有很多人陆陆续续买了很多保险，但是你如果问他，你买的是什么保险，都保什么？

他可能会告诉你，好像大病啊、意外啊都能保，多少年后还能返还呢

但是你进一步问他，各种保障分别是多少保额，赔付次数，就医的限制条件等，他大概率就回答不上来了

你再问问他当初的购买渠道，可能是身边亲戚、可能是保险公司代理人、可能是微信或支付宝，可能是网站直接投保……

各种情况都有，那么这些渠道为什么没能把保险产品给客户讲清楚呢?

原因很多，有卖给他保险的人自己也不懂的，有卖给他保险的人为了能成交故意不说透的，有的是网站将一些重要内容链接缩小到让你忽视的，有的是故意设置一些套路让你上当的……

这些情况下购买的保险，能有多大可能是买对了呢？




随便举一个栗子，比如上图中的某保险，用首月1元诱导你购买，后续每月2.8元好像也不贵，但是等你勾选上自动扣费，以后每月是根据你年龄核算后进行扣费的，大概率远远大于2.8，这个“起”字可是大有深意……

确实曾经的保险行业是乱象横生的，各种不规范的销售行为造成了这个恶果，给大家留下了保险都是骗人的，保险只有两不赔，这也不赔，那也不赔……

我将此种种乱象原因汇总，我归结为两大原因：

1
部分销售产品受限，为业绩铤而走险

传统保险销售人员的主力是保险代理人，保险代理人定义如下


从定义可以看出，保险代理人是受保险人（保险人就是保险公司）的委托，为保险人代办业务的，那么很明显，保险代理人的立场是向着保险公司的，而且保险代理人是为保险公司代办业务，他一般只能销售对应保险公司的产品。

这里就引出了一个很大的问题，一家保险公司的产品再全再好，它也无法保证自己的所有产品都是在同类型产品中最优的，举个栗子进行说明，比如苹果公司，苹果公司应该是业内公认最顶尖并且具备垄断实力的公司了，苹果公司产品线也很多，有手机、平板、音乐播放器、笔记本等，那么苹果的任何一款产品都是相应类型产品中最好的吗？明确的说当然不是，这里不具体展开。

而且客户需求也是多种多样的，比如我想要一个远距离拍摄效果好的手机，那我不是应该选择华为吗

我想要一个可以通话录音的手机，我不是应该选择安卓手机吗，

我想要的一个特定app只在安卓系统有，那么我也只能选择安卓手机。

可见一个公司的产品无论如何都是无法满足所有人的需求的。以上我还是用了一家称得上伟大，产品确实是业内第一的苹果公司来举例，国内保险行业可并不存在这么一家傲视群雄的企业。

所以国内的部分保险代理人被只能销售一家保险公司的产品所限制，他只能是产品导向的进行营销，用自己家产品往客户身上套，如果套上正合适，那么皆大欢喜。如果套上并不合适，但是他又非常想要成交，那会如何？可想而知的一些xxx的手段都会出现了。

这种情况下的成交，客户怎么可能买到对的产品。


2
网络平台销售，躲在暗处的一个代号
相信很多人都与各种客服沟通过，会有这么一个感受，客服人员只是掌握了与客户沟通及安抚客户的话术，对于产品的业务能力是欠缺的

保险是一个很特殊的商品，买对产品仅仅是第一步，之后的保全、理赔等服务是同等或者某些情况下更为重要的部分。

类似于各种客户，网络平台的销售很可能是一周培训立马上岗的人员，他怎么可能提供的了专业的服务。

更重要的是，你每次拨通电话时，那头接待的人是不固定的，他只是藏在公用电话或者公用微信后的一个代号，或是jake或是mary

这种情况下，他对你的责任心是要打折扣的，他并不对你的保单永远负责，他只是负责现在解答你的具体问题并尽量成交，  他不在意你是否买对，他只在意他的业绩。

举个简单栗子，吃大锅饭的时候，谁都出工不出力，不求有功当求无过，大家的利益与我无关

如果是个人承包呢，这块田就归我，种不好就是我的责任，日后挨饿的就是我，我又会如何呢？

只有你确认服务你的人是王家阿发，李家阿帅，并且他也知道他要为你一直负责，他才会确保你充分理解产品，你没买错，你日后不会因此找他麻烦。

3
买错保险的根源

正是由于以上两大原因的存在，导致你买的保险很有可能买错了

其实买错的根源就在于信息不对称，为什么呢，因为保险产品是一个很复杂的东西，它包含了合同、医学、财务、税务、法律等各方面的知识，普通人很难将这些方面都研究透。那么这时候普通人面对的是掌握专业知识和行业知识的保险公司（包括相应渠道的销售人员），因为这些人的立场在此时和客户是不一致的，信息不对称的前提下，客户是很难按照自己的意志和需求买到自己最想要的东西的。

以上绕来绕去罗里吧嗦讲了一大堆，其实只是一句俗语，就是买的不如卖的精。

那么怎么样才能破这个局呢？

很简单，你只需要找一个保险经纪人

先看保险法对于保险经纪人的定义




保险经纪人在定义中是指机构，日常中一般指机构中具体从事相关业务的人。为便于叙述，本文中保险经纪人都指人。

保险经纪人从定义就可以看出，他是基于投保人利益的，他是和客户站在一条战线的，他提供的是中介服务，就是消除信息不对称的服务。

保险经纪人不属于任何一家保险公司，与经纪公司合作的上百家保险公司为其提供了丰富的产品，可以充分的满足客户的个性化需求，并且在性价比上极具竞争力。保险经纪人都是执证从业，专业、合规、靠谱，你可以通过各种途径和他建立直接沟通，他不但为你解决保险问题，他也渴望成为你生活中的朋友。

一个具备相关专业知识，可以和保险公司在同一层次进行交流，并且能清楚的分辨出一款产品的优势、劣势、特点、适用性，并且这个人是站在您这一边，为您进行服务的，如果你是找了这么一个人作为您的顾问，为你挑选产品并负责你购买后的相关后续服务，你是不是会安心很多呢。

和国外流行的家庭医生，家庭律师一样，保险经纪人就是家庭的财务顾问。

保险经纪人在充分了解家庭的财务状况，家庭成员的身体情况后站在客户的角度挑选产品来满足客户的需求，并对购买产品后的保全、续费、加保、理赔等提供相应服务。

这里面重点提一下理赔，从之前的保险法定义可以看出传统的保险代理人的立场是站在保险公司一边的，立场决定行为，大多数保险代理人没有能力也没有意愿会为了一个客户的理赔和公司去争取，他能做的大多是按照流程帮你提交资料，然后传达公司的核赔结论。

但是保险经纪人就不同了，他的立场是站在客户这边的，他的使命就是为客户争取尽量多的利益。他理所当然的要为客户着想。保险经纪人不属于任何一家保险公司，他没有必要忌讳是否得罪保险公司，他可以有理有据有节的和保险公司沟通，甚至协助客户和保险公司打官司。

总结一下，保险经纪人的出现和他的定位就是和客户站在一边，依靠自己的专业知识帮助客户破除信息不对称从而在客户和保险公司的合作中达成一种公平公正

归纳重点，保险经纪人是基于投保人的利益为投保人进行服务的，保险经纪人用专业知识破除了客户和保险公司之间的信息不对称，帮助客户买对保险


买保险，找保险经纪人作为你的顾问是你买对保险最大可能的一种方式。并且这种方式还具备很多很多优点，限于篇幅我将在下一篇文章中为您详细说明，敬请期待。
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