这种形态也就是利率下行通道里的产物，利率一旦掉头，退保就该呼啦一下飙了

【 在 bluegod @ [FamilyLife] 的大作中提到: 】
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: 峰值IRR为3.49%，但并非所有年份都是这个数，也有很多年份会稍低些，从这里面挤出附加保费的差额就好了
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: 作为一个产品，整体上肯定不会突破监管限制，就把擦边球打到极限呗
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#发自zSMTH@MI Note 3
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FROM 106.121.185.*

有钱也不能这么霍霍
这种银行理财巨不划算
保险公司的成本80%以上都在各种推销员身上了，理赔才占非常小的比例，你想想会合适吗？
【 在 tian19520000 的大作中提到: 】
: 中信保诚基石恒利终身寿险，这几年在这个原同事那七七八八买了很多保险了，去年一年交保费快四十万了，累计保费还没细算。这款给孩子投保的终身寿险号称是3.5%的复利，已经交了一年，马上要交第二期，每年8万，交三年。求指点，这个保险合算吗，孩子十岁，按概率是要孩子的孙子辈长大成年才能受益吧，相当于存了八九十年的定期？我现在的资金都买银行定期了，这半年来收益在低点，最低微众银行大额存单4.2%的利息，其他基本在4.8%左右，都是存款，应该是最安全的。销售号称中间如果想用钱可以通过抵押贷款或减保退保的方式“获得充沛的资金流”。抵押贷款是不是要被银行再搜刮一笔存贷利息差？减保退保对应现金价值应该到不了他们宣称的3.5%复利，甚至他们这三点五的利息也远不如我现在最安全的银行存款利息。求问怎么解决，昨晚大吵一架。
: 来自 EVR-AL00
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这智商
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四十万保费，真有钱！

【 在 tian19520000 的大作中提到: 】
: 中信保诚基石恒利终身寿险，这几年在这个原同事那七七八八买了很多保险了，去年一年交保费快四十万了，累计保费还没细算。这款给孩子投保的终身寿险号称是3.5%的复利，已经交了一年，马上要交第二期，每年8万，交三年。求指点，这个保险合算吗，孩子十岁，按概率是要孩子的孙子辈长大成年才能受益吧，相当于存了八九十
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发自「今日水木 on Mi 10」
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中信保诚的产品，IRR肯定是到不了3.5%的啦，就是保额递增，所以将来减保方式取现的话也不合适的，这里的复利3.5%可以认为就是故意误导了。
【 在 bluegod 的大作中提到: 】
: 补充一下，如果退保IRR算不出3.5%左右的数据，那么所谓“年复利3.5%”这话就有误导的嫌疑
: 也许他会解释为“有效保额以3.5%递增”，但是说真的，“有效保额”没什么卵用
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