高级凡尔赛

【 在 tian19520000 的大作中提到: 】
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: 中信保诚基石恒利终身寿险，这几年在这个原同事那七七八八买了很多保险了，去年一年交保费快四十万了，累计保费还没细算。这款给孩子投保的终身寿险号称是3.5%的复利，已经交了一年，马上要交第二期，每年8万，交三年。求指点，这个保险合算吗，孩子十岁，按概率是要孩子的孙子辈长大成年才能受益吧，相当于存了八九十年的定期？我现在的资金都买银行定期了，这半年来收益在低点，最低微众银行大额存单4.2%的利息，其他基本在4.8%左右，都是存款，应该是最安全的。销售号称中间如果想用钱可以通过抵押贷款或减保退保的方式“获得充沛的资金流”。抵押贷款是不是要被银行再搜刮一笔存贷利息差？减保退保对应现金价值应该到不了他们宣称的3.5%复利，甚至他们这三点五的利息也远不如我现在最安全的银行存款利息。求问怎么解决，昨晚大吵一架。
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: 来自 EVR-AL00

#发自zSMTH@ELE-AL00
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FROM 223.72.91.*

除了车险
【 在 smithpc 的大作中提到: 】
: 曾经要买保险，咨询亲戚（某保险公司ceo)，他给我十个字：永远记住保险都是骗子。

- 来自「最水木 for iPhone Xs」
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FROM 111.205.198.*

附加费用率为零？

【 在 bluegod @ [FamilyLife] 的大作中提到: 】
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: 这个其实问题不大
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: 监管规定的预定利率上限是3.5%，现在很多增额终身寿产品的峰值irr都可以做到3.49%，也谈不上欺骗误导
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#发自zSMTH@MI Note 3
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FROM 106.121.185.*

除了xb 老婆胸大之类的评论，给几点实际点的建议吧：

1. 交三年的话如果交了一年就退保，那损失肯定很大了，不建议退。

2. 贵老婆能不跟你商量就买这样的保险，是该敲打一下了，这种大额支出需要双方都同意才行的。尤其保费能到40万一年，这需要至少家庭年收入400万才合适。不知道卖给你们的那个前同事，是怎么给你们家做需求分析的。如果是我，如果年收入有限，那么就算想买也会建议控制支出。

3. 这个复利3.5%是保额的增长速度，而不是现金价值，可以自己算下具体多少，通过减保方式取现的话实际收益肯定要低一些，跟当前的银行存款比肯定是比不了。不过这类产品也不是一无是处，也不至于就是纯被坑了，如果本身有一定的资金积累，那适度配置一些这类防御型的资产也未尝不可。我在目前可用资金不多的情况下也配置了一些增额终身寿险，本身资金的无风险收益肯定比你的4.8%要高不少。买这类理财型产品的并不都是对理财全不懂的韭菜。

4. 再次强调第二点，要夫妻双方对家庭资产配置形成统一的认识，这比较难，普遍男方偏激进，女方偏保守，不过在做大的财务支出和资产配置的时候一定要达成一致，要不然以后迟早会因此产生矛盾。



【 在 tian19520000 的大作中提到: 】
: 中信保诚基石恒利终身寿险，这几年在这个原同事那七七八八买了很多保险了，去年一年交保费快四十万了，累计保费还没细算。这款给孩子投保的终身寿险号称是3.5%的复利，已经交了一年，马上要交第二期，每年8万，交三年。求指点，这个保险合算吗，孩子十岁，按概率是要孩子的孙子辈长大成年才能受益吧，相当于存了八九十年的定期？我现在的资金都买银行定期了，这半年来收益在低点，最低微众银行大额存单4.2%的利息，其他基本在4.8%左右，都是存款，应该是最安全的。销售号称中间如果想用钱可以通过抵押贷款或减保退保的方式“获得充沛的资金流”。抵押贷款是不是要被银行再搜刮一笔存贷利息差？减保退保对应现金价值应该到不了他们宣称的3.5%复利，甚至他们这三点五的利息也远不如我现在最安全的银行存款利息。求问怎么解决，昨晚大吵一架。
: 来自 EVR-AL00
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FROM 123.116.254.*

很赞同你的看法，不过稍微商榷一点

市面上确实有公司把增额终身寿的“退保IRR”（也就是现金价值增长）做到了极度接近3.5%，而在此时，这个产品的保额增长率甚至会突破3.5%，我记得好像有达到3.8%的

然而，这时提到的所谓的“保额”，却是一个“有效保额”的概念。这个概念很怪，和寿险本身的“身故赔付额”有区别，在论坛上解释起来太累，总而言之，可以理解为保险公司的一个花招，或者是一个障眼法。

【 在 kuailewd 的大作中提到: 】
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: 除了xb 老婆胸大之类的评论，给几点实际点的建议吧：
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: 1. 交三年的话如果交了一年就退保，那损失肯定很大了，不建议退。
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#发自zSMTH@LIO-AN00
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FROM 120.244.140.*