能100%你可以开银行或者基金了
【 在 jiangyounan 的大作中提到: 】
: 长期股票啊

发自「今日水木 on M2102K1AC」
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你有几个概念可能没太搞清楚，所以在计算上产生了误解，我稍微解释一下

第一，假设我说“IRR的峰值3.5%出现在第n年”，这句话的意思并不是“第n年度的年收益率为3.5%”，而是“若你在第n年退保，则你这些年来所有投入资金的内部收益率为年化复利3.5%”。请注意，因为你的投资是分批投入的，有各自不同的时间价值，所以计算起来非常复杂。

第二，你不需要关心前三年的所谓“亏损”要怎么补回来，你只要不退保，他就不是亏损。你唯一需要关注的，就是“在准备退保那一年，你所有投入资金的内部收益率（IRR）是多少”

第三，如果你找到了峰值IRR对应的年份，那你的最佳选择就是在那一年退保，这是你收益最大化的实现方式。假设你购买的产品峰值退保IRR为3.49%，那么你退保后，所获得的整体投资收益率就是年化复利3.49%。再强调一遍，这和前几年的退保亏损数额毫无关系，这个概念务必要厘清。

第四，每个产品的设计思路不一样，所以其峰值IRR出现在哪年也各有不同，不过我觉得起码都要在投保10年后吧，20年也不奇怪。具体计算需要你用excel拉表格，使用xirr函数来计算，逐年计算每一年的退保IRR（以保费作为资金流出，当年度现金价值作为资金流入），再找出IRR最大值对应的年度，最划算的退保年度就是那一年啦


【 在 tian19520000 的大作中提到: 】
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: 请教 峰值irr怎么看啊，那时候退保 会亏吗 我的意思是收益连3.5%都到不了？那个现金表显示第四年末现金价值才等于保费。算了一下这中间利息接近4万了，损失4万。之后才3.5%增长
: 【 在 bluegod 的大作中提到: 】
: : 峰值IRR为3.49%，但并非所有年份都是这个数，也有很多年份会稍低些，从这里面挤出附加保费的差额就好了
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#发自zSMTH@LIO-AN00
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FROM 120.244.140.*

对内地居民来说，港险的最重要功能是境外资产配置，其次才是获取高收益

分红这东西嘛，在保证利益之上的部分都有可能实现不了，香港未来的经济状况恐怕不确定性很强

当然啦，亏是不会的，降低期望值就好

【 在 CarolEvans 的大作中提到: 】
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: 加裕智倍保3
: 20年达到5%，之后更高
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: 【 在 dawei78 的大作中提到: 】

#发自zSMTH@LIO-AN00
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FROM 120.244.140.*

谢谢
【 在 kuailewd 的大作中提到: 】
: 横琴的一款，类似的也不少的，是否合适看自身情况，没多少闲钱的就别买了。
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我觉得你很可能弄错了问题的本质，不过你来这个版也许对了。

我理解如果你爱人对于保险有着特殊的倾向，很可能是其安全感缺失的表现。本质上保险是一种可选消费，满足的是人们对安全的需求，所以这其实不是一个理财收益的问题，而是家庭财产分配的问题。买给孩子的保险明确了这部分财产的分配去向。

如果你有比较合适的理财渠道，那么投资型的保险都是不合算的。

但是保险有一个特点很多人不太注意到，就是寿险公司一般会有保单借款服务，通常是到期后还本付息，并且不体现在征信上。这个工具有些人会去利用。

【 在 tian19520000 (tian19520000) 的大作中提到: 】
: 中信保诚基石恒利终身寿险，这几年在这个原同事那七七八八买了很多保险了，去年一年交保费快四十万了，累计保费还没细算。这款给孩子投保的终身寿险号称是3.5%的复利，已经交了一年，马上要交第二期，每年8万，交三年。求指点，这个保险合算吗，孩子十岁，按概率是要孩
: 来自 EVR-AL00
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