生活中，无论高知，博士等等，还有银行从业人员证券投资从业人员，等等，倒在这个上面的，起码好几千万人。真的无语。
你整段的废话有料么
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zghbjswzh (zghbjswzh) 于 (Fri Apr 6 08:18:51 2018) 提到:
草地上干嘛这么贵
【 在 CCAV 的大作中提到: 】
: 不管你怎么还款，提前不提前，都是一样划算，没有划算不划算的区别。类似草地上一次500，两次1000，四次2000，你爱几次几次，不存在划算不划算
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L234118 (达到) 于 (Fri Apr 6 08:19:06 2018) 提到:
【 在 slsfupan 的大作中提到: 】
: 哈哈。你是明白人。借多少钱，利率多少。就还多少利息。。。这有个啥吃亏赚便宜的啊！
: 还有人觉得后来还的利息少了。靠。那是因为你欠的本金少了好不好。哈哈。
: 笑喷我了！
: ...................
你用笔算一下就知道了。不同周期每期都要还不等额本金的。先贷15年 如果提前到5年还清 不如直接贷5年的。
你傻乎乎地认为只有利率成本 没有周转成本？ 任何理财都有资金周转成本和理财成本的。读书读傻了才会简单看问题
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starsh2011 (star) 于 (Fri Apr 6 08:22:13 2018) 提到:
数学是体育老师教的，哈哈哈
【 在 jeffen () 的大作中提到: 】
: 等额本息越早提前还越划算， 开始还的利息多，后面开始大部分都还的本金了，后面再提前还贷 意义不大了
:
: 【 在 cum () 的大作中提到: 】
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L234118 (达到) 于 (Fri Apr 6 08:23:31 2018) 提到:
【 在 snake89 的大作中提到: 】
: 不是废话，完全正确的无语的社会现实，也不是针对你的。
: 仅仅这个简单问题（）无知的太多太多了吧，这个论坛光吵架打字，我以前就吵过n次。也不能怪一个人。农村里现在还有夏天给产妇夏天捂被子热死的。有时候普通人的进步，比时代慢几个节奏。
你完全无视了资金的周转成本和时间成本。
生搬硬套
用何种方式贷款是个预算问题。贷款预算定好后 再修改 就是会在资金面亏的。
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starsh2011 (star) 于 (Fri Apr 6 08:23:53 2018) 提到:
7折利率的贷款怎么还都是薅银行羊毛吧，本金还的越晚越好啊
【 在 Q1ong () 的大作中提到: 】
: 你再精明也算不过银行，人家早就算好了的，不管你用哪种方式，他都一样薅你羊毛，所以就看你适合哪种啦，哪个方便你自己的规划就选哪个
: 【 在 cum 的大作中提到: 】
:
: - 来自「最水木 for iPhone 8 Plus」
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slsfupan (水木大版主) 于 (Fri Apr 6 08:23:57 2018) 提到:
哈哈。不说了。你一出口说这个例子。。我就知道你啥都不懂。唉。
去央行下个pdf吧。金融常识读本。不要钱的。可以解决你的疑惑。。。
【 在 L234118 (达到) 的大作中提到: 】
: 你用笔算一下就知道了。不同周期每期都要还不等额本金的。先贷15年 如果提前到5年还清 不如直接贷5年的。
: 你傻乎乎地认为只有利率成本 没有周转成本？ 任何理财都有资金周转成本和理财成本的。读书读傻了才会简单看问题
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L234118 (达到) 于 (Fri Apr 6 08:26:09 2018) 提到:
【 在 slsfupan 的大作中提到: 】
: 哈哈。不说了。你一出口说这个例子。。我就知道你啥都不懂。唉。
: 去央行下个pdf吧。金融常识读本。不要钱的。可以解决你的疑惑。。。
:
各类银行每年都要因为各类资金预算调整额外掏不少钱。你装什么傻啊。
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starsh2011 (star) 于 (Fri Apr 6 08:26:56 2018) 提到:
买理财啊，至少收益比85折贷款高，我1.1倍都不提前还
【 在 habibi () 的大作中提到: 】
: 批你的都是学术派，实践派挺你一下。
: 虽然两种还法没区别，虽然房贷是最便宜的贷款，但是，有钱了不还放在手里，尤其是放在股市里，就全部支援陌生人了。
: 所以我还是后悔没有提前还款。
:
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slsfupan (水木大版主) 于 (Fri Apr 6 08:28:06 2018) 提到:
哈哈。我比你傻。我在总行负责计息很多年。
不说了。说不懂。对牛弹琴。。。我意思是你是大牛，我是菜鸡。唉。
【 在 L234118 (达到) 的大作中提到: 】
: 各类银行每年都要因为各类资金预算调整额外掏不少钱。你装什么傻啊。
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starsh2011 (star) 于 (Fri Apr 6 08:29:58 2018) 提到:
对的，无论什么时候都是30年本息最合算。因为多了一个option，想提前还就提前还，不想还就不还。其余方法你都没法做到最少还本金。30年本息最灵活
【 在 snake89 () 的大作中提到: 】
: 你还是错了。
: 看到吃亏二字，就错的离谱。
: 发现现实生活中，无论高知，博士等等，还有银行从业人员证券投资从业人员，等等，倒在这个上面的，起码好几千万人。真的无语。
: 【 在 L234118 的大作中提到: 】
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L234118 (达到) 于 (Fri Apr 6 08:30:13 2018) 提到:
【 在 snake89 的大作中提到: 】
: 你自己也说了，周转成本，时间成本，
: 居然还打出个 吃亏二字。吃亏？？？？？？？？
: 实在令人汗颜汗颜！
: ...................
当然有吃亏啊。
按预算走是成本最合适的。
一旦修改预算肯定要吃亏
银行间因为政府的临时出台政策 不得不隔夜拆借 这类都是吃了政策亏的表现。
具体到个人贷款也是同理。
你咋就不理解呢
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slsfupan (水木大版主) 于 (Fri Apr 6 08:30:20 2018) 提到:
我有个贴都说了。银行计息计算小学毕业本来够了，但我现在觉得需要社会学心理硕士。
这问题讨论毫无意义。他们搞不懂什么叫吃亏赚便宜。所以，阿里，腾讯可以收割他们，还让他们骂银行。哈哈
【 在 snake89 (鄂尔多斯不相信眼泪) 的大作中提到: 】
: 你自己也说了，周转成本，时间成本，
: 居然还打出个 吃亏二字。吃亏？？？？？？？？
: 实在令人汗颜汗颜！
: ...................
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L234118 (达到) 于 (Fri Apr 6 08:31:49 2018) 提到:
【 在 starsh2011 的大作中提到: 】
: 对的，无论什么时候都是30年本息最合算。因为多了一个option，想提前还就提前还，不想还就不还。其余方法你都没法做到最少还本金。30年本息最灵活
计划贷多少年 就按贷多少年最合算。改预案都会吃亏。
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starsh2011 (star) 于 (Fri Apr 6 08:32:53 2018) 提到:
你举个吃亏的例子，算一下。我现在是无法理解改预案吃亏在哪里
【 在 L234118 () 的大作中提到: 】
: 【 在 starsh2011 的大作中提到: 】
:
: 计划贷多少年 就按贷多少年最合算。改预案都会吃亏。
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L234118 (达到) 于 (Fri Apr 6 08:35:10 2018) 提到:
【 在 starsh2011 的大作中提到: 】
: 你举个吃亏的例子，算一下。我现在是无法理解改预案吃亏在哪里
你无法理解最好 别回我了
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slsfupan (水木大版主) 于 (Fri Apr 6 08:35:42 2018) 提到:
你租房，如果违约，押金不退，请问是你损失了还是房东损失了？
你买房，违约了。定金不退。。
那么是你吃亏了对吗？
我总算明白，大家所谓吃亏赚便宜的症结在哪了。
因为没经历过，不懂换位思考，都静态的考虑的自己利益受损，觉得吃亏了。。
比如，过去我租房，我觉得我不想住了走，为啥要收违约金呢，我不住了啊。
后来我出租房，我才发现，我靠。原来房客提前走了，我也许要损失2个月租金啊！还麻烦，得来回跑着去让人看房。时间损失更大。
【 在 L234118 (达到) 的大作中提到: 】
: 你完全无视了资金的周转成本和时间成本。
: 生搬硬套
: 用何种方式贷款是个预算问题。贷款预算定好后 再修改 就是会在资金面亏的。
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starsh2011 (star) 于 (Fri Apr 6 08:38:43 2018) 提到:
反正我是看利率，理财高过房贷打死不提前还，一定贷足30年本息。你怎么做我才懒得管
【 在 L234118 () 的大作中提到: 】
: 【 在 starsh2011 的大作中提到: 】
: 你无法理解最好 别回我了
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raimanfang (精壮童男，浑身都是阳气) 于 (Fri Apr 6 08:41:23 2018) 提到:
终于看到靠谱的解释了
等额本金多还本金，拿在手里的钱就少了。
如果你拿在手里的钱能产生的收益大于贷款利息的话，那就等额本息；如果拿在手里的钱只能存银行的话，那就等额本金。
关键看你自己的投资收益率和贷款利率的大小。
【 在 liushuoshu 的大作中提到: 】
: 没有区别，每月你还的那部分利息，就是当前剩余本金按照约定利率在本月产生的利息，不管你怎么还钱，利息都是这样计算出来的，并不是什么复杂的神奇算法。
: 不同还款方式的区别，无非是在利息之外，你每月还要还掉多少本金，当然你前期还掉的本金越多（等额本金），相对来讲以后每月产生的利息就越少，但同样的你多还的本金就不能为你产生理财的收益（按照你的算法是等利率），所以并没有什么区别
-蓝天水木v2.2.4
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cum (天天早上看到你睡意朦胧的样子) 于 (Fri Apr 6 08:43:49 2018) 提到:
我现在最后悔的就是买二套的时候没把一套还清，因为一套是组合85折 。结果没过一年把一套卖了换了三套，结果现在两套都是1.1倍。
【 在 starsh2011 () 的大作中提到: 】
: 买理财啊，至少收益比85折贷款高，我1.1倍都不提前还
:
: 【 在 habibi () 的大作中提到: 】
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L234118 (达到) 于 (Fri Apr 6 08:43:55 2018) 提到:
【 在 snake89 的大作中提到: 】
: 兄弟，你越说越远了，而且你站的高度太高，起点太高，我不知道怎么说，
: 目前这个帖子说的是房贷，说的是等额本金等额本息，吃亏不吃亏，划算不划算。
: 我说的基本上最科学的，最占便宜的，最灵活的，最有抗家庭风险保障的方式，最薅社会主义羊毛的。 绝对良心话。
就是按自己的情况定一个最适合自己的贷款方式 然后还就行了。
钱不是资本 每个人的钱都有一部分是用来利益最大化的。但也有部分是防范风险的还有一部分是绝消耗的。所以预算好再贷 然后不必过于折腾这一块。 就这意思。
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emeraldluna (emeraldluna) 于 (Fri Apr 6 08:47:14 2018) 提到:
是的
【 在 amlt () 的大作中提到: 】
: 没有任何区别，是否提前还款仅与利率有关。
: 这是区分小学数学是数学老师教的、还是体育老师教的最好题目。
:
: 【 在 cum (天天早上看到你睡意朦胧的样子) 的大作中提到: 】
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emeraldluna (emeraldluna) 于 (Fri Apr 6 08:47:51 2018) 提到:
是的哈哈哈
【 在 Am2sempron () 的大作中提到: 】
: 。。。果然鉴别帖
: 其实你今天借了明天还最合算，不借最合算
: 【 在 jeffen 的大作中提到: 】
:
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tangss (致命一击) 于 (Fri Apr 6 08:53:18 2018) 提到:
不能这么说，人家的吃亏指的是产生的总的利息。他的意思应该是选择合适的还款方式，保证在自己有还款能力的前提下，所还利息总额最少。
【 在 snake89 的大作中提到: 】
: 你还是错了。
: 看到吃亏二字，就错的离谱。
: 发现现实生活中，无论高知，博士等等，还有银行从业人员证券投资从业人员，等等，倒在这个上面的，起码好几千万人。真的无语。
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starsh2011 (star) 于 (Fri Apr 6 08:56:31 2018) 提到:
当然如果利息高于手上资金的投资收益率，肯定是有钱就提前还款，或者每个月还款刚好等于收入，不产生闲钱。
【 在 tangss () 的大作中提到: 】
: 不能这么说，人家的吃亏指的是产生的总的利息。他的意思应该是选择合适的还款方式，保证在自己有还款能力的前提下，所还利息总额最少。
: 【 在 snake89 的大作中提到: 】
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textilerolle (michael) 于 (Fri Apr 6 08:59:57 2018) 提到:
没一个人提出关键问题，是否有最佳还款曲线，应该是有一个等比数列还是等差数列是最佳的
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jzhszy (jzhszy) 于 (Fri Apr 6 09:00:22 2018) 提到:
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slowaction (slowaction) 于 (Fri Apr 6 09:02:19 2018) 提到:
利息总额这个词本身就错了
钱是时间的函数，不同时间的钱不能直接加
【 在 tangss 的大作中提到: 】
: 不能这么说，人家的吃亏指的是产生的总的利息。他的意思应该是选择合适的还款方式，保证在自己有还款能力的前提下，所还利息总额最少。
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starsh2011 (star) 于 (Fri Apr 6 09:09:17 2018) 提到:
对的，知道NPV这个概念就不会把利息直接相加了
【 在 slowaction () 的大作中提到: 】
: 利息总额这个词本身就错了
:
: 钱是时间的函数，不同时间的钱不能直接加
: 【 在 tangss 的大作中提到: 】
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yingtju (yingtju) 于 (Fri Apr 6 09:10:07 2018) 提到:
七折利率4%不到，每年通胀贬值都不止这些，十年前的一百万和现在的一百万能是一个概念么
【 在 L234118 的大作中提到: 】
: 提不提前还其实是风险喜好型还是风险厌恶型的区别。据统计70%的中国人理财跑不过银行贷款利率。如果你是那30%或者真是做生意的，除外
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daedalus (朝夕之间) 于 (Fri Apr 6 09:17:36 2018) 提到:
被老婆逼着房本加名字不得不提前还了4.xx%利率贷款的飘过
【 在 Q1ong (Q1ong) 的大作中提到: 】
: 曾经年少无知，7折贷款被我提前还款了，毁的肠子都青了
: - 来自「最水木 for iPhone 8 Plus」
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zer0man (zer0man) 于 (Fri Apr 6 09:19:59 2018) 提到:
我证明是你扯淡
【 在 jeffen 的大作中提到: 】
: 贷过款吗？ 自己不会看看还款明细？你才扯淡
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tangss (致命一击) 于 (Fri Apr 6 09:22:40 2018) 提到:
利息总额是实实在在付出的钱，怎么变成狡辩了？对于绝大多数人来说，钱拿在手里的收益比不过房贷利息，贷款越多越亏。
【 在 snake89 的大作中提到: 】
: 利息总额？ 别为吃亏辩解了。 把利息总额低当成占便宜，把利息总额高当成吃亏。这得多大的勇气和奇思妙想。。。我不再继续讨论了，看来这是普遍认知。
: 利息总额是绝对值，但是人活在这个世上，大部分都应该考虑相对值。或者一个是标量，人追求利益的动物更多该考虑矢量。
: 难怪有的土鳖有钱人买房，非要攒全款，这样利息总额为0
: ...................
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L234118 (达到) 于 (Fri Apr 6 09:23:12 2018) 提到:
【 在 yingtju 的大作中提到: 】
: 七折利率4%不到，每年通胀贬值都不止这些，十年前的一百万和现在的一百万能是一个概念么
4%不到的是指你的贷款利率 还有很多用商业贷款买房的呢
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slowaction (slowaction) 于 (Fri Apr 6 09:29:43 2018) 提到:
一笔30年贷款，期初付100万利息，期末还本
和期末付100万利息并且还本
利息总额一样的
有意义么？
【 在 tangss 的大作中提到: 】
: 利息总额是实实在在付出的钱，怎么变成狡辩了？对于绝大多数人来说，钱拿在手里的收益比不过房贷利息，贷款越多越亏。
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tangss (致命一击) 于 (Fri Apr 6 09:31:32 2018) 提到:
但是对于很多人来说，这个函数就是（1+定期利率）e年数。由于定期利率很低，在时间不太长的情况下，钱在时域上任意一点的导数都接近0，因此可以直接相加。
【 在 slowaction 的大作中提到: 】
: 利息总额这个词本身就错了
: 钱是时间的函数，不同时间的钱不能直接加
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coxh (橘子) 于 (Fri Apr 6 09:34:55 2018) 提到:
数学上没区别，最终选那个取决于你自己的投资回报率，即还款本金差异的再投资率。
【 在 cum 的大作中提到: 】
:
: 讲不清楚，特地做了原创excel，但算的应该够清楚了！！有啥错误的欢迎指正。
:
: 上套房贷还了5年，本金没少多少。当前套房子必然也是要换的，LD觉得有点亏，打算把这套房子改成等额本金。看来亏的就是办手续的时间了。
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#发自zSMTH@Mate 8
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swiminriver (all in my heart) 于 (Fri Apr 6 09:35:12 2018) 提到:
这种问题还要争论，这是大学毕业生吗？
金融基本知识是资金是有时间价值，一堆人静态地争论钱多钱少，完全是白痴
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 讲不清楚，特地做了原创excel，但算的应该够清楚了！！有啥错误的欢迎指正。
: 上套房贷还了5年，本金没少多少。当前套房子必然也是要换的，LD觉得有点亏，打算把这套房子改成等额本金。看来亏的就是办手续的时间了。
: ---前情回顾---
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simonzong (曲谐) 于 (Fri Apr 6 09:36:43 2018) 提到:
关你说的周转成本个毛线啊
贷15年是预算，提前到5年还是最后的决算，这期间的变化一定是还款能力，你才傻呼呼地只站在当前时点或者对未来每一步都能精准预测才能决定预算等于决算的理想状态
【 在 L234118 () 的大作中提到: 】
: 【 在 slsfupan 的大作中提到: 】
:
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: 你用笔算一下就知道了。不同周期每期都要还不等额本金的。先贷15年 如果提前到5年还清 不如直接贷5年的。
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qingniao2 (夏天真好) 于 (Fri Apr 6 09:37:28 2018) 提到:
定期利率都算多了，好多大把大把活期里躺着的呢
【 在 tangss 的大作中提到: 】
:
: 但是对于很多人来说，这个函数就是（1+定期利率）e年数。由于定期利率很低，在时间不太长的情况下，钱在时域上任意一点的导数都接近0，因此可以直接相加。
: 【 在 slowaction 的大作中提到: 】
: : 利息总额这个词本身就错了
: : 钱是时间的函数，不同时间的钱不能直接加
#发自zSMTH@Honor 9
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slowaction (slowaction) 于 (Fri Apr 6 09:40:14 2018) 提到:
房贷都是20年30年
就算用定期利息2%，20年单粒也是40%多了，
这难道可以忽略？
【 在 tangss 的大作中提到: 】
: 但是对于很多人来说，这个函数就是（1+定期利率）e年数。由于定期利率很低，在时间不太长的情况下，钱在时域上任意一点的导数都接近0，因此可以直接相加。
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zgstianshi (SONG) 于 (Fri Apr 6 09:50:23 2018) 提到:
那么多人买房的理由是对抗货币贬值，怎么在还款时把这个理由扔了呢？所以如果投资收益能等于贷款利率，那越晚还款就越能把货币贬值的压力推给银行啊。所以时间越早还款越少越好。
【 在 cum 的大作中提到: 】
:
: 讲不清楚，特地做了原创excel，但算的应该够清楚了！！有啥错误的欢迎指正。
:
: 上套房贷还了5年，本金没少多少。当前套房子必然也是要换的，LD觉得有点亏，打算把这套房子改成等额本金。看来亏的就是办手续的时间了。
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#发自zSMTH@Honor V9
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ccdesn (欲速则不达) 于 (Fri Apr 6 09:54:55 2018) 提到:
真蠢啊
利息一样当然就没区别啊
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mimixiong (mimixiong) 于 (Fri Apr 6 09:58:24 2018) 提到:
的确是欠银行多少钱就是多少利息
可是，放到比如20年，不考虑通胀，不考虑借出来的钱理财收益更高，两种方式还的利息是不一样的，因为欠银行的钱一个是快速下降一个是缓慢下降的，试问有一种方式，比如一年期限，一个是前三个月只能还利息，一个是前三个月只还本金，两种方式都能接受还款，对于普通人对钱没那么敏感的，还是这一年还的利息越少感觉舒服一点。毕竟一年通胀没那么多，也不考虑理财收益啥的真的只是缺钱
~~~上次未发表的内容~~~
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diogo (不眠飞行的忧郁) 于 (Fri Apr 6 10:01:23 2018) 提到:
说多都没有用
又有几个人知道多还利息其实是占便宜呢？
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 讲不清楚，特地做了原创excel，但算的应该够清楚了！！有啥错误的欢迎指正。
: 上套房贷还了5年，本金没少多少。当前套房子必然也是要换的，LD觉得有点亏，打算把这套房子改成等额本金。看来亏的就是办手续的时间了。
: ---前情回顾---
: ...................
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marion (marine.marion) 于 (Fri Apr 6 10:08:39 2018) 提到:
按月等额本金 约等于 每个月都部分提前还款的等额本息
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 讲不清楚，特地做了原创excel，但算的应该够清楚了！！有啥错误的欢迎指正。
: 上套房贷还了5年，本金没少多少。当前套房子必然也是要换的，LD觉得有点亏，打算把这套房子改成等额本金。看来亏的就是办手续的时间了。
: ---前情回顾---
: ...................
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hushukai (颠子) 于 (Fri Apr 6 10:19:40 2018) 提到:
房贷利息百分之五，理财百分之六，提前还贷什么都没有，不还还能有百分之一利息差。极端说你能全款买房也不如贷款赚利息差
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 讲不清楚，特地做了原创excel，但算的应该够清楚了！！有啥错误的欢迎指正。
: 上套房贷还了5年，本金没少多少。当前套房子必然也是要换的，LD觉得有点亏，打算把这套房子改成等额本金。看来亏的就是办手续的时间了。
: ---前情回顾---
: ....................
#发送自zSMTH@IOS
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wahaha007 (娃哈哈) 于 (Fri Apr 6 10:23:17 2018) 提到:
一个“现值”就解释一切啦
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 讲不清楚，特地做了原创excel，但算的应该够清楚了！！有啥错误的欢迎指正。
: 上套房贷还了5年，本金没少多少。当前套房子必然也是要换的，LD觉得有点亏，打算把这套房子改成等额本金。看来亏的就是办手续的时间了。
: ---前情回顾---
: ...................
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cum (天天早上看到你睡意朦胧的样子) 于 (Fri Apr 6 10:28:21 2018) 提到:
所以为了说服LD，我做了这个excel
避免了一趟取号排队准备材料和签字。
【 在 wahaha007 () 的大作中提到: 】
: 一个“现值”就解释一切啦
: 【 在 cum 的大作中提到: 】
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moneycome (钱来) 于 (Fri Apr 6 10:42:24 2018) 提到:
没看懂，你第一套还不还清，第三套都会是1.1啊
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 我现在最后悔的就是买二套的时候没把一套还清，因为一套是组合85折 。结果没过一年把一套卖了换了三套，结果现在两套都是1.1倍。
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starsh2011 (star) 于 (Fri Apr 6 10:46:43 2018) 提到:
他的意思是卖了第一套，买第二套就可以按首套了，错过了这个，结果还是买了第一套买的第三套
【 在 moneycome () 的大作中提到: 】
: 没看懂，你第一套还不还清，第三套都会是1.1啊
: 【 在 cum 的大作中提到: 】
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sunlpku (叶落无声) 于 (Fri Apr 6 10:47:03 2018) 提到:
哈哈，数学是美术老师教的吧，利息多少只和占用资金多少，时间长短和记录有关，这个是最基本的呀
【 在 jeffen 的大作中提到: 】
:
: 贷过款吗？ 自己不会看看还款明细？你才扯淡
:
: 【 在 fudglili () 的大作中提到: 】
: : 扯蛋
#发自zSMTH@Honor V8
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sydy (sydy) 于 (Fri Apr 6 10:58:03 2018) 提到:
不懂财务，我贷30年本金，感觉如果在20年时，我可以选择提前还，但是本息在20年时，已经不能选择还了。
看了这个帖子，发现我在20年时的选择权，是前期还本换来的。
你们都牛，数学还是跟音体美老师学的，我直接就是跟牛学的。
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zdjnju (埋下理想的种子，浇水浇水浇水∞) 于 (Fri Apr 6 10:59:07 2018) 提到:
区别就是快点还钱还是慢点还钱，预期通胀就等额本息慢慢还呗。
【 在 cum () 的大作中提到: 】
: 讲不清楚，特地做了原创excel，但算的应该够清楚了！！有啥错误的欢迎指正。
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: 上套房贷还了5年，本金没少多少。当前套房子必然也是要换的，LD觉得有点亏，打算把这套房子改成等额本金。看来亏的就是办手续的时间了。
:
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tangss (致命一击) 于 (Fri Apr 6 11:03:35 2018) 提到:
你这明显利率不一样了。
【 在 slowaction 的大作中提到: 】
: 一笔30年贷款，期初付100万利息，期末还本
: 和期末付100万利息并且还本
: 利息总额一样的
: ...................
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cum (天天早上看到你睡意朦胧的样子) 于 (Fri Apr 6 11:09:10 2018) 提到:
我以前只是一种概念，我借钱我就是大爷，但为了说服LD，还是得费一把功夫。
【 在 sydy () 的大作中提到: 】
: 不懂财务，我货的30年本金，感觉如果在20年时，我可以选择提前还，但是本息在20年时，已经不能选择还了。看了这个帖子，发现我在20年时的选择权，是前期还本换来的。你们都牛，数学还是跟音体美老师学的，我直接就是跟牛学的。
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rthym (西门小七) 于 (Fri Apr 6 11:10:41 2018) 提到:
房贷那利率就是薅银行羊毛，占便宜还管哪个多干嘛
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jieda (解答) 于 (Fri Apr 6 11:29:09 2018) 提到:
自然对数
【 在 textilerolle 的大作中提到: 】
: 没一个人提出关键问题，是否有最佳还款曲线，应该是有一个等比数列还是等差数列是最佳的
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jieda (解答) 于 (Fri Apr 6 11:46:27 2018) 提到:
不考虑通胀，就不应该存在利息。
【 在 mimixiong 的大作中提到: 】
: 的确是欠银行多少钱就是多少利息
: 可是，放到比如20年，不考虑通胀，不考虑借出来的钱理财收益更高，两种方式还的利息是不一样的，因为欠银行的钱一个是快速下降一个是缓慢下降的，试问有一种方式，比如一年期限，一个是前三个月只能还利息，一个是前三个月只还本金，两种方式都能接受还款，对于普通人对钱没那么敏感的，还是这一年还的利息越少感觉舒服一点。毕竟一年通胀没那么多，也不考虑理财收益啥的真的只是缺钱
: ~~~上次未发表的内容~~~
: ...................
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vasual (雷声阵阵劈死妖精。。。) 于 (Fri Apr 6 11:54:10 2018) 提到:
就是，这还拿出来说。智商有点缺
每个月要交的利息是你所有本金这个月的利息，另外你想还多少本金，是你自己的事情。你一下还完，下个月就没有利息了，你一分本金不还，下个月利息一样。
天朝银行因为从来都是年花利息说事，如果是按月息说就不会糊涂了。
【 在 amlt 的大作中提到: 】
: 没有任何区别，是否提前还款仅与利率有关。
: 这是区分小学数学是数学老师教的、还是体育老师教的最好题目。
:
: ....................
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vasual (雷声阵阵劈死妖精。。。) 于 (Fri Apr 6 11:55:38 2018) 提到:
对对。其实都一样。
【 在 musicmelody 的大作中提到: 】
: 再换个模式，每月还息，30年后一次还本，这样利息会多很多，那你是不是都不敢借呢，实际上这才是最佳的贷款模式，所以lx有人说的对，只看利率就行
: 【 在 cum 的大作中提到: 】
: :对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
: ....................
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vasual (雷声阵阵劈死妖精。。。) 于 (Fri Apr 6 11:57:44 2018) 提到:
肯定，真是没有脑子。
基本就是，数学只到加减，乘法就完蛋了
【 在 cproxyz 的大作中提到: 】
: 果然是鉴别贴，活抓一个数体教的，哈哈
: 【 在 jeffen 的大作中提到: 】
: : 等额本息越早提前还越划算， 开始还的利息多，后面开始大部分都还的本金了，后面再提前还贷 意义不大了
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vasual (雷声阵阵劈死妖精。。。) 于 (Fri Apr 6 11:59:23 2018) 提到:
你这思想也不对。
如果能从银行低息贷款，就是薅银行羊毛。
所以现在有房贷的是好事情
【 在 Q1ong 的大作中提到: 】
: 你再精明也算不过银行，人家早就算好了的，不管你用哪种方式，他都一样薅你羊毛，所以就看你适合哪种啦，哪个方便你自己的规划就选哪个
: 【 在 cum 的大作中提到: 】
: : 对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
: ....................
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vasual (雷声阵阵劈死妖精。。。) 于 (Fri Apr 6 12:01:37 2018) 提到:
没有区别，
如若有区别，也是你的风险，现金流等，与收益无关。
【 在 sunshineboy 的大作中提到: 】
: 其实你可以换一个思路，如果你借钱给一个陌生人，你是希望他是等额本金还是等额本息还款？如果你希望他等额本金，那你就该等额本息。好好想想吧！
: 【 在 cum 的大作中提到: 】
: : 对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
: ....................
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vasual (雷声阵阵劈死妖精。。。) 于 (Fri Apr 6 12:02:35 2018) 提到:
和我说的一样
【 在 liushuoshu 的大作中提到: 】
: 没有区别，每月你还的那部分利息，就是当前剩余本金按照约定利率在本月产生的利息，不管你怎么还钱，利息都是这样计算出来的，并不是什么复杂的神奇算法。
:
: 不同还款方式的区别，无非是在利息之外，你每月还要还掉多少本金，当然你前期还掉的本金越多（等额本金），相对来讲以后每月产生的利息就越少，但同样的你多还的本金就不能为你产生理财的收益（按照你的算法是等利率），所以并没有什么区别
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vasual (雷声阵阵劈死妖精。。。) 于 (Fri Apr 6 12:13:37 2018) 提到:
改不改都一样，猪脑子呀。
【 在 L234118 的大作中提到: 】
: 【 在 starsh2011 的大作中提到: 】
: : 对的，无论什么时候都是30年本息最合算。因为多了一个option，想提前还就提前还，不想还就不还。其余方法你都没法做到最少还本金。30年本息最灵活
:
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vasual (雷声阵阵劈死妖精。。。) 于 (Fri Apr 6 12:16:28 2018) 提到:
这样的人不懂什么叫杠杆吧？
不用杠杆，只怕不能大富大贵
【 在 tangss 的大作中提到: 】
: 不能这么说，人家的吃亏指的是产生的总的利息。他的意思应该是选择合适的还款方式，保证在自己有还款能力的前提下，所还利息总额最少。
: 【 在 snake89 的大作中提到: 】
: : 你还是错了。
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vasual (雷声阵阵劈死妖精。。。) 于 (Fri Apr 6 12:17:32 2018) 提到:
嗯，是有人搞不清楚到底什么是好还是不好
【 在 snake89 的大作中提到: 】
: 利息总额？ 别为吃亏辩解了。 把利息总额低当成占便宜，把利息总额高当成吃亏。这得多大的勇气和奇思妙想。。。我不再继续讨论了，看来这是普遍认知。
: 利息总额是绝对值，但是人活在这个世上，大部分都应该考虑相对值。或者一个是标量，人追求利益的动物更多该考虑矢量。
: 难怪有的土鳖有钱人买房，非要攒全款，这样利息总额为0
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danzhu (danzhu) 于 (Fri Apr 6 12:18:27 2018) 提到:
又看到了按揭的还款方式争论了。
1、货币是有时间价值的。所以把不同时间周期的利息简单相加来比较的，就是金融小白鼠，争论这个可以休矣；
2、时间价值通常借钱时间越长，利率越高。但是银行把利率简单化了，只有5年以内和5年以上两种，按说是一个时间函数才对。如果有足够的钱生钱能力，为何不一直借着钱呢（所以30年甚至35年很爽啊）？财富是有规模效应的，一个净资产为0的人，和一个资产10亿负债10亿的人，净资产相等，可是能一样吗？
3、利率是波动的。如果短期利率超过了你贷款的长期利率，那是闭着眼睛赚啊，所以有折扣贷款的钱，那是金子啊。如果预判短期资金收益率怎么着也达不到长期贷款利率，那就提前还呗，问题是当收益率起来的时候，还能借的到钱不？（银行存贷款利率调整和市场利率可一点也不同步）
4、人的生命有不确定性，社会环境也有不确定性。汶川地震房子倒了，房贷就不用还了。如果没有房贷，且没买房产保险，那还不如有贷款呢；同样借着银行的钱，不生息也可以没啥压力，把银行的钱还了，明天吃饭没钱谁会借给你呢？人死了之后就算负债滔天又如何，如果连还清贷款的那一天都活不到（缺钱的缘故），不借钱不是二么？
哈哈哈……
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Am2sempron (左右修竹~) 于 (Fri Apr 6 12:23:30 2018) 提到:
你既然要违约，说明你能得到的好处比违约成本高，不吃亏
【 在 slsfupan 的大作中提到: 】
:
: 你租房，如果违约，押金不退，请问是你损失了还是房东损失了？
:
: 你买房，违约了。定金不退。。
:
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leeseon (leeseon) 于 (Fri Apr 6 12:29:49 2018) 提到:
我更看重对当前生活的压力降到最低，哪个月按揭少选哪个。利息不利息的，都其次，而且好多人买了房，没几年又卖，区别不是很大。
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 讲不清楚，特地做了原创excel，但算的应该够清楚了！！有啥错误的欢迎指正。
: 上套房贷还了5年，本金没少多少。当前套房子必然也是要换的，LD觉得有点亏，打算把这套房子改成等额本金。看来亏的就是办手续的时间了。
: ---前情回顾---
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doSelfou (康) 于 (Fri Apr 6 12:31:24 2018) 提到:
你的问题是贷的越多，还款周期越长越划算
，和lz说的根本就不是一个问题，干嘛要放在一起讨论？
【 在 L234118 的大作中提到: 】
: 【 在 snake89 的大作中提到: 】
: : 不是废话，完全正确的无语的社会现实，也不是针对你的。
: : 仅仅这个简单问题（）无知的太多太多了吧，这个论坛光吵架打字，我以前就吵过n次。也不能怪一个人。农村里现在还有夏天给产妇夏天捂被子热死的。有时候普通人的进步，比时代慢几个节奏。
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rliw (女友糖尿病害我蛀牙) 于 (Fri Apr 6 12:35:11 2018) 提到:
这个确实该拖出去弹小jj
前几天我还想抵押贷款来理财呢。。。
【 在 Q1ong 的大作中提到: 】
: 曾经年少无知，7折贷款被我提前还款了，毁的肠子都青了
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sunshineboy (阳光下的孩子) 于 (Fri Apr 6 12:38:15 2018) 提到:
无知就别show智商
【 在 vasual 的大作中提到: 】
: 没有区别，
: 如若有区别，也是你的风险，现金流等，与收益无关。
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shangyun (shangyun) 于 (Fri Apr 6 13:02:57 2018) 提到:
都是复利，按月为周期计息，没啥质的差异。
【 在 cum 的大作中提到: 】
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: 讲不清楚，特地做了原创excel，但算的应该够清楚了！！有啥错误的欢迎指正。
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: 上套房贷还了5年，本金没少多少。当前套房子必然也是要换的，LD觉得有点亏，打算把这套房子改成等额本金。看来亏的就是办手续的时间了。
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flybox (不要) 于 (Fri Apr 6 13:10:06 2018) 提到:
其实你说的有矛盾
理想情况就像你最后说的
只要利率一样，其实都一样
所以30年后一次还并不能说是最佳还款模式
只要计算的利率一样
但在当前实际通胀水平高于房贷利息的情况下，确实是越晚还款越好
举个极端的例子，货币每年贬值一半，工资每年翻一倍，
所以，楼主其实说反了，等额本息才是现在更好的方式。
【 在 musicmelody () 的大作中提到: 】
: 再换个模式，每月还息，30年后一次还本，这样利息会多很多，那你是不是都不敢借呢，实际上这才是最佳的贷款模式，所以lx有人说的对，只看利率就行
: 【 在 cum 的大作中提到: 】
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vasual (雷声阵阵劈死妖精。。。) 于 (Fri Apr 6 13:13:58 2018) 提到:
看起来你智商高，你说说这两种还款方式的区别？
【 在 sunshineboy 的大作中提到: 】
: 无知就别show智商
: 【 在 vasual 的大作中提到: 】
: : 没有区别，
: ....................
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vasual (雷声阵阵劈死妖精。。。) 于 (Fri Apr 6 13:17:27 2018) 提到:
我又看看你的换位思考的帖子，就是屎吧，还换位思考。知道利息是怎么产生的吗？
利息一定，两个方案是没有差别的，差别是你的还款能力。
你还说换位思考，你牛逼，你和银行换位呀。
【 在 sunshineboy 的大作中提到: 】
: 无知就别show智商
: 【 在 vasual 的大作中提到: 】
: : 没有区别，
: ....................
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k117 (为第三套房奋斗) 于 (Fri Apr 6 13:42:27 2018) 提到:
这个方式基本没可能实施
【 在 musicmelody 的大作中提到: 】
: 再换个模式，每月还息，30年后一次还本，这样利息会多很多，那你是不是都不敢借呢，实际上这才是最佳的贷款模式，所以lx有人说的对，只看利率就行
: :对于提前还贷而言，有区别吗？区别大吗？在假设闲钱投资在等利率的基础上。
: :--
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guYWang () 于 (Fri Apr 6 14:16:16 2018) 提到:
从我的理解来看：
如果觉得未来收入会上涨的。等额本息比较好。
如果觉得未来收入会下跌的。等额本金比较好。开始还多点后面还少点。
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 讲不清楚，特地做了原创excel，但算的应该够清楚了！！有啥错误的欢迎指正。
: 上套房贷还了5年，本金没少多少。当前套房子必然也是要换的，LD觉得有点亏，打算把这套房子改成等额本金。看来亏的就是办手续的时间了。
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amlt (虚幻) 于 (Fri Apr 6 14:21:20 2018) 提到:
还是错的，唯一标准就是看你理财的利率能否比房贷利息高。
【 在 guYWang () 的大作中提到: 】
: 从我的理解来看：
: 如果觉得未来收入会上涨的。等额本息比较好。
: 如果觉得未来收入会下跌的。等额本金比较好。开始还多点后面还少点。
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guYWang () 于 (Fri Apr 6 14:23:13 2018) 提到:
理财都是有风险的。不存在无风险的高息理财。
如果有这种理财，银行凭啥要贷款给客户？直接投理财不是更好？
【 在 amlt 的大作中提到: 】
: 还是错的，唯一标准就是看你理财的利率能否比房贷利息高。
:
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sunshineboy (阳光下的孩子) 于 (Fri Apr 6 14:34:03 2018) 提到:
一看就是个屌丝发言，谁稀罕理你
【 在 vasual 的大作中提到: 】
: 我又看看你的换位思考的帖子，就是屎吧，还换位思考。知道利息是怎么产生的吗？
:
: 利息一定，两个方案是没有差别的，差别是你的还款能力。
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amlt (虚幻) 于 (Fri Apr 6 14:35:41 2018) 提到:
银行有托房事的政治任务，所以短期是可能出现倒挂的。7折和85折房贷现在看来就是完全亏本的买卖，但想在中国开银行你就得接受这些政治任务。
现在货币基金和国开债就是比公积金和早期打折房贷更高收益的无风险理财。
【 在 guYWang () 的大作中提到: 】
: 理财都是有风险的。不存在无风险的高息理财。
: 如果有这种理财，银行凭啥要贷款给客户？直接投理财不是更好？
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zccracker1 (zccracker1) 于 (Fri Apr 6 14:41:29 2018) 提到:
其实都是一回事，可是网上人吵来吵去。
提前还贷与否取决于你拿钱能不能增值
【 在 cum 的大作中提到: 】
: 讲不清楚，特地做了原创excel，但算的应该够清楚了！！有啥错误的欢迎指正。
: 上套房贷还了5年，本金没少多少。当前套房子必然也是要换的，LD觉得有点亏，打算把这套房子改成等额本金。看来亏的就是办手续的时间了。
: ---前情回顾---
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jumbonb (jumbo) 于 (Fri Apr 6 15:10:38 2018) 提到:
早还钱就少付利息，不就是这么简单吗？等额本息，每个月都主动多还一些，可以手动变成等额本金
【 在 cum 的大作中提到: 】
:
: 讲不清楚，特地做了原创excel，但算的应该够清楚了！！有啥错误的欢迎指正。
:
: 上套房贷还了5年，本金没少多少。当前套房子必然也是要换的，LD觉得有点亏，打算把这套房子改成等额本金。看来亏的就是办手续的时间了。
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