朋友，你听说过信托吗？
信托在亿万级的大佬圈里，是最常见的一个投资理财方式。信托是个神奇的存在。默多克用了信托，成功的把钱都过给了他的子女，让邓文迪大姐几乎算是分文未得。贾跃亭也使用了信托，就奇迹般的摆脱了20亿美金的负债。
这次比尔盖茨离婚，他的基金会没有受到特别大的影响，因为钱都放到了一个叫做信托的东西里面。

信托也真是神奇，咱们耳闻甚多，却知之甚少。看营销号，感觉信托就是洗钱、避税，感觉不管从哪儿来的钱，放进信托它就安全了。今天咱们就一起来聊聊信托到底是怎么回事，干什么用的。看看你我能不能也能派上一些用场。

信托的起源
咱们先从一个故事说起。想当年罗马教皇十字军东征的时候，士兵出去打仗，几年到十几年不等；生死未卜，所以他们走之前就拜托家里留守的兄弟：比如老王，帮他们照顾子女、家产、妻儿这些。打仗回来就发现，老王怎么把我妻子、我家产全霸占了？这人与人之间最基本的信任呢？所以之后就有了立法，来保护这种契约关系。我如果委托老王，这事是被法律保护的。老王你不准碰我妻子，你也不准碰我的家产。这个其实就是信托的起源。信托 信托，言而有信，受人所托。所以我们说信托里面最重要的三个角色，就是委托人、受托人和受益人。说白了就是这三方建立起来的一个游戏规则。



委托人，因为某种原因，财产交给受托人，来帮忙去保管，最后的收益，是要分给受益人。所以向前面说的士兵出去打仗的例子里面，士兵就是委托人，老王就是受托人，妻儿子女就是受益人。一旦士兵把钱放到信托里，那钱就不再属于士兵了。老王负责帮着打理，这钱也不属于老王，也不属于受益人（妻儿子女）。就是一个信托，一个单独的个体。所以信托一般它有这么一个特点：它是不可撤销的。

现在怎么回事咱们大概知道了，但是可能还是一头雾水，满脸问号。没事，咱们通过一些大佬的例子，来看看这信托到底是怎么用的，有什么神奇之处。

信托里，最广泛的一个应用就是“遗产管理”。比如香港一代歌后梅艳芳，查出癌症后，觉得自己以后无法照顾年迈的母亲，当时她想把自己遗产都留给自己母亲，但是她母亲是一个特别爱赌博的人，如果拿到资产很快就会赌光。所以当时梅艳芳找到了HSBC建立了一个信托，她作为委托人就规定，之后每个月给她母亲打7万港币的生活费。一是保证了她母亲有足够的生活费，可以颐养天年；第二防止钱被一下挥霍殆尽。当然这个案例里的小插曲就是梅妈觉得每个月钱太少了，一直打官司，想把信托里的钱拿出来。但是前面说了，信托定了不可撤销，虽然梅妈花了毕生精力打官司，最后到了没把这个钱拿出来。

关于遗产，巴菲特曾经说过：“一笔恰到好处的遗产，是给子女们足够的钱去做任何事，但又不多到他们什么都不用做”。老爷子是不是很有智慧。当你是富豪，有巨额资产的时候，把钱一股脑给子女或亲人不一定是个很好的选择，因为他们可能没有能力去管理这些资产。所以信托这种不可撤销的资产管理方式就是说，这钱早晚是你的，但是我不能现在全给你，我得让它细水长流。

信托第二个非常常见的应用就是婚姻财产保护。大家最熟知的就是默多克，邓文迪的前老公。这老头已经90岁了，一共娶过4个老婆。这是个千亿人民币级别的大富豪。下有新闻集团、又有影视娱乐资产等等。他跟第二任老婆离婚时，被分走了17亿美金，非常的懊恼。为了避免再次因为婚姻破裂损失资产。他设置了信托。受益人就是他的孩子，因为信托很灵活，他设置他前任两个老婆的4个孩子享受那些有投票权的股份，跟邓文迪的孩子只能享受一些财务的收益。说白了，就是他集团的生杀大权，还是掌握在前任两个妻子的4个孩子手里。前面说过，钱放到信托里，就不属于受托人默多克了，就算不签婚前协议，离婚的时候，邓文迪都什么也分不到。所以最后邓文迪离婚的时候，她就只分了纽约和北京的一套房子。默多克的案例，就是活生生的演示了什么叫流水的老婆，铁打的信托。

还有一个非常精妙的例子就是刘强东，东哥。他跟奶茶妹妹结婚之前，拿着京东百分之二十几的股份，为了避免给公司带来任何风险，所以东哥在结婚之前，就紧急召开董事会，做出了两个非常重要的决定：第一个就叫预支工资：刘强东未来10年，每年只有1块的基本工资，没有奖金。未来10年里，婚后财产就10块钱，即使离婚了，奶茶妹也就能分5块钱。在这背后，还有一个非常重要的东西，就是刘强东建了一个信托。这不是一个普通的信托，它叫VISTA，是维京群岛的一个信托。一般我们建一个信托，受托人有一个谨慎投资原则。就是受托人要对信托里面的钱负责，不能把管理钱的权利，再转让给委托人，不然就变成委托人又能管钱，受益人又是他自己，这就是伪信托。但是维京群岛不一样，他废除了其他地方的那些约束，说白了就是委托人还能决定谁来管钱。东哥就又是委托人，又能管钱，还是受益人；就是资产不在我名下，离婚也分不了钱。正是因为维京群岛信托有这个功能，所以特别受国内大老板的欢迎。比如说像阿里的马云、拼多多的黄峥、美团的王兴，都在维京群岛有这么一个信托。

所以你看，你要是想结婚，想隔离财产，又不想签婚前协议伤感情，你就设立一个信托。规定，在我们婚姻存续期间，我的妻子，可以每月从信托里拿走多少钱。万一我们分手了，那对不起，就不是婚姻存续期间了。是不是又学了一招？

信托还有个非常重要的应用，叫隔离财产安全，说白了，就是防债主去讨债。比如一个已经有些成就和财富的人，想再次创业，去融资可能碰到签对赌协议，万一对赌失败，可能会导致债务累累，原有的资产也会面临拿去还债的风险，这肯定不是创业的初衷。如果在二次创业钱，建立一个信托，将之前的财产都放进去，把全家人：包括妻儿老小和创业者本人，都作为这个信托的受益人。这样，就算新项目失败，依然可以每月从信托里拿钱。不影响家庭的正常生活，起到了隔离财产安全的作用。

要说防债主讨债，玩的最厉害的，非贾跃亭莫属。2017、18年的时候，几乎是万人追债，欠了37.7亿美金，扣除资产，也有20多亿美金的负债。虽然他人后来跑去了美国，但是2020年5月，凭借着信托，成功摆脱了20亿美金的负债。2019年10月，有个叫“贾跃亭债务处理小组”的发布了一个声明，提出了一个叫做“债权人信托”的债务重组方案。如果有2/3的债权人同意，就按方案来做。这个方案内容如下：首先，国内所有资产用于还债（当然，贾会计的国内资产早就被冻结，所以这是一句废话）；第二，也就是重点在于：贾跃亭名下有可能被追溯的资产里，占比最大的就是电动汽车，法拉第未来的股份。建立的债权人信托就是把法拉第未来公司的股份，全部包入信托里，信托的受益人，就是全部的债权人。按贾跃亭的话，法拉第未来前途无量，都要IPO的，接受这个方案的债权人，就和贾跃亭债务两清了。对于债权人来讲，如果不同意这个方案，贾跃亭破产，法院清算资产，包括旗下的法拉第未来也是属于要清算的资产，肯定是拿不回原先资产的，同意方案，至少存在不亏钱，甚至赚钱的可能，所以到2020年5月，该方案通过，贾跃亭成功的借助着债权人信托，摆脱了20亿美元的负债。不评价贾会计，单说这信托，是起了一个担保作用，实现了把贾跃亭的财产和债务人本身隔离开了，债权人成了信托的受益人，不得不说，这个债务重组小组真是内行高手。

信托还有一个大家整天挂嘴边上的作用，就是：避税。在美国有巨额的赠与税和遗产税，比如数千万的资产，要赠与或留给子女，需要交百分之4、5十的税，如果放入信托，孩子就跟领工资一样，定期从信托领钱，税率能低很多，能避掉一大笔税。这方面，玩的最好的就是特朗普他爹。当年，他有10亿美金的房地产想给他的5个子女。当时税率差不多55%，如果直接赠与，要付一大半的钱交税。他就搞了一个信托，找了个律师团队，里面的资产评估师把资产价格做的极低，可谓一顿操作猛如虎，瞬间省了5亿5。

另外，信托还有隐私保护的作用。比如在美国买房，是可以在公开的网站上查出来买房人和房屋信息的。很多大佬不想别人知道这些信息，就通过信托来购买，就可以很好的隐藏房产信息。隐私保护，是很多名人大佬非常喜欢信托的一个原因。

说了这么多信托的功能、好处，那么我们普通人能不能也利用信托呢？有的，保险金信托是普通人建立信托最低的门槛了。保险金信托最低的，总保费200万就达到了建立的标准。银行对高端客户提供的家族信托，最低1000万门槛起。费用一般是建立的时候，有律师参与，完成文本工作，大概费用在数万元。之后，每年收取千分之几的费用。和信托本身的规模相比较，还是比较低的。

如果你对保险金信托有兴趣，欢迎私聊。可以建立保险金信托的产品和公司很多，可以满足你的选择。
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