每月固定还款额里变化的利息和本金比例 没那么简单手算 最简单的是查表

【 在 pecker8 的大作中提到: 】
: 这很文盲，一点都不朴素
: 你借了120w每月该还多少钱的利息，非常容易速算，小学中年级都能搞定
: 何况核算单上清楚的写明了每个月还款里多少是本金多少是利息
: ...................
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修改:westholly FROM 76.135.238.*
FROM 76.135.238.*

re
就是啊，楼主这啥逻辑啥脑子啊。
30年贷款要产生80万利息
我第五年就要还清，怎么可能有80万利息啊
【 在 lixianghui 的大作中提到: 】
: 哦，30年还完跟5年还完都是还200w？就是，如果我贷款120w，贷款30年，共需要还200w那么，80w就是利息还了五 ...
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FROM 222.129.54.*

我给她解释了，还跟我吵
985文科生，理解不过来
她同学211数学系，也理解不过来
普通人确实一忽悠，就全瘸了
【 在 Renin 的大作中提到: 】
: 一般人除了买房，平时都不会接触这玩意儿，咋一看等额本息，每个月还款一样，前面利息多本金少，后面利息少本金多，最直接的想法就是银行提前收利息。
: 这个很正常，只是别人都把算法掰开揉碎了讲了一遍了，还不能理解，这就是脑子有问题了。
: 从本版看，水木网友平均数学素质还是高很多，大部分回帖都知道咋回事儿，不像某些小视频下面的评论，乱七八糟乌烟瘴气。
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FROM 39.144.30.*

顶着锅盖说，楼主的朴素想法是合理的。

正如前面一位的回帖说“任何时候提前还款都是合理的”一样——这是一句正确的废话——楼主的想法也是“合理”的（此处的合理就是reasonable,make sense）。只是，后者的合理性更不容易被发现，被接受。

首先，银行的算法当然没有错。我自己贷款时，都是自己手算一遍，再和银行的还款计划对照，发现一分不差。

其次，楼主所说的情况真实存在。提前还款时，看着之前还的巨额利息，肯定会心里不爽。但又想不清楚哪里不对，只能自认为属于机会成本，且已沉没。

再次，“任何时候提前还款都是合理的”，这句话是不错，但这句话只说了合理性，没说有多大的合理性。事实上，随着提前还款时机的延后，合理性逐渐降低，直至趋于零。

这个争论的关键点，也是被忽略，被隐藏，不易被发现和被接受的地方在于: 银行只提供了两种算法，没有第三种选择。这个问题目前无解，因为个人在这个过程中是没有议价能力的。那个数学系的同学不见得是不理解银行的算法，可能是她提出了质疑，而你没有理解。


【 在 zwl 的大作中提到: 】
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: 我给她解释了，还跟我吵
: 985文科生，理解不过来
: 她同学211数学系，也理解不过来
: 普通人确实一忽悠，就全瘸了
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FROM 183.206.21.*

这样说也没什么不对，

本来利息也是要还的啊，难道不想还利息吗，

没啥不对，

真正的问题在于很多人算不清楚真正的复利是多少，irr，

这一点在买保险上体现的最明显，但是他们会把脏水破给卖保险的，无论卖保险的是不
是懂，

而不会承认自己的无知，

保险领域这种无知的客户特别多，几乎是全部，

不只是复利概念，还有概率概念，

逆向淘汰，这种客户还会不懂到底谁是专业的，去保险版看看哪些傻逼的客户吧，

特别搞笑，

基本上家版也是差不多，实际上整个人群都是差不多，包括思维清华北大本科的。

说白了就是小农思维。【 在 sherry2010 的大作中提到: 】
: 就是，如果我贷款120w，贷款30年，共需要还200w
: 那么，80w就是利息
: 还了五年，突然得到一笔钱，要全部还完，发现，还需要还110多万。
: ...................
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FROM 120.244.20.*