最近，保险行业下调预定利率的靴子落地，监管部门正在对相关保险公司进行窗口指导，新产品的预定利率将从3.5%降到3.0%。




目前在售的很多3.5%产品正在陆续下架，下架的节奏像急刹车，基本上当天发通知，当天停售（银保监会禁止炒作），如果最近有做储蓄险规划的打算，一定要及时关注产品的动态。

这两年的理财市场，无论在银行、主体保险公司、还是财富公司，要问哪个产品最出圈，那一定是增额终身寿，在去年明亚整体的业务中，增额寿就占到了50%，这也反应了市场对于储蓄方式的风向标。

不过从去年年底开始一直在被调整，第一梯队的产品逐步退市，懂得人都懂，能够越早的做选择，你所买到的产品一定比未来的要好。

【在选择【增额寿】的时候需要关注什么？】
    
除了产品本身，比如现金价值、回本速度、减保规则等，还有一些朋友会看重公司品牌。

从理性的角度讲，增额终身寿属于人寿保单，有监管强兜底保护，属于刚性兑付，但如果追求心理层面的安全度需求，那么一定是偏好选择大公司出品。

大公司中有没有收益比较亮眼的产品呢？中邮人寿的这两款产品，你可别再错过了。

中邮邮保一生A款和中邮邮保一生2.0，在银保渠道卖的很好，可以秒杀同等公司背景的产品，我们来做一个详细的测评。

目录：

√ 产品形态
√ 收益怎么样？
√ 减保规则
√ 公司介绍
√ 产品总结

一、产品形态




「邮保一生A款」、「邮保一生2.0」的投保规则如上

这款产品不支持添加第二投保人，也没有对接的保险金信托、万能账户、养老社区等，我们主要看产品本身。
。
中邮人寿的股东是中国邮政，央妈控股，妥妥的亲儿子，大公司的产品有啥优势？第一个，分支机构足够多，要知道，很多网红产品的投保地区是非常局限的，那么这款产品支持全国22个地区投保：

北京、江苏、上海、陕西、重庆、河北、广西、四川、广东、山东、吉林、天津、浙江、湖北、河南、辽宁、福建、湖南、安徽、宁夏、江西、黑龙江

二、「邮保一生A款」、「邮保一生2.0」收益怎么样？

为了更直观地展示这两款增额寿的收益情况，选取市场几款不同产品，在相同交费年限条件下进行比较。

对标收益第一梯队的：长城「明爱传承」，以及大家眼中大公司的产品：平安「御享金生」和泰康的「乐增寿」。




首先，回本速度上，「邮保一生A款」是最快的，第5年回本（即现价超过累计总保费），其他产品最快也是在第6年回本，第24年「邮保一生A款」、「邮保一生2.0」本金翻倍，平安、泰康的本金翻倍时间分别是第26年、第28年，保单第30年，现金价值比泰康的产品足足高出了30多万，比「明爱传承」只低了不到3万元。

收益方面，中邮的产品在大公司里表现不错。

「邮保一生A款」和「邮保一生2.0」的区别：保单前10年，2.0的现价高于A款，第10年之后，A款一直比2.0领先。

三、减保规则

关于减保，关乎了产品的灵活性，但减保规则并不是保险公司自己说了算的，随着这两年经济形势的发展，利率的下调，银保监会禁止保险公司【长险短做】等，要求加上减保限制，强制降低了增额寿的灵活性，导致目前市面上绝大多数的产品都有限制，并且以后会越来越严格。

反观几年前的产品，很多因为减保灵活，没有限制，被叫停了，所以能尽早买，你能买到的产品一定是优于现在的，而我们现在能买到的，绝对比以后的产品要好。

看下条款：




「邮保一生A款」和「邮保一生2.0」规定了5年后可以减保，每年减保的金额不得超过已经保费的20%，什么意思呢？

我看很多公众号的文章都没有对这句话详细说明，我来解读一下

说人话：

这里有一张保单A，总保费为100万

第一次最多可减保20万 （100万*20%），减保后，对应的累计保费也减少了20%，变成了80w，下一年减保时，只能领取80w*20%=16万。

四、公司介绍

你也许没听过中邮人寿，但你一定知道【中国邮政】，就像Ta的标语：信送到哪里，中邮保险就到哪里。




中邮人寿是中国邮政集团旗下的全国性人身险公司，成立于2009年，公司总部位于北京，从注册资本金看：中邮人寿为287亿，平安338亿，国寿282亿，中邮是排在全国前三的。

从保费规模看，也排在全国前十，中邮过往主要业务来自银保，但是要拓宽市场也开始和我们经代头部公司明亚签约合作了。

共有5家股东单位：中国邮政集团有限公司、友邦保险有限公司、北京中邮资产管理有限公司、中国集邮有限公司、邮政科学研究规划院有限公司。

最知名的是中国邮政，世界500强排名第81位，在世界邮政企业排名第1位。

不论看偿付能力充足率、风险评级还是股东背景，确实是经营稳健、实力雄厚的大公司。

五、产品总结

中邮的两款增额寿和公司背景相同的产品去比，产品收益还是比较领先的，适合不仅关注产品本身，而对承保公司也有一定要求的朋友们。

选择一款增额寿，不同人群的需求维度是不一样的，有些人只关注需求，有些人更关注公司，或者一款产品的附加功能，比如关联的万能账户啊、养老社区、保险金信托，减保限制等等，如需产品推荐、投保协助，可以进一步沟通。



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