全面剖析?香港保险和内地保险，有啥区别？
今年的香港保险爆火，很多人专门?去HK买保险。
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但说实话，内地保险和香港保险的区别非常大，没搞懂这4点前，劝你不要轻易买，否则会吃大亏！
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1.IRR不同?
?香港IRR：长期6.5%+
?内地IRR：低于3%
目前主流香港分红险的预期收Y（IRR）可以达到6.5%以上?，个别产品加上优惠甚至可以达到8%?，而内地分红险的预期收Y最高只有3.5%?
由于香港目前还实施的是偿一代偿付能力管理体系，而内地采用的是更严格的偿二代偿付能力管理体系，属于强监管。
投资环境更宽松，加上丰富的投资经验，导致香港预期?6%-7%?，高收Y成功吸引了很多人?
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2.收Y模式不同?
?香港分红险：低保证?、高收Y?
?内地分红险：高保证?、低收Y?
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因为香港的投资渠道不受限制，可在全球范围内进行投资，低保证+高回报的收溢?模式，可以获得比较不错的回报。
但内地市场只有30多年历史，发展还不成熟，仅限于投Z低风险资产，所以确定收Y更高。
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3.回笼时间不同?
?香港分红险：10年（保证回笼）
?内地分红险：5-8年
香港保单的保证收Y较低，资金保证回笼要10年左右，加上预期收Y，大概8年左右回笼。而内地保单的资金回笼时间也是大约5-8年。
内地保单的保证收Y较高，确定回笼时间更短，但如果加上预期收Y，二者相差不大。
虽然香港保险的保证回笼速度较慢，但复利滚动的速度会增大，可以理解为有了一个加速度。香港保险的滚动速度会越来越快，可能内地保单刚刚翻倍，香港保单早已翻了好几番?
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4.投Z币种不同?
?香港保单：高达9种货币?
?内地保单：仅1种?
不同于内地保单只支持人民币投保，香港储蓄险投资货币最高可以达到9种，同时具有货币转换的功能，持有人可以选择更改保单货币至其他可选择货币，并维持保单年期无需健康审查。
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总的来说，香港分红险和内地分红险各有利弊，如果手里有充足的资金，想要分散风险，在安全的前提下追求更高收Y，那么香港保险是个好选择。
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