说实话这款保险还是可以的。
首先是怎么看这份保单资产，保险的安全性没有问题，收益不高，属于高安全性低收益的金融产品，几年之后还有很好的灵活性（可以取钱但不能加存）；因为预定利率恒定、收益确定，所以可以用来规划未来确定性的消费，金额要是不大的话也就当是存点钱了。
其次关于你提到的几个问题：保险期限可以是终身，也可以选择提前结束，或者是部分结束也就是部分领取现金价值，就如你帖子里提到的。
保单贷款功能也可以用的，要承担贷款利率和保单收益率3.5之间的差，也有个好处就是不影响保额和现价，现价还是会按3.5复利增值，如期还上贷款就行了，也可以续贷。大额保单的话贷款功能是很好的一个工具。
利率的话看怎么看了，保险的优势在于长期，短期收益是不可取的。另外一个重要因素就是对利率趋势的判断，如果长期趋势看低，那么保单是有优势的，3.5是不变的，现价表写在合同里，不需要付出任何精力去打理。

另外提示一下，现金价值开始几年是低于所交保费的，后面会超过保费，一般的特点是交费期结束后现价就按照预定利率复利增值。还是那句话，保险是长期才有利的一类产品，如果想退保，退太早的话就是亏的。

【 在 tian19520000 的大作中提到: 】
: 中信保诚基石恒利终身寿险，这几年在这个原同事那七七八八买了很多保险了，去年一年交保费快四十万了，累计保费还没细算。这款给孩子投保的终身寿险号称是3.5%的复利，已经交了一年，马上要交第二期，每年8万，交三年。求指点，这个保险合算吗，孩子十岁，按概率是要孩子的孙子辈长大成年才能受益吧，相当于存了八九十
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说的很好了，补充一点我的认识，这类产品的实际收益率或者irr一般是越来越高的的，随着时间的增长，现价越来越接近3.5。能中间出现峰值的产品，后期的年度收益率应该是降低了，也就是后面达不到3.5。
【 在 bluegod 的大作中提到: 】
: 你有几个概念可能没太搞清楚，所以在计算上产生了误解，我稍微解释一下  
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: 第一，假设我说“IRR的峰值3.5%出现在第n年”，这句话的意思并不是“第n年度的年收益率为3.5%”，而是“若你在第n年退保，则你这些年来所有投入资金的内部收益率为年化复利3.5%”。请注意，因为你的投资是分批投入
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