这很常见，但是很多妻子不会明说
【 在 kuailewd (快乐钱行) 的大作中提到: 】
: 这样说倒是能解释的通，我就知道一个友邦的给孩子买了大几百万的寿险，因为是重组家庭，其老公还有一个孩子归前妻抚养，通过这种方式来提前划分了遗产。。。
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修改:hotpear FROM 180.78.96.*
FROM 180.78.96.*

我逐年算了一下 一直到付保费第20年 这款产品都到不了irr3.5%
【 在 bluegod 的大作中提到: 】
: 你有几个概念可能没太搞清楚，所以在计算上产生了误解，我稍微解释一下
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: 第一，假设我说“IRR的峰值3.5%出现在第n年”，这句话的意思并不是“第n年度的年收益率为3.5%”，而是“若你在第n年退保，则你这些年来所有投入资金的内部收益率为年化复利3.5%”。请注意，因为你的投资是分批投入的，有各自不同的时间价值，所以计算起来非常复杂。
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: 第二，你不需要关心前三年的所谓“亏损”要怎么补回来，你只要不退保，他就不是亏损。你唯一需要关注的，就是“在准备退保那一年，你所有投入资金的内部收益率（IRR）是多少”
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: 第三，如果你找到了峰值IRR对应的年份，那你的最佳选择就是在那一年退保，这是你收益最大化的实现方式。假设你购买的产品峰值退保IRR为3.49%，那么你退保后，所获得的整体投资收益率就是年化复利3.49%。再强调一遍，这和前几年的退保亏损数额毫无关系，这个概念务必要厘清。
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: 第四，每个产品的设计思路不一样，所以其峰值IRR出现在哪年也各有不同，不过我觉得起码都要在投保10年后吧，20年也不奇怪。具体计算需要你用excel拉表格，使用xirr函数来计算，逐年计算每一年的退保IRR（以保费作为资金流出，当年度现金价值作为资金流入），再找出IRR最大值对应的年度，最划算的退保年度就是那一年啦

来自 EVR-AL00
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FROM 221.218.163.*

那我就不知道了，中信保诚这款增额终身寿我听说过，但没特别关心，也没动手算过

irr高的产品，一般来说都是很小的公司设计的，品牌力缺乏就靠产品力来弥补。中信保诚不算小，估计产品设计也不会特别激进吧

你算的峰值irr大概是多少啊，看看能不能满足你的期望值吧

【 在 tian19520000 的大作中提到: 】
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: 我逐年算了一下 一直到付保费第20年 这款产品都到不了irr3.5%
: 【 在 bluegod 的大作中提到: 】
: : 你有几个概念可能没太搞清楚，所以在计算上产生了误解，我稍微解释一下
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#发自zSMTH@LIO-AN00
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FROM 120.244.140.*

熊大，就不要计较了

【 在 tian19520000 的大作中提到: 】
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: 中信保诚基石恒利终身寿险，这几年在这个原同事那七七八八买了很多保险了，去年一年交保费快四十万了，累计保费还没细算。这款给孩子投保的终身寿险号称是3.5%的复利，已经交了一年，马上要交第二期，每年8万，交三年。求指点，这个保险合算吗，孩子十岁，按概率是要孩子的孙子辈长大成年才能受益吧，相当于存了八九十年的定期？我现在的资金都买银行定期了，这半年来收益在低点，最低微众银行大额存单4.2%的利息，其他基本在4.8%左右，都是存款，应该是最安全的。销售号称中间如果想用钱可以通过抵押贷款或减保退保的方式“获得充沛的资金流”。抵押贷款是不是要被银行再搜刮一笔存贷利息差？减保退保对应现金价值应该到不了他们宣称的3.5%复利，甚至他们这三点五的利息也远不如我现在最安全的银行存款利息。求问怎么解决，昨晚大吵一架。
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: 来自 EVR-AL00
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FROM 175.188.165.*

钱多，胸大
【 在 tian19520000 的大作中提到: 】
: 中信保诚基石恒利终身寿险，这几年在这个原同事那七七八八买了很多保险了，去年一年交保费快四十万了，累计保费还没细算。这款给孩子投保的终身寿险号称是3.5%的复利，已经交了一年，马上要交第二期，每年8万，交三年。求指点，这个保险合算吗，孩子十岁，按概率是要孩子的孙子辈长大成年才能受益吧，相当于存了八九十年的定期？我现在的资金都买银行定期了，这半年来收益在低点，最低微众银行大额存单4.2%的利息，其他基本在4.8%左右，都是存款，应该是最安全的。销售号称中间如果想用钱可以通过抵押贷款或减保退保的方式“获得充沛的资金流”。抵押贷款是不是要被银行再搜刮一笔存贷利息差？减保退保对应现金价值应该到不了他们宣称的3.5%复利，甚至他们这三点五的利息也远不如我现在最安全的银行存款利息。求问怎么解决，昨晚大吵一架。
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: 来自 EVR-AL00
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--来自微水木3.5.11
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FROM 113.65.208.*